Pernah bertanya-tanya mengapa beberapa orang tampaknya mendapatkan uang dengan benar sementara kebanyakan dari kita berjuang? Saya akhir-akhir ini sedang menyelami ucapan Warren Buffett dan jujur saja, pola-pola itu luar biasa. Orang ini mengubah miliaran kekayaan dengan mengikuti prinsip-prinsip yang sebenarnya tidak terlalu rumit - mereka hanya sangat konsisten.

Jadi begini tentang mengikuti jejak orang yang sudah mendaki. Ketika seseorang duduk di $146 miliar dan telah meraih kesuksesan selama dekade, mungkin layak untuk memperhatikan apa yang sebenarnya mereka lakukan, bukan hanya apa yang mereka katakan.

Izinkan saya uraikan inti dari hal-hal yang terus saya lihat diulang dalam kebijaksanaan Buffett:

Aturan pertama - dan dia tekankan ini - jangan pernah kehilangan uang. Kedengarannya jelas, kan? Tapi kemudian dia bilang aturan nomor dua adalah jangan lupa aturan nomor satu. Alasan ini berbeda adalah karena kehilangan uang membuatmu tertinggal jauh. Kamu tidak hanya perlu kembali ke titik impas, kamu harus mengembalikan kerugian DAN meraih keuntungan. Itulah sebabnya banyak orang tetap terjebak.

Lalu ada soal harga versus nilai. Buffett secara harfiah mengatakan harga adalah apa yang kamu bayar, nilai adalah apa yang kamu dapatkan. Kebanyakan orang salah paham. Mereka melihat sesuatu yang murah dan menganggap itu adalah kesepakatan, tapi murah tidak berarti berharga. Dia sebenarnya mencari kualitas yang didiskon - baik itu barang nyata maupun saham. Itu adalah titik manisnya.

Pembentukan kebiasaan adalah sesuatu yang tidak saya duga akan ditekankan begitu banyak, tapi masuk akal. Buffett menunjukkan bahwa sebagian besar perilaku bersifat kebiasaan dan rantai kebiasaan terlalu ringan untuk dirasakan sampai terlalu berat untuk diputus. Jadi, kebiasaan uang yang kamu bangun sekarang? Mereka berakumulasi. Baik yang baik maupun yang buruk.

Sekarang, utang - dan terutama utang kartu kredit - di sinilah banyak orang menyabotase diri sendiri. Buffett telah melihat orang gagal karena leverage, uang pinjaman. Dia bilang kalau dia harus meminjam dengan bunga 18-20%, dia akan bangkrut. Dan kartu kredit? Dia secara dasar menyarankan hindari mereka. Ketika suku bunga mencapai level itu, kamu hanya mentransfer kekayaan ke bank alih-alih membangun milikmu sendiri.

Dia juga sangat mendukung menjaga cadangan kas. Seperti, Berkshire Hathaway mempertahankan setidaknya $20 miliar dalam bentuk kas setara. Dia menggunakan metafora oksigen ini - kas bagi bisnis seperti oksigen bagi manusia. Kamu tidak memikirkannya saat memilikinya, tapi itu semua yang bisa kamu pikirkan saat hilang. Tagihan tidak peduli tentang investasimu, mereka ingin kas.

Berinvestasi pada dirimu sendiri, bagaimanapun, ini mengubah perspektif saya. Buffett bilang kamu adalah aset terbesar milikmu. Apa pun yang kamu investasikan untuk meningkatkan dirimu kembali sepuluh kali lipat, dan tidak seperti investasi lain, tidak ada yang bisa memajak atau mencuri itu. Jadi keterampilan, pendidikan, kesehatan - ini benar-benar berakumulasi dengan cara yang tidak dilakukan aset tradisional.

Bagian dari berinvestasi pada dirimu sendiri adalah belajar tentang uang. Sepanjang karier Buffett, dia fokus membatasi eksposur dan meminimalkan risiko, dan dia menunjukkan bahwa risiko berasal dari tidak tahu apa yang kamu lakukan. Semakin banyak kamu memahami keuangan pribadi, semakin aman kamu sebenarnya. Mitra lamanya Charlie Munger berkata, tidurlah lebih pintar dari saat kamu bangun - prinsip yang sama.

Namun, untuk orang biasa, rekomendasi Buffett cukup sederhana: dana indeks biaya rendah. Dia menyarankan menaruh 10% di obligasi pemerintah jangka pendek dan 90% di dana indeks S&P 500 yang sangat murah. Dia sudah mengatakan ini selama bertahun-tahun karena matematikanya masuk akal. Jika kamu rata-rata selama 10 tahun dengan dana indeks biaya rendah, kamu akan mengungguli 90% orang yang mulai pada waktu yang sama. Itu bukan filosofi, itu hanya bagaimana kenyataannya berjalan.

Ada juga bagian memberi kembali. Buffett termasuk 1% orang paling beruntung dan dia benar-benar memikirkan 99% lainnya. Dia ikut mendirikan The Giving Pledge bersama Bill Gates - komitmen dari miliarder untuk menyumbangkan kekayaan mereka. Kamu tidak perlu menjadi miliarder untuk mendapatkan manfaat membangun kekayaan dari kemurahan hati. Itu sebenarnya memperkaya hidupmu dengan cara yang penting.

Mungkin hal terbesar adalah memandang uang sebagai permainan jangka panjang. Buffett bilang seseorang duduk di bawah naungan hari ini karena seseorang menanam pohon jauh sebelumnya. Itu inti dari semuanya. Tanam benih keberhasilan finansial sekarang dan kamu akan terbebas dari utang, pensiun yang aman, kemampuan membiayai pendidikan - semua hal yang benar-benar penting nanti. Dia berbicara tentang berinvestasi dengan horizon multi-dekade, bukan panik menghadapi volatilitas pasar atau krisis ekonomi. Membangun kekayaan nyata membutuhkan waktu dan kamu akan menemui rintangan, tapi tetap fokus pada pandangan jangka panjang adalah apa yang membedakan orang yang membangun keamanan finansial nyata dari orang yang mengejar kemenangan cepat.

Alasan saya terus kembali ke ucapan Warren Buffett ini adalah karena mereka bukan strategi rumit yang hanya cocok untuk miliarder. Mereka adalah prinsip tentang perilaku, disiplin, dan kesabaran. Hindari kehilangan uang, dapatkan nilai daripada harga, bangun kebiasaan baik, jauhi utang, simpan kas, investasikan pada dirimu sendiri, belajar terus-menerus, gunakan dana indeks, berikan kembali, dan mainkan permainan jangka panjang.

Itu saja. Itulah sistemnya. Dan itu berhasil karena berkelanjutan dan membosankan - yang justru alasan utama kebanyakan orang tidak melakukannya.