Memahami Saldo 401(k) untuk Pensiunan Usia 60 Tahun ke Atas

Wawasan Utama

• Memahami perbedaan antara angka rata-rata dan median sangat penting.

• Baik rata-rata maupun median saldo 401(k) tampak tidak cukup untuk pensiun.

• Mengincar dana pensiun yang jauh lebih besar adalah hal yang disarankan.

• Banyak pensiunan mengabaikan potensi peningkatan manfaat Jaminan Sosial mereka sebesar $23,760.

Individu sering kali mencari untuk membandingkan posisi keuangan mereka. Misalnya, Anda mungkin ingin tahu bagaimana saldo akun 401(k) Anda dibandingkan dengan orang lain dalam kelompok usia Anda.

Tabel berikut menyajikan baik rata-rata maupun median saldo 401(k) di berbagai kelompok usia:

Kelompok Usia | Rata-rata Saldo 401(k) | Median Saldo 401(k) 20-29 | $97,440 | $37,668 30-39 | $193,895 | $77,546 40-49 | $392,026 | $158,093 50-59 | $607,055 | $249,136 60-69 | $568,040 | $188,792 70-79 | $420,975 | $92,611 80+ | $413,614 | $78,534

Menginterpretasikan Data

Angka-angka ini memberikan wawasan berharga tentang saldo 401(k). Penting untuk memahami bahwa median mewakili nilai tengah dalam seperangkat angka yang terurut. Misalnya, dalam urutan 78, 101, 135, 204, dan 712, rata-ratanya adalah 246, sementara mediannya adalah 135. Rata-rata dapat terdistorsi oleh nilai yang sangat tinggi atau rendah.

Meskipun saldo rata-rata 401(k) secara matematis akurat, mereka mungkin tidak mencerminkan situasi seorang penabung yang khas. Angka median memberikan gambaran yang lebih representatif tentang kelompok tersebut.

Perlu dicatat bahwa bahkan angka rata-rata yang lebih tinggi menimbulkan kekhawatiran tentang kesiapan pensiun. Aturan 4% yang sering disebutkan ( meskipun tidak sempurna ) dapat menggambarkan hal ini.

Aturan ini menyarankan untuk menarik 4% dari tabungan pensiun Anda di tahun pertama, disesuaikan dengan inflasi setelahnya. ( Perlu dicatat bahwa terdapat strategi penarikan alternatif. ) Menerapkan ini pada rata-rata saldo sebesar $568.040 untuk kelompok usia 60-69 tahun akan menghasilkan sekitar $22.720 di tahun pensiun awal.

Menggabungkan ini dengan rata-rata manfaat Jaminan Sosial tahunan sekitar $24.000 ( per Juli ) akan menghasilkan total pendapatan sekitar $46.720. Bagi banyak individu, jumlah ini mungkin terbukti tidak mencukupi. Jika ini menimbulkan kekhawatiran, pertimbangkan untuk menunda pensiun selama beberapa tahun dan/atau menunda klaim Jaminan Sosial. ( Bagi banyak orang, menunggu hingga usia 70 tahun untuk mengklaim manfaat sering kali merupakan strategi yang optimal. )

Kesempatan Jaminan Sosial $23,760 yang Terabaikan

Jika Anda seperti banyak orang Amerika, Anda mungkin tertinggal dalam tabungan pensiun Anda. Namun, beberapa “strategi Jaminan Sosial” yang kurang dikenal dapat berpotensi meningkatkan pendapatan pensiun Anda secara signifikan.

Salah satu pendekatan sederhana dapat meningkatkan manfaat tahunan Anda hingga $23,760. Dengan menguasai teknik optimasi Jaminan Sosial ini, Anda mungkin dapat pensiun dengan lebih percaya diri dan tenang. Pertimbangkan untuk bergabung dengan layanan penasihat keuangan yang terkemuka untuk mengeksplorasi strategi ini lebih lanjut.