Ketika membahas waktu penerimaan jaminan sosial, banyak orang pasti akan bertanya-tanya: sebaiknya mulai pada usia 62, 67, atau 70 tahun? Sebenarnya, pertanyaan ini telah menjadi perhatian yang besar. Sebuah penelitian mendalam tampaknya memberikan beberapa petunjuk.

Jaminan sosial bagi sebagian besar pensiunan bukan sekadar angka di rekening bank, tetapi adalah dasar yang mendukung kehidupan mereka. Dari data terbaru, menunjukkan bahwa pada tahun 2023, jaminan sosial membantu lebih dari 22 juta penerima terbebas dari kemiskinan, termasuk 16,3 juta orang tua di atas 65 tahun. Lebih jauh lagi, sebuah survei yang berlangsung selama 24 tahun menunjukkan bahwa hingga 80% hingga 90% pensiunan bergantung pada manfaat bulan ini dalam berbagai tingkat.

Ini membuat orang menyadari bahwa memaksimalkan penerimaan jaminan sosial bukan lagi kemewahan, tetapi kebutuhan mendesak. Namun, untuk mencapai ini, pertama-tama kita harus memahami bagaimana perhitungan dana jaminan sosial.

# # empat faktor penentu

Perhitungan jaminan sosial bergantung pada empat elemen dasar: riwayat kerja, riwayat pendapatan, usia pensiun penuh, dan usia pengajuan.

Di antara keduanya, pekerjaan dan pendapatan adalah dua faktor yang tidak terpisahkan. Badan Manajemen Jaminan Sosial akan mempertimbangkan 35 tahun dengan pendapatan tertinggi yang telah disesuaikan dengan inflasi. Secara teoritis, jika gaji selama bertahun-tahun berada pada tingkat tinggi, maka manfaat jaminan sosial Anda juga akan relatif tinggi. Namun, ada satu jebakan di sini—jika masa kerja Anda kurang dari 35 tahun, setiap tahun yang kurang akan dihitung sebagai nol. Ini berarti, meskipun Anda pernah memiliki pendapatan yang tinggi, tanpa riwayat kerja selama 35 tahun, Anda tidak akan dapat mencapai manfaat jaminan sosial tertinggi.

Selanjutnya adalah usia pensiun penuh, yang ditentukan oleh tahun kelahiran. Untuk sebagian besar angkatan kerja saat ini, yaitu mereka yang lahir pada tahun 1960 dan setelahnya, usia pensiun penuh mereka adalah 67 tahun.

Terakhir, usia pengajuan klaim memiliki pengaruh yang sangat besar terhadap dana pensiun. Meskipun bisa mulai menerima manfaat pada usia 62 tahun, jika dapat menunggu hingga 70 tahun, manfaat akan meningkat hingga 8% setiap tahun.

# # 62, 67, dan 70 tahun: perbandingan kelebihan dan kekurangan

Sebenarnya, setiap usia antara 62 hingga 70 tahun memiliki kelebihan dan kekurangan yang unik. Misalnya:

**62 tahun**
Pertama, daya tarik untuk mengambil lebih awal adalah Anda tidak perlu menunggu lagi. Bagi mereka yang khawatir tentang kemungkinan pengurangan jaminan sosial di masa depan, ini mungkin merupakan cara untuk "melakukan sprint". Namun, memilih waktu ini akan membuat tunjangan bulanan Anda secara permanen berkurang 25% hingga 30%. Selain itu, jika Anda masih bekerja dan pendapatan tahunan Anda melebihi standar tertentu, badan manajemen jaminan sosial mungkin akan memotong sebagian atau bahkan seluruh tunjangan.

**67 tahun**
Ini adalah pilihan yang aman dan wajar, menjamin 100% penerimaan. Namun, jika Anda hidup lebih dari 80 tahun, Anda pasti akan menerima jauh lebih sedikit. Namun, karena usia 67 tahun sesuai dengan usia pensiun penuh bagi kebanyakan orang, maka tidak mengherankan jika ini sangat populer.

**70 tahun**
Jika Anda bersedia menunggu dengan sabar, maka manfaat Anda dapat meningkat hingga 32%. Masalahnya adalah menunggu dalam waktu lama membawa ketidakpastian "tidak tahu berapa lama bisa menikmati".

Menurut sebuah penelitian mendetail yang diterbitkan pada tahun 2019, kita tidak sulit untuk menyimpulkan: meskipun setiap usia memiliki keuntungan dan kerugian masing-masing, tetap ada usia terbaik untuk mengambilnya.

# # ada usia optimal untuk penarikan secara statistik

Pada tahun 2019, penelitian oleh perusahaan perencanaan keuangan United Income menganalisis data 20.000 pensiunan untuk keputusan penerimaan jaminan sosial. Hasilnya mengejutkan: sebagian besar orang membuat keputusan yang tidak optimal.

Umur manusia sulit diprediksi, yang membuat penentuan usia pencairan menjadi proses "educated guess". Selain itu, kondisi kesehatan pribadi, status pernikahan, kebutuhan finansial, dampak pajak, dan faktor lainnya juga harus dipertimbangkan. Bagaimanapun, pencairan jaminan sosial tidak memiliki rencana yang berlaku untuk semua orang.

Namun kunci dari penelitian ini adalah, hampir 57% responden yang memilih untuk mengambil manfaat pada usia 70 tahun akan mendapatkan manfaat seumur hidup yang maksimal. Sebaliknya, hanya sebagian kecil dari mereka yang memilih untuk mengambil lebih awal yang dapat mengoptimalkan.

Tentu saja, ini tidak berarti bahwa semua orang harus menunggu sampai usia 70 tahun, misalnya orang yang kondisi kesehatannya buruk memang bisa mengambil lebih awal. Namun, penelitian secara jelas menunjukkan bahwa ada usia yang optimal secara statistik untuk mulai menerima. Bagi teman-teman yang belum pensiun: menunggu untuk menerima mungkin adalah pilihan yang bijaksana.

Tentu saja, setiap orang memiliki situasi yang berbeda, bagaimana pendapatmu tentang ini? Silakan tinggalkan komentar untuk berbagi.