Jadi saya telah mempelajari bagaimana kepemilikan properti sebenarnya bekerja ketika seseorang membuat hak hidup, dan cukup menarik bagaimana hal itu membagi kepemilikan antara dua orang. Pada dasarnya, Anda memiliki penyewa hidup - yaitu orang yang tinggal di properti tersebut - dan kemudian remainderman yang akhirnya mendapatkan kepemilikan penuh. Yang keren dari pengaturan ini adalah bahwa itu memungkinkan Anda memindahkan properti tanpa harus melalui kerumitan dan biaya probate. Izinkan saya menjelaskan bagaimana hak-hak sebenarnya terbagi antara kedua pihak ini, karena tidak sesederhana yang Anda bayangkan. Penyewa hidup berhak tinggal di properti selama hidup mereka, yang merupakan manfaat utama. Tapi ada satu hal - mereka tidak bisa menjualnya atau mengajukan hipotek tanpa persetujuan dari remainderman. Jadi jika mereka membutuhkan uang dan ingin pinjaman ekuitas rumah atau hipotek terbalik, itu juga membutuhkan persetujuan. Reminderman pada dasarnya memiliki hak veto atas keputusan semacam itu. Yang sering tidak disadari orang adalah bahwa penyewa hidup juga memikul tanggung jawab pemeliharaan. Mereka yang membayar pajak properti, premi asuransi, dan menangani perbaikan untuk menjaga properti tetap dalam kondisi baik. Ini bukan hanya tinggal gratis - ada kewajiban keuangan yang nyata di sana. Sekarang untuk sisi remainderman, mereka memiliki hak menarik bahkan sebelum mereka mendapatkan kepemilikan penuh. Mereka bisa memblokir penjualan properti secara keseluruhan, meskipun mereka sebenarnya bisa menjual bagian mereka sendiri tanpa izin dari penyewa hidup. Jika mereka melakukannya, pembeli bagian mereka akan menjadi remainderman baru dan akhirnya akan memiliki properti secara penuh. Ketika kedua pihak setuju untuk menjual seluruh properti, hasil penjualan dibagi berdasarkan usia dan harapan hidup penyewa hidup. Pemegang hak hidup yang lebih muda biasanya mendapatkan bagian yang lebih besar karena mereka memiliki lebih banyak tahun ke depan. Salah satu kekuatan hak hidup dalam perencanaan waris adalah bahwa mereka secara langsung mengesampingkan wasiat. Transfer properti terjadi sebelum probate bahkan masuk ke dalam gambar, jadi jika ada konflik antara apa yang dikatakan hak hidup dan wasiat, hak hidup yang menang. Ini adalah cara yang bersih untuk menghindari proses probate tersebut. Anda juga bisa membuat hak hidup dengan aset lain seperti saham dan obligasi, tidak hanya properti nyata. Penyewa hidup dengan sekuritas bisa menerima dividen atau bunga selama masa hidup mereka, kemudian pembayaran tersebut diberikan kepada remainderman setelahnya. Perbandingan dengan trust adalah bahwa hak hidup cukup kaku - Anda tidak bisa mengubahnya setelah dibuat. Trust memberi Anda lebih banyak fleksibilitas jika keadaan berubah, seperti jika remainderman meninggal sebelum penyewa hidup. Bagi seseorang yang memikirkan perencanaan waris, ini pasti layak didiskusikan dengan penasihat keuangan untuk melihat apakah ini cocok dengan situasi Anda. Ini bisa menjadi alternatif yang solid dibandingkan trust atau melalui proses probate, tergantung pada apa yang ingin Anda capai dengan properti dan aset Anda.