Sudah berpikir tentang paradoks investasi ini akhir-akhir ini - investasi berisiko rendah mungkin memiliki harga yang tinggi jika Anda terlalu konservatif dengan portofolio Anda. Kebanyakan orang berasumsi bahwa Anda harus memilih antara keamanan dan pengembalian yang layak, tetapi sejujurnya itu tidak sepenuhnya benar.

Saya telah melihat beberapa opsi investasi yang benar-benar mencapai titik manis. Saham preferen menarik karena mereka bertindak seperti hybrid - Anda mendapatkan pembayaran dividen tetap seperti yang ditawarkan obligasi, tetapi ada juga potensi kenaikan harga saham. Perusahaan membayar dividen ini sebelum pemegang saham biasa mendapatkan bagi hasil mereka, yang merupakan fitur keamanan yang bagus. Jika keadaan memburuk, pemegang saham preferen juga mendapatkan prioritas.

Lalu ada hal yang membosankan tapi andal. Rekening tabungan berimbal hasil tinggi melalui bank online saat ini membayar tingkat yang cukup baik - jauh lebih baik daripada yang akan Anda dapatkan di bank tradisional. Mereka diasuransikan FDIC hingga $250k, jadi uang Anda terlindungi bahkan jika terjadi sesuatu yang gila. CD bekerja dengan cara yang sama jika Anda tidak keberatan mengunci uang untuk periode tertentu. Anda mendapatkan pengembalian tetap yang dijamin hanya karena bersabar.

Dana pasar uang mengumpulkan uang investor ke dalam sekuritas jangka pendek dan berkualitas. Mereka tidak mencolok, tetapi menawarkan hasil yang lebih baik daripada tabungan biasa sambil menjaga kestabilan. Cocok untuk orang yang ingin menghindari volatilitas tanpa mengorbankan segalanya.

Obligasi pemerintah adalah permainan keamanan utama. Obligasi Treasury terutama - didukung oleh pemerintah AS, secara esensial tanpa risiko gagal bayar. Anda mendapatkan pembayaran bunga semi-tahunan dan bunga tersebut bebas dari pajak negara dan lokal. Butuh waktu untuk matang (10-30 tahun biasanya), tetapi jika Anda berpikir jangka panjang dan menginginkan pendapatan yang dapat diprediksi, ini solid.

Dana indeks juga layak disebutkan. Alih-alih mencoba mengalahkan pasar, mereka hanya mengikuti pasar - S&P 500 atau tolok ukur lainnya. Anda mendapatkan diversifikasi instan di ratusan perusahaan, dan biaya lebih rendah daripada dana yang dikelola aktif. Secara historis mereka berkinerja baik, terutama dalam periode yang lebih panjang.

Anuitas tetap adalah sudut pandang lain. Anda membayar uang di muka, dan perusahaan asuransi menjamin pembayaran tetap nanti. Terlihat kering, tetapi menarik jika Anda sangat menghargai pendapatan yang dapat diprediksi dan membenci ketidakpastian.

Obligasi korporasi dari perusahaan yang solid dan berperingkat investasi juga bisa bekerja. Hasil lebih tinggi daripada obligasi pemerintah karena ada risiko yang lebih besar, tetapi jika Anda tetap dengan perusahaan yang sangat dihargai, keseimbangan risiko-imbalan cukup masuk akal.

Intinya, menggabungkan beberapa pendekatan ini memberi Anda stabilitas portofolio yang nyata. Anda tidak mengorbankan potensi pertumbuhan - Anda hanya bersikap strategis tentang tempat Anda menaruh uang. Campurkan obligasi Treasury untuk dasar keamanan, tambahkan saham preferen untuk potensi apresiasi, masukkan dana indeks untuk eksposur pasar, dan tiba-tiba Anda memiliki sesuatu yang benar-benar berfungsi.

Intisari utama di sini adalah bahwa risiko rendah dan pengembalian yang layak tidak saling eksklusif jika Anda tahu di mana harus mencari. Anda hanya perlu memahami apa yang Anda beli dan mengapa.