Akhir-akhir ini banyak pertanyaan tentang berapa banyak pinjaman bisnis yang bisa saya dapatkan, dan jujur saja ini adalah salah satu hal pertama yang ditanyakan orang saat mereka berpikir tentang meminjam untuk bisnis mereka. Jawabannya tidak terlalu sederhana karena sangat tergantung pada jenis pemberi pinjaman yang Anda gunakan dan kondisi keuangan Anda.

Izinkan saya menjelaskan apa yang sebenarnya mungkin. Data Federal Reserve menunjukkan rata-rata pinjaman komersial sekitar $663.000, tetapi itu hanya rata-rata. Anda bisa mendapatkan dari $1.000 hingga $5 juta atau lebih tergantung situasinya.

Jika Anda memilih jalur online, pinjaman jangka biasanya berkisar dari $1.000 hingga $500.000, meskipun beberapa pemberi pinjaman akan sampai $6 juta jika Anda memiliki jaminan yang serius. Garis kredit melalui platform online lebih fleksibel - biasanya berkisar dari $2.000 hingga $250.000, kadang lebih rendah atau lebih tinggi. Suku bunga pada pinjaman ini cenderung sangat bervariasi, dari 10% hingga 99% APR tergantung profil Anda.

Bank tradisional bisa menawarkan jumlah yang lebih besar, terutama jika Anda berurusan dengan bank nasional besar. Anda mungkin memenuhi syarat untuk $1 juta atau lebih jika keuangan bisnis Anda solid. Bank komunitas cenderung tetap lebih kecil. Mereka juga menawarkan garis kredit serupa dengan pemberi pinjaman online, biasanya dari $1.000 hingga $500.000.

Lalu ada jalur SBA. Pinjaman ini didukung pemerintah federal dengan batasan yang cukup jelas. Pinjaman 7(a) bisa sampai $5 juta, pinjaman 504 batasnya di $5 juta, microloan maksimal $50.000, dan CAPLine sampai $5 juta. Kartu kredit bisnis adalah opsi lain jika Anda menginginkan sesuatu yang lebih fleksibel - beberapa tidak memiliki batas preset dan hanya menyesuaikan berdasarkan pengeluaran dan riwayat pembayaran Anda.

Sekarang, ini bagian yang nyata. Saat pemberi pinjaman menentukan berapa banyak pinjaman bisnis yang bisa saya disetujui, mereka melihat hal-hal tertentu. Skor kredit Anda sangat penting - kredit baik hingga sangat baik memberi Anda jumlah terbesar. Mereka ingin melihat bisnis Anda benar-benar menghasilkan uang, biasanya mencari pendapatan tahunan $100.000 hingga $250.000 untuk pinjaman yang lebih kecil, jauh lebih banyak untuk yang lebih besar. Berapa lama Anda beroperasi juga penting - minimal dua tahun untuk sebagian besar pemberi pinjaman, meskipun bisnis yang lebih baru masih bisa memenuhi syarat dengan jumlah yang lebih sedikit.

Pemberi pinjaman juga menghitung rasio cakupan layanan utang Anda, yaitu membandingkan pendapatan operasional tahunan Anda dengan pembayaran utang. Mereka suka melihat DSCR di atas 1, artinya Anda menghasilkan setidaknya 100% lebih dari yang Anda hutang. Rasio utang terhadap pendapatan Anda juga diperiksa, terutama untuk kartu kredit di mana mereka ingin melihatnya di bawah 43%.

Jaminan mengubah permainan. Jika Anda bisa menjaminkan peralatan atau properti, pemberi pinjaman merasa lebih aman dan mungkin membiarkan Anda meminjam lebih banyak. Hal yang sama berlaku untuk uang muka - menaruh uang di muka mengurangi risiko mereka dan bisa membantu Anda mendapatkan jumlah pinjaman yang lebih besar.

Jadi jika Anda mencoba mencari tahu berapa banyak pinjaman bisnis yang sebenarnya bisa saya dapatkan, jawaban sebenarnya adalah tergantung pada kredit Anda, pendapatan Anda, berapa lama Anda beroperasi, dan jaminan apa yang bisa Anda tawarkan. Semakin kuat aplikasi Anda di semua faktor ini, semakin besar pinjamannya.

Ingin meningkatkan peluang Anda? Kerjakan skor kredit Anda terlebih dahulu jika Anda punya waktu. Bayar tepat waktu, kurangi pemanfaatan kredit, perbaiki kesalahan di laporan Anda. Bandingkan juga - pemberi pinjaman online biasanya jauh kurang ketat dibanding bank nasional besar. Dan pertimbangkan serius untuk menaruh jaminan jika bisa, karena itu salah satu cara tercepat untuk memenuhi syarat mendapatkan lebih banyak uang.

Satu hal yang perlu diingat, meskipun Anda bisa meminjam jumlah tertentu, bukan berarti Anda harus. Keterlambatan pembayaran bisa membuat Anda kehilangan jaminan, merusak kredit Anda, dan menciptakan kekacauan. Pastikan apa pun yang Anda pinjam adalah sesuatu yang bisnis Anda benar-benar mampu bayar kembali.