Jadi Anda ingin meningkatkan skor kredit Anda sebesar 200 poin dalam waktu kurang dari lima tahun? Itu pasti mungkin, tetapi Anda harus jujur dengan diri sendiri tentang komitmen yang dibutuhkan.

Pertama, izinkan saya menjelaskan bagaimana skor kredit sebenarnya bekerja. Skor Anda berkisar dari 300 hingga 850, dan FICO adalah standar yang digunakan oleh pemberi pinjaman. Berikut gambaran rentangnya: di bawah 580 adalah buruk, 580-669 adalah cukup, 670-739 adalah baik, 740-799 sangat baik, dan 800 ke atas adalah luar biasa. Jika Anda saat ini berada di rentang buruk atau cukup dan serius ingin melakukan perubahan, inilah yang benar-benar penting.

Hal terbesar yang kebanyakan orang tidak sadari adalah bahwa riwayat pembayaran adalah 35% dari seluruh skor Anda. Faktor tunggal ini sangat besar. Atur autopay untuk setidaknya pembayaran minimum Anda, lalu lakukan pembayaran tambahan jika Anda berusaha melunasi utang. Bahkan satu pembayaran terlambat dapat menurunkan skor Anda, jadi jangan anggap remeh hal ini. Otomatiskan semuanya - kartu kredit, pinjaman, utilitas, semuanya.

Selanjutnya, jumlah yang terutang menyusun 30% dari skor Anda. Setelah Anda mengatur sistem pembayaran, fokuslah pada pelunasan saldo kartu kredit. Jaga rasio pemanfaatan kredit Anda di bawah 30% - artinya jika batas kredit Anda 1000 dolar, jangan membawa utang lebih dari 300 dolar. Tujuannya adalah menggunakan kartu untuk pembelian rutin tetapi membayar lunas setiap bulan. Ini sebenarnya cara tercepat untuk meningkatkan skor kredit Anda sebesar 200 poin jika Anda disiplin melakukannya.

Ada sesuatu yang kontraintuitif yang sering membuat orang bingung: jangan tutup kartu kredit lama setelah Anda melunasinya. Saya tahu rasanya menyenangkan menutup akun, tetapi sebenarnya Anda merugikan diri sendiri. Ketika Anda menutup kartu, Anda kehilangan kredit yang tersedia, yang meningkatkan rasio pemanfaatan Anda. Bahkan jika Anda tidak pernah menggunakan kartu itu lagi, menjaga kartu tetap terbuka membantu skor Anda. Satu-satunya pengecualian adalah jika ada biaya tahunan atau batas kreditnya kecil.

Usia riwayat kredit Anda juga penting - ini bernilai 15% dari skor Anda. Akun yang lebih tua seperti jangkar yang menstabilkan profil Anda. Menutup akun secara bertahap dapat merusak skor Anda karena memperpendek usia kredit rata-rata Anda. Jadi ya, biarkan akun lama tetap ada.

Juga, bersikap strategis tentang aplikasi kredit baru. Membuka beberapa jalur kredit dalam waktu singkat membuat Anda terlihat berisiko bagi pemberi pinjaman, terutama jika Anda tidak memiliki riwayat kredit yang panjang. Setiap aplikasi memicu pemeriksaan kredit keras yang sedikit menurunkan skor Anda. Kredit baru menyusun 10% dari skor Anda, jadi jangan membuka apa pun kecuali benar-benar diperlukan.

Satu langkah yang terdengar aneh tetapi sebenarnya efektif: diversifikasi jenis kredit yang Anda gunakan. Jika Anda hanya memiliki kartu kredit, pertimbangkan menambahkan sesuatu seperti pinjaman mobil kecil. Ya, ini akan menurunkan skor Anda sementara karena pemeriksaan baru dan utang, tetapi selama lima tahun pembayaran tepat waktu, Anda membangun kredit yang jauh lebih kuat. Pinjaman mobil dan hipotek berfungsi sebagai jangkar yang membantu mengimbangi kerusakan dari kartu kredit. Komposisi kredit Anda adalah 10% dari skor Anda.

Faktanya adalah bahwa meningkatkan skor kredit sebesar 200 poin membutuhkan kewaspadaan dan disiplin, tetapi sistemnya sebenarnya cukup sederhana setelah Anda memahaminya. Pelajari cara kerja kredit dengan membaca online atau menonton video. Kemudian lakukan: otomatisasi pembayaran, lunasi saldo, pertahankan akun lama tetap terbuka, hindari kredit baru yang tidak perlu, dan variasikan jenis kredit Anda. Lakukan itu secara konsisten selama lima tahun dan Anda akan melihat perubahan nyata. Tidak glamor, tetapi efektif.