Mengenai tabungan pensiun, banyak orang mungkin berpikir bahwa seiring bertambahnya usia, biaya hidup akan berkurang, namun pentingnya tabungan tidak boleh diabaikan. Terutama ketika Anda memasuki usia 45 hingga 54 tahun, periode ini adalah kesempatan yang baik untuk mengevaluasi tabungan pensiun. Jika Anda tidak terlalu puas dengan kondisi tabungan saat ini, ada beberapa cara yang dapat membantu Anda mengejar ketertinggalan.

Meskipun banyak pensiunan bergantung pada pendapatan tetap, jika gaji Anda berada di tingkat rata-rata, pendapatan tersebut hanya dapat menggantikan sekitar 40% dari gaji Anda, sementara sebagian besar orang membutuhkan lebih banyak pendapatan setelah pensiun untuk mempertahankan kehidupan yang nyaman. Oleh karena itu, mengandalkan pendapatan ini saja tidaklah realistis.

Realitanya adalah, menabung bukanlah hal yang mudah, terutama di masyarakat saat ini. Inflasi yang tinggi saat ini membuat banyak orang merasa kesulitan, bahkan untuk membayar tagihan saja menjadi masalah, apalagi untuk menabung untuk pensiun. Namun, meskipun demikian, masih perlu untuk membangun dasar tabungan untuk pensiun sebanyak mungkin. Menurut data dari otoritas, orang yang berusia 45 hingga 54 tahun mungkin membutuhkan lebih banyak tabungan.

Setiap tahun, laporan data terkait akan mengungkapkan keadaan tabungan 401(k) pada berbagai kelompok usia. Data menunjukkan bahwa pada akhir 2024, rata-rata saldo 401(k) untuk kelompok usia 45 hingga 54 tahun adalah $188,643, sedangkan median adalah $67,796. Kedua angka ini memiliki perbedaan yang besar, karena median sering kali mencerminkan tingkat tipikal dengan lebih akurat.

Ketika sekelompok kecil orang memiliki tabungan yang besar, maka rata-rata dalam data tersebut akan meningkat. Jadi, median $67,796 lebih dekat dengan tingkat tabungan aktual kelompok usia 45 hingga 54 tahun dalam rencana 401(k). Angka ini mungkin agak tidak optimis bagi orang yang berusia di atas 50 tahun, karena waktu untuk menabung telah berkurang banyak.

Terutama bagi mereka yang lahir pada tahun 1960 atau setelahnya, usia untuk menerima jaminan sosial adalah 67 tahun. Bagi mereka yang berusia 54 tahun tetapi memiliki saldo hanya $67,796 di akun 401(k), mereka mungkin masih memiliki waktu 13 tahun untuk menambah saldo ini. Waktu untuk menabung selama bertahun-tahun tampaknya cukup, tetapi efek bunga majemuk yang sebenarnya terbatas.

Jika kondisi tabungan Anda kurang memuaskan, cobalah strategi-strategi berikut ini:
- Pastikan Anda mendapatkan kecocokan 401(k) yang lengkap dari pemberi kerja.
- Cobalah untuk menyimpan kenaikan gaji setiap tahun, meskipun hanya sebagian.
- Cari pekerjaan paruh waktu untuk naik pendapatan.
- Pastikan strategi portofolio Anda masuk akal untuk menghindari konsumsi biaya manajemen yang tinggi.

Jika di dalam 401(k) Anda terdapat $67,796, itu sudah lebih baik daripada tidak memiliki apa-apa, dan ini sudah melebihi rata-rata bagi banyak orang. Namun, itu tidak berarti Anda tidak harus berusaha untuk mengumpulkan lebih banyak dana untuk masa depan. Manfaatkan tahun-tahun ini untuk perlahan-lahan meningkatkan tabungan, masih ada waktu.