Skema Ponzi: bagaimana penipu mencuri uang Anda dan mengapa ini berhasil

Halo semuanya! Jika Anda pernah melihat tawaran investasi yang menjanjikan “30% pengembalian per bulan” atau “menggandakan uang dalam satu kuartal”, maka artikel ini untuk Anda. Mari kita bicarakan tentang skema Ponzi — salah satu penipuan tertua dalam sistem keuangan.

Apa ini sebenarnya?

Dalam dua kata: penipu mengambil uang dari investor baru dan memberikannya kepada yang lama dengan kedok “keuntungan”. Tidak ada bisnis nyata. Hanya redistribusi uang sampai sistem runtuh.

Fitur kunci adalah bahwa peserta pertama benar-benar menerima pembayaran mereka. Ini menciptakan ilusi legitimasi. Tetangga melihat bagaimana Vasya mendapatkan pendapatan, dan berbondong-bondong berlari untuk berinvestasi. Dan kemudian sistem runtuh.

Sedikit Sejarah

Skema ini dipopulerkan oleh orang Italia Carlo Ponzi pada tahun 1920-an di Boston. Dia meyakinkan ribuan orang bahwa dia menghasilkan uang dari perangko, tetapi sebenarnya dia hanya mengalirkan uang. Dia ditangkap, dan skema itu tetap ada.

Contoh yang lebih segar adalah Bernie Madoff, yang pada tahun 2008 menipu investor sebesar $64 miliar. Selama beberapa dekade, orang-orang percaya bahwa uang mereka tumbuh, padahal sebenarnya dia hanya membayar satu orang dengan uang orang lain.

Bagaimana ini bekerja dalam praktik?

Langkah 1: Penipu menemukan kelompok pertama investor dan menjanjikan keuntungan yang luar biasa.

Langkah 2: Dia menyimpan uang mereka ke dalam saku sendiri, tetapi membayar sebagian kecil sebagai “keuntungan”. Peserta pertama menerima pembayaran — dan mulai merekomendasikan skema ini kepada teman-teman.

Langkah 3: Uang pemula digunakan untuk membayar veteran. Skema ini tumbuh seperti bola salju.

Langkah 4: Cepat atau lambat, saatnya tiba ketika uang baru tidak cukup. Penipu menghilang, dan para investor terakhir kehilangan segalanya.

Bendera Merah: bagaimana cara tidak terjebak

Jika Anda melihat tanda-tanda ini - lari:

• Janji 20%+ per tahun tanpa penjelasan dari mana uang itu berasal
• Model bisnis yang tidak jelas — ketika mereka tidak bisa menjelaskan dengan baik bagaimana mereka menghasilkan uang
• Tekanan untuk solusi cepat — “tersisa 10 tempat, besok akan selesai!”
• Kesulitan penarikan uang — ketika menarik lebih mudah daripada menyetor
• Pendekatan yang konsisten terhadap investor baru — skema ini hanya hidup karena para pendatang baru

Bagaimana melindungi uang Anda?

1. Ingat: jika tawaran terdengar terlalu bagus — itu penipuan. Investasi yang normal memberikan 5-15% per tahun, tidak lebih.

2. Periksa perusahaan. Lihat lisensi, ulasan dari sumber independen, riwayat. Bicaralah dengan penasihat keuangan.

3. Jangan investasikan uang yang Anda butuhkan. Hanya investasikan apa yang Anda bisa kehilangan tanpa konsekuensi serius.

4. Waspadai tekanan. Jika Anda didorong dengan aktif untuk mengundang teman atau segera berinvestasi — ini adalah tanda piramida.

5. Gunakan akal sehat. Jika Anda tidak mengerti bagaimana perusahaan menghasilkan uang, itu berarti ada yang tidak beres.

Kesimpulan

Skema Ponzi sudah ada selama uang ada. Mereka berfungsi karena orang percaya pada keajaiban dan ingin cepat kaya. Tetapi tidak ada keajaiban. Hanya ada investasi yang baik ( dengan imbal hasil moderat ) dan penipuan ( yang tidak menghasilkan ).

Pendidikan Anda adalah perlindungan terbaik. Kenali tanda-tanda piramida, dan Anda tidak akan membiarkannya terjadi. Yang lain — hanya matematika.