Pernah bertanya-tanya apa sebenarnya yang membedakan penasihat keuangan yang baik dari seseorang yang hanya menjual produk kepada Anda? Saya telah menyelidiki ini, dan kredensial ChFC terus muncul sebagai sesuatu yang layak dipahami.

Jadi apa arti chfc sebenarnya? ChFC adalah singkatan dari Chartered Financial Consultant, dan jujur saja ini agak kurang terkenal dibandingkan sertifikasi CFP. The American College of Financial Services menciptakannya pada tahun 1982 khusus untuk bersaing dengan gelar CFP, tetapi yang menarik - pemegang ChFC sebenarnya menjalani pelatihan yang bahkan lebih banyak di beberapa bidang. Untuk mendapatkan kredensial ini, penasihat harus menyelesaikan delapan kursus yang mencakup hampir semua aspek perencanaan keuangan yang bisa Anda bayangkan, ditambah mereka harus memiliki pengalaman kerja penuh waktu selama tiga tahun di bidang terkait. Ini bukan hal yang main-main.

Makna chfc dalam praktiknya cukup sederhana. Mereka adalah orang-orang yang bekerja di layanan keuangan dan asuransi yang memberi saran tentang pajak, pensiun, manajemen risiko, perencanaan warisan, dan investasi. Mereka sangat mendalami perencanaan keuangan yang komprehensif.

Sekarang, bagaimana posisi ChFC dibandingkan dengan CFP? Keduanya membutuhkan kurikulum inti yang serupa - tujuh kursus yang mencakup dasar-dasar. Tapi di sinilah perbedaannya: kandidat CFP harus lulus satu ujian komprehensif yang mencakup semua yang mereka pelajari, sementara kandidat ChFC mengikuti ujian individual setelah setiap kursus. Plus, ChFC membutuhkan kursus tambahan tentang aplikasi perencanaan keuangan kontemporer yang tidak diwajibkan CFP. Ini adalah jalur yang berbeda menuju keahlian yang serupa.

Satu hal penting - keduanya harus mematuhi standar fiduciary. Artinya secara hukum mereka harus mengutamakan kepentingan Anda, bukan komisi mereka. Keduanya juga harus mengikuti 30 jam pendidikan berkelanjutan setiap dua tahun.

Mari kita bicara uang karena biasanya itu yang paling penting. Struktur biaya bervariasi, tetapi biasanya ada empat model. Tarif per jam biasanya berkisar $200-400 untuk ChFC yang solid. Beberapa mengenakan persentase dari aset yang dikelola, biasanya 0,50% hingga 1,25% per tahun. Penasihat berbasis komisi tidak menagih langsung kepada Anda tetapi dibayar saat Anda membeli produk yang mereka rekomendasikan. Kemudian ada pendekatan biaya tahunan, biasanya $2000-7500 per tahun. Banyak penasihat menggabungkan dan mencampur model ini.

Ini pendapat saya tentang menemukan orang yang tepat: jangan hanya ambil nama pertama yang muncul. The American College menyediakan direktori untuk menemukan ChFC, dan Anda pasti harus memeriksa siapa saja di situs pengungkapan penasihat investasi SEC untuk melihat apakah ada keluhan. Tapi jujur saja, langkah terbaik adalah mewawancarai mereka sendiri. Tanyakan bagaimana mereka dibayar, apakah mereka menerima komisi, dan apakah pendekatan mereka benar-benar sesuai dengan kebutuhan Anda. Anda menginginkan seseorang yang transparan, berpengetahuan, dan seseorang yang benar-benar nyaman diajak bicara tentang uang.

Keberadaan kredensial ChFC memberi Anda jaminan dasar bahwa mereka telah bekerja keras memahami perencanaan keuangan yang komprehensif. Tapi kredensial hanyalah titik awal. Lakukan pekerjaan rumah Anda, ajukan pertanyaan yang tepat, dan pastikan Anda bekerja dengan seseorang yang benar-benar bertindak demi kepentingan terbaik Anda, bukan hanya mendorong produk yang menguntungkan mereka.