Baru sadar bahwa banyak orang sebenarnya tidak memahami bagaimana menghitung kekayaan bersih mereka yang sebenarnya, terutama ketika mereka memiliki berbagai jenis utang yang menumpuk. Izinkan saya menjelaskan sesuatu yang ada di pikiran saya.

Jadi ide dasarnya cukup sederhana - jumlahkan apa yang Anda miliki, kurangi apa yang Anda hutangi, dan boom, itu adalah kekayaan bersih Anda. Tapi di sinilah yang menjadi menarik: jika Anda berurusan dengan hal-hal tak berwujud seperti kekayaan intelektual atau goodwill, Anda akan mengecualikan hal-hal tersebut dari kekayaan bersih yang berwujud. Kebanyakan orang tidak akan berurusan dengan itu, tapi penting untuk diketahui.

Sekarang bagian yang rumit adalah utang subordinasi. Ini adalah utang yang berada lebih rendah dalam prioritas dibandingkan utang lainnya. Bayangkan sebuah hipotek kedua - pemberi pinjaman hipotek pertama dibayar terlebih dahulu dari hasil penjualan rumah, dan baru kemudian pemegang hipotek kedua mendapatkan bagian mereka. Prioritas ini jauh lebih penting daripada yang disadari orang.

Yang menarik adalah: terkadang pemegang utang subordinasi tidak memiliki hak untuk menuntut aset lain. Artinya, jika aset tersebut tidak terjual cukup untuk menutupi utang, mereka pada dasarnya tidak beruntung. Itu mengubah cara Anda harus memikirkan perhitungan utang terhadap kekayaan bersih yang berwujud. Jika utang subordinasi tidak memiliki klaim nyata terhadap aset lain Anda, memperlakukannya sama seperti kewajiban utama tidak masuk akal.

Pelajaran utamanya? Gambaran utang Anda terhadap kekayaan bersih yang berwujud bisa sangat berbeda tergantung bagaimana struktur kewajiban Anda. Hipotek kedua tidak sama dengan pinjaman utama, dan memahami perbedaan itu sebenarnya penting untuk perencanaan keuangan Anda. Sangat berharga untuk meluangkan waktu jika Anda ingin mendapatkan gambaran nyata tentang posisi keuangan Anda.