Baru-baru ini saya mempelajari tentang reksa dana dan menemukan sesuatu yang layak dibagikan. Banyak orang berpikir bahwa memasukkan uang ke dalam reksa dana adalah cara pasif untuk membangun kekayaan, tetapi hasil sebenarnya menunjukkan cerita yang berbeda dari yang kebanyakan orang harapkan.

Jadi inilah kenyataannya: rata-rata ROI reksa dana tidak mendekati apa yang diraih oleh S&P 500. Tolok ukur tersebut berada di sekitar 10,70% secara historis selama 65 tahun, tetapi coba lihat—sekitar 79% reksa dana sebenarnya di tahun 2021 kinerja di bawah S&P 500. Dan jarak tersebut hanya melebar selama dekade terakhir, dengan sekitar 86% dana gagal mengalahkan pasar.

Masalahnya, reksa dana dilengkapi dengan manajemen profesional, yang terdengar bagus di atas kertas. Anda pada dasarnya membayar perusahaan investasi seperti Fidelity atau Vanguard untuk melakukan pekerjaan berat untuk Anda. Tapi inilah masalahnya: Anda juga membayar rasio biaya dan kehilangan hak suara pemegang saham Anda. Bagi kebanyakan orang, itu tidak berarti mengalahkan pasar.

Melihat angka-angka dalam berbagai kerangka waktu, dana saham berkapitalisasi besar yang berkinerja terbaik mengelola sekitar 17% pengembalian selama 10 tahun, meskipun itu terjadi selama tren pasar bullish yang cukup kuat. Rata-rata pengembalian tahunan selama periode itu mencapai 14,70%, yang sebenarnya lebih tinggi dari biasanya. Dalam 20 tahun, dana berkinerja tinggi mengembalikan sekitar 12,86%, sementara S&P 500 sendiri mengembalikan 8,13% sejak 2002.

Apa yang membuat reksa dana layak dipertimbangkan tergantung sepenuhnya pada situasi Anda. Jika Anda tidak punya waktu atau minat untuk memilih saham individual, mereka menawarkan diversifikasi dan pengawasan profesional. Tapi Anda perlu memahami biaya dan mengetahui toleransi risiko Anda sendiri sebelum melompat masuk. Beberapa orang membandingkannya dengan ETF, yang diperdagangkan seperti saham dan biasanya memiliki biaya lebih rendah. Yang lain melihat hedge fund jika mereka adalah investor terakreditasi, meskipun risiko yang mereka tanggung jauh lebih besar.

Pelajaran utama tentang ROI reksa dana adalah ini: jangan berharap bisa mengalahkan pasar secara konsisten hanya dengan berinvestasi di dalamnya. Kebanyakan tidak. Jika Anda menjelajahi berbagai opsi investasi atau ingin melacak kinerja berbagai aset, platform seperti Gate memungkinkan Anda memantau data waktu nyata dari berbagai pasar dan sektor. Memahami dinamika ini membantu Anda membuat keputusan yang lebih baik tentang ke mana uang Anda benar-benar pergi.