Jadi saya telah mempelajari bagaimana cara kerja pinjaman bank, dan jujur saja ini cukup sederhana setelah Anda memecahnya. Pada dasarnya Anda mengajukan ke bank, mereka memeriksa apakah Anda memenuhi syarat, dan jika disetujui Anda mendapatkan sejumlah uang yang harus Anda bayar kembali secara bulanan selama satu tahun hingga tujuh tahun. Mirip dengan pinjaman online, tetapi bank tradisional kadang memiliki keuntungan yang berbeda.

Hal pertama yang perlu diketahui - tidak semua orang bisa langsung masuk dan mendapatkan pinjaman. Bank mencari hal-hal tertentu. Anda harus menjadi warga negara AS atau penduduk tetap yang tinggal di negara bagian tempat bank beroperasi. Kemudian datang bagian keuangan. Mereka akan memeriksa skor kredit Anda - kebanyakan bank ingin melihat minimal 670 di skala FICO, meskipun beberapa lebih ketat. Mereka juga ingin bukti bahwa Anda menghasilkan cukup uang untuk menangani pembayaran tanpa membebani anggaran bulanan Anda.

Jika angka Anda tidak sempurna, Anda kadang bisa membawa penjamin bersama. Dan ini sesuatu yang berguna - Anda tidak selalu harus sudah menjadi nasabah. Artinya, jika Anda sudah menjadi nasabah, banyak bank memberikan bonus seperti suku bunga yang lebih baik atau batas pinjaman yang lebih tinggi.

Yang keren dari pinjaman bank adalah Anda bisa menggunakannya untuk hampir apa saja yang legal. Perbaikan rumah, konsolidasi utang, tagihan medis, pernikahan, perjalanan, perbaikan mobil, pengeluaran darurat - daftarnya panjang. Beberapa bank bahkan menawarkan pinjaman yang dijamin untuk kapal atau RV jika Anda bersedia memberikan jaminan.

Sekarang mari kita bahas angka, karena di sinilah pentingnya. Jumlah pinjaman biasanya mulai dari sekitar $1.000 hingga $3.000 dan maksimal sekitar $50.000, meskipun beberapa bank lebih tinggi (Wells Fargo sampai $100.000) atau lebih rendah (PNC batasnya di $20.000). Anda memiliki fleksibilitas dalam jangka waktu - dari satu hingga tujuh tahun untuk melunasi.

Biaya adalah hal yang benar-benar perlu dipahami orang tentang cara kerja pinjaman bank. Suku bunga biasanya berkisar antara 7% dan 25%, kadang mencapai 36% tergantung pada kredit Anda. Jika Anda sudah menjadi nasabah atau mengatur pembayaran otomatis, Anda mungkin mendapatkan diskon suku bunga. Beberapa bank mengenakan biaya awal - itu 1% sampai 8% dari jumlah pinjaman Anda hanya untuk memprosesnya. Pembayaran terlambat? Harapkan biaya. Beberapa bank juga mengenakan biaya untuk dana tidak cukup atau pembayaran melalui pos. Dan berhati-hatilah terhadap penalti pelunasan awal jika Anda ingin membayar lebih cepat - bisa sampai 2% dari sisa utang Anda.

Di mana Anda bisa mendapatkan pinjaman ini? Wells Fargo, U.S. Bank, TD Bank, Discover - semuanya menawarkan. Menariknya, beberapa nama besar seperti Chase dan Bank of America sama sekali tidak menawarkan pinjaman pribadi. Ketersediaan geografis juga berbeda. Discover beroperasi di seluruh negeri, tetapi TD Bank hanya di 15 negara bagian plus D.C.

Jika Anda benar-benar berpikir untuk mengajukan, berikut proses sebenarnya. Mulailah dengan memeriksa skor kredit dan laporan Anda - kebanyakan pinjaman pribadi membutuhkan kredit yang baik karena mereka tidak dijamin. Hitung berapa banyak yang realistis bisa Anda pinjam menggunakan kalkulator. Banyak bank memungkinkan Anda mendapatkan prapengajuan secara online tanpa merusak skor kredit Anda, yang sangat membantu untuk membandingkan. Bandingkan berbagai penawaran dengan melihat APR, biaya, jangka waktu, dan seberapa cepat dana dicairkan. Ketika Anda menemukan yang cocok, kirimkan aplikasi lengkap dengan semua detail keuangan dan dokumen pendukung. Mereka akan melakukan pemeriksaan kredit keras saat ini. Jika disetujui, Anda menandatangani dan menerima uang Anda - biasanya sebagai setoran langsung.

Setelah dana diterima, Anda mulai melakukan pembayaran bulanan. Langkah cerdas adalah mengatur pembayaran otomatis agar tidak terlewatkan. Bonusnya - beberapa bank mengurangi 0,25% sampai 0,50% dari suku bunga Anda jika Anda memilih autopay.

Memahami cara kerja pinjaman bank benar-benar bergantung pada mengetahui apa yang bank inginkan dari Anda dan apa yang mereka tawarkan sebagai imbalan. Lakukan riset, bandingkan opsi, dan jangan terburu-buru mengambil sesuatu yang tidak mampu Anda bayar.