Anda mungkin telah mendengar istilah "bank digital", tetapi seperti kebanyakan orang, Anda mungkin masih belum sepenuhnya memahami maknanya. Apakah itu hanya bank yang memiliki aplikasi seluler yang baik? Atau jenis lembaga keuangan yang sama sekali baru? Seolah-olah dengan munculnya "bank baru" dan platform digital lainnya, situasinya menjadi semakin rumit, membuat banyak orang penasaran tentang apa yang membedakan "bank digital" dari bank tradisional.

Secara sederhana, bank digital adalah lembaga keuangan yang beroperasi sepenuhnya secara online, tanpa cabang fisik. Orang-orang dapat mengakses akun, melakukan pembayaran, mentransfer dana, dan mengelola semua akun melalui aplikasi seluler atau situs web. Beberapa fitur yang berbeda dari bank tradisional termasuk tidak adanya cabang fisik, tetapi mereka tetap menyediakan layanan bank tradisional, seperti membuka akun, pembayaran transaksi, dan pengajuan pinjaman - semuanya diselesaikan melalui smartphone, tablet, atau komputer.

Dalam kategori perbankan digital terdapat yang disebut "bank baru", yaitu perusahaan teknologi finansial khusus yang menyediakan layanan perbankan dengan bekerja sama dengan bank yang ada atau memperoleh lisensi bank secara independen. Tujuannya adalah untuk menawarkan alternatif perbankan tradisional yang lebih mudah dan efisien dengan meningkatkan antarmuka dan pengalaman pengguna.

Jadi, apa perbedaan antara bank digital dan bank tradisional? Pertama adalah perbedaan antara infrastruktur fisik dan saluran digital. Bank tradisional bergantung pada jaringan cabang fisik untuk melayani pelanggan, yang berarti biaya operasional seperti sewa, utilitas, dan tenaga kerja lebih tinggi, dan biaya ini biasanya ditanggung oleh pelanggan, seperti biaya pemeliharaan akun. Di cabang-cabang ini, interaksi tatap muka dianggap sebagai bagian penting dari banyak layanan, seperti membuka rekening, mengajukan hipotek, dan menyelesaikan sengketa.

Jika dibandingkan, bank digital menurunkan biaya melalui otomatisasi proses dengan teknologi modern, dan memastikan akses dan kenyamanan layanan bank 24/7. Meskipun dukungan pelanggan mungkin terbatas, biasanya menyediakan dukungan melalui telepon, obrolan online, atau email, serta panduan bantuan yang telah disusun sebelumnya.

Selain itu, bank tradisional beroperasi pada apa yang disebut "sistem lama", yang merupakan sistem yang usang, kompleks, dan sulit untuk ditingkatkan, sehingga mudah menghasilkan efisiensi yang rendah, keterlambatan, dan celah keamanan. Sementara itu, bank digital memanfaatkan API modern dan sistem cloud untuk memberikan pengalaman pengguna yang lebih cepat dan fleksibel, serta dapat diintegrasikan secara modular dengan layanan fintech lainnya untuk menyesuaikan perubahan kebutuhan pelanggan. Meskipun demikian, bank digital masih bergantung pada sistem yang usang dalam fungsi inti perbankan, seperti kepatuhan regulasi dan transfer dana.

Dalam hal model biaya dan fleksibilitas, bank tradisional umumnya terkenal dengan biaya yang tinggi atau tersembunyi. Sementara itu, bank digital biasanya menawarkan biaya yang lebih rendah, bahkan ada yang mengklaim tidak memungut biaya transaksi, namun, untuk menghindari biaya bulanan, mereka mungkin membatasi jumlah penarikan ATM gratis, mengenakan biaya untuk beberapa transaksi, atau menyediakan layanan pembayaran bertingkat. Transparansi bank digital umumnya lebih baik dibandingkan bank tradisional, tetapi ketentuan yang halus tetap perlu diperhatikan saat membaca.

Selain itu, salah satu titik gesekan utama yang dihadapi pemegang akun di bank tradisional adalah bank dapat membekukan akun, menghentikan pembayaran, dan membatasi penarikan. Ini berarti pengguna tidak pernah sepenuhnya memiliki dana mereka sendiri, melainkan mempercayakan bank untuk mengelola dana tersebut. Bank digital secara signifikan meningkatkan pengalaman pengguna dengan menyediakan fitur seperti penganggaran yang dioptimalkan, pelacakan pengeluaran, dan pemberitahuan instan melalui aplikasi yang dirancang dengan baik. Namun, meskipun ada perbaikan ini, mereka masih beroperasi di bawah kerangka regulasi yang sama dengan bank tradisional, menghadapi aturan dan batasan yang sama.

Dengan munculnya teknologi perbankan terdesentralisasi, masa depan perbankan digital akan sangat berbeda. Ini membawa cara baru dalam pengendalian mandiri pengguna dan transparansi—perbankan terdesentralisasi. Perbankan terdesentralisasi menyediakan transparansi, otonomi, dan fleksibilitas melalui blockchain, dan membedakan dirinya dari cara tradisional dengan opsi akun non-penyimpanan atau campuran, di mana pengguna dapat sepenuhnya mengontrol dompet dan dananya.

Bank terdesentralisasi tidak terikat pada infrastruktur keuangan tradisional, tetapi dibangun di atas arsitektur baru, mengurangi ketergantungan pada perantara dan sistem lama. Selain itu, akses sistem keuangan global dan otomatisasi proses keuangan disediakan melalui stablecoin dan kontrak pintar.

Kami tidak lagi membatasi pemikiran kami tentang keuangan hanya pada bank itu sendiri. Masa depan perbankan digital bukan hanya tentang lisensi bank dan kontrol terpusat, dompet self-custody, protokol keuangan terdesentralisasi, dan kontrak pintar yang dapat diprogram sedang membangun kategori platform keuangan baru, yang membuat bank terlihat seperti bank tetapi tidak sebanding dengan bank. Selain itu, tujuan utama perbankan digital haruslah pemberdayaan dan penguasaan pengguna.

Oleh karena itu, kita harus memikirkan kembali cara kerja keuangan di dunia terdesentralisasi, yang berarti bahwa bank digital di masa depan mungkin tidak lagi menjadi bank sama sekali.

PS: Ingin menjadi salah satu dari yang pertama membuka akun di WeFi? Cek komentar untuk melihat cara mendaftar.

Penyangkalan: Artikel ini hanya merupakan pendapat pihak ketiga dan tidak merupakan saran keuangan. Mungkin mengandung konten bersponsor.