Apa itu Skema Ponzi? Apa saja metode penipuan tersebut?

Ketika membicarakan penipuan finansial, banyak orang mungkin teringat pada “Skema Ponzi”. Ini adalah metode yang memanfaatkan keserakahan manusia, menggambarkan mimpi untuk membangun kekayaan, sambil memeras dana yang merupakan hasil kerja keras “investor”. Banyak penipuan finansial berasal atau dimodifikasi dari “Skema Ponzi” ini. Meskipun namanya mungkin sudah dikenal, tidak sedikit orang yang tidak mengetahui asal-usul dan cara kerjanya dengan baik. Kali ini, mari kita bahas secara mendalam tentang “Skema Ponzi”, memperkenalkan contoh-contoh yang representatif, dan memikirkan langkah-langkah untuk menghindari menjadi korban.

Skema Ponzi itu apa? Sejarahnya

Istilah “Skema Ponzi” berasal dari penipu asal Italia Charles Ponzi. Metode ini memperkenalkan peluang investasi yang menjanjikan risiko rendah dan imbal hasil tinggi, menarik orang-orang awam yang tidak dapat membedakan antara kebenaran dan kebohongan sambil bermimpi untuk mendapatkan keuntungan besar. Faktanya, keuntungan tidak berasal dari investasi, melainkan dibayarkan dari dana yang diinvestasikan oleh investor baru atau kontribusi tambahan dari peserta yang sudah ada. Ketika aliran dana baru berhenti, skema ini akan runtuh, dan penipu akan melarikan diri dengan seluruh atau sebagian besar dana korban.

Asal Usul “Skema Ponzi”

Pada tahun 1903, Charles Ponzi yang berasal dari Italia masuk secara ilegal ke Amerika dan melakukan berbagai pekerjaan seperti tukang cat dan pekerja serabutan. Di Kanada, ia pernah dipenjara karena penipuan, dan di Atlanta, Amerika, ia dipenjara karena perdagangan manusia. Dalam perjalanannya menyentuh American Dream, Ponzi menyadari bahwa keuangan adalah cara tercepat untuk menghasilkan uang. Pada tahun 1919, memanfaatkan keadaan ekonomi dunia yang kacau pasca Perang Dunia Pertama, Ponzi mengklaim bahwa dia dapat menghasilkan keuntungan dengan membeli wesel pos Eropa dan menjualnya kembali di Amerika, lalu menjual rencana investasi yang kompleks dan berimbal hasil tinggi kepada masyarakat umum. Dalam waktu kurang dari satu tahun, sekitar 40.000 warga Boston berpartisipasi dalam skema keuntungan Ponzi. Banyak dari mereka adalah orang-orang miskin yang bermimpi kekayaan instan, dengan rata-rata investasi beberapa ratus dolar, tetapi banyak dari mereka adalah orang-orang yang kurang pengetahuan finansial.

Sebenarnya, siapa pun yang memiliki sedikit pengetahuan tentang keuangan pasti dapat segera menyadari bahwa ada masalah dengan rencana ini. Pada saat itu, sebuah surat kabar keuangan pernah menunjukkan bahwa investasi Ponzi adalah penipuan. Namun, Ponzi menerbitkan artikel bantahan di surat kabar sambil menyiapkan umpan besar untuk menggoda orang-orang. Ia mengiklankan bahwa keuntungan 50% dapat diperoleh dalam 45 hari. Ketika “investor” pertama mendapatkan keuntungan, “investor” berikutnya mulai berpartisipasi secara buta dalam jumlah besar. Akhirnya, pada Agustus 1920, rencana Ponzi runtuh, dan ia dijatuhi hukuman penjara selama 5 tahun. Sejak saat itu, “Skema Ponzi” telah menjadi istilah khusus dalam industri penipuan keuangan, yang merujuk pada metode membayar dividen kepada “investor” awal dengan dana “investor” yang bergabung belakangan, dan terus berputar sampai akhirnya runtuh.

Skema Ponzi: Contoh Kasus

Seiring dengan perkembangan cepat ekonomi dan internet, berbagai “Skema Ponzi” bermunculan satu demi satu.

Kasus Madoff

Kasus Madoff adalah contoh klasik dari “Skema Ponzi” yang paling terkenal dan berlangsung paling lama. Penipuan ini berlangsung selama lebih dari 20 tahun dan akhirnya terungkap pada saat krisis keuangan global 2008, ketika para investor meminta penarikan dana sebesar 7 miliar dolar AS akibat penurunan pasar.

Kasus penipuan Madoff adalah salah satu kasus penipuan terbesar dalam sejarah Amerika yang dilakukan oleh Bernard L. Madoff, seorang pialang keuangan terkenal dan mantan ketua Nasdaq. Dia menyusup ke dalam klub Yahudi elit, memanfaatkan teman, keluarga, dan mitra bisnis untuk memperluas “jaringan” dan dengan cerdik menarik investasi senilai 17,5 miliar dolar ke dalam skema Ponzi yang dirancang dengan baik. Dia menjanjikan kepada “investor” hasil tinggi yang stabil sebesar 10% setiap tahun dan mengklaim bahwa “keuntungan dapat diperoleh dengan mudah baik di pasar naik maupun turun.” Namun, para pelanggan tidak menyadari bahwa pengembalian investasi para penonton didasarkan pada modal mereka sendiri atau modal pelanggan lainnya. Jika seseorang mencoba menarik modal, penipuan tersebut akan terungkap. Akhirnya, pada tahun 2009, Madoff dijatuhi hukuman penjara 150 tahun karena penipuan. Total nilai kasus penipuan ini diperkirakan mencapai 64,8 miliar dolar.

Penipuan aset kripto PlusToken

Dompet PlusToken disebut sebagai “Skema Ponzi” terbesar ketiga dalam sejarah di internet. Menurut laporan dari tim analisis blockchain Chainanalysis, sekelompok penipu yang menggunakan nama PlusToken telah menipu investasi aset kripto senilai sekitar 2 miliar dolar di luar China, di mana sekitar 185 juta dolar di antaranya telah dijual.

Pada bulan Juni 2019, dompet PlusToken menjadi tidak bisa diuangkan, dan skema Ponzi-nya terungkap. Ini adalah aplikasi yang mengklaim menggunakan teknologi blockchain dan telah menyebar di China dan Asia Tenggara, menjanjikan kepada pengguna imbal hasil investasi bulanan antara 6% hingga 18%, dengan klaim bahwa hasil tersebut berasal dari arbitrase perdagangan aset kripto. Namun, dompet PlusToken adalah organisasi penjualan yang disamarkan dengan konsep tinggi “blockchain”, yang telah menipu banyak “investor” yang memiliki pengetahuan yang tidak memadai tentang “blockchain” selama lebih dari satu tahun periode operasinya. Ketika dompet PlusToken tidak dapat menarik dana, dan dukungan pelanggan dihentikan, para investor yang tertipu menyadari bahwa dana mereka telah sepenuhnya hilang.

Bagaimana cara menghindari Skema Ponzi?

“Skema Ponzi” selalu menipu publik dengan penampilan yang glamor, tetapi sebelum memilih rencana investasi, Anda dapat menilai dengan beberapa cara dan menghindari kerugian.

1. Mengawasi risiko rendah dan imbal hasil tinggi

Hampir semua investasi memiliki risiko, dan tidak ada investasi yang menjanjikan keuntungan 100% pasti. Jika suatu investasi menjanjikan keuntungan yang berkelanjutan kepada pelanggan sebesar 1% setiap hari atau 30% setiap bulan, maka itu sangat mungkin adalah “Skema Ponzi”. Menjanjikan imbal hasil investasi yang setinggi itu sambil tidak menjelaskan risiko kepada investor jelas bertentangan dengan prinsip investasi.

2. Investasi tanpa risiko yang pasti menguntungkan tidak ada

Misalnya, Madoff menjamin pelanggan sekitar 10% imbal hasil setiap tahun dan menekankan bahwa “investasi pasti akan menang, tanpa kerugian,” tetapi tidak ada investasi yang dapat terhindar dari dampak fluktuasi ekonomi, dan tidak mungkin untuk menjamin keuntungan yang terus-menerus 100% atau mempertahankan imbal hasil yang sama.

3. Memiliki pemahaman tertentu tentang produk dan strategi investasi

Proyek yang bersifat penipuan seringkali dibungkus dengan penampilan yang misterius dan dibuat sengaja sulit dipahami. Mereka merancang produk, proyek, dan strategi investasi menjadi sangat kompleks dan sulit dimengerti, tetapi sebenarnya proyek yang mereka promosikan dengan semangat tidak memiliki dukungan produk atau bisnis yang nyata.

4. Memahami situasi proyek dengan baik

Biasanya, jika investor tidak mendapatkan jawaban yang positif ketika bertanya kepada manajer proyek atau dihindari karena berbagai alasan, maka perlu waspada. Ini sangat mungkin merupakan tanda penipu.

5. Manfaatkan Internet untuk mencari informasi terkait

Biasanya, “Skema Ponzi” mencakup proyek atau investasi yang tidak terdaftar secara sah. Anda dapat memeriksa status pendaftaran perusahaan proyek dan modal terdaftar di situs web sistem industri dan perdagangan, serta menanyakan alasan jika investasi tidak terdaftar, yang dapat membantu Anda menilai keaslian proyek.

6. Kesulitan dalam Pemulihan Dana

Ini adalah salah satu fitur besar dari “Skema Ponzi”. Berbagai rintangan diberlakukan untuk menghalangi penarikan investor. Misalnya, menaikkan biaya penarikan atau secara sewenang-wenang mengubah aturan penarikan.

7. Menentukan model investasi

“Skema Ponzi” lebih menyukai model investasi tipe “piramida”. Kita sering kali bertemu dengan perekrut yang antusias yang menggunakan metode untuk meningkatkan downline atau merekomendasikan orang demi mendapatkan komisi yang tinggi. Jika orang terdekat Anda merekomendasikan partisipasi dalam proyek dengan cara seperti itu, Anda perlu waspada.

8. Konsultasi dengan ahli

Jika investor umum tidak dapat menilai proyek, mereka dapat meminta bantuan dari perusahaan konsultan profesional dan mendengarkan saran dari para ahli sebelum membuat keputusan.

9. Memahami latar belakang proyek

Lakukan riset yang cukup sebelum berinvestasi dan pahami dengan baik pendiri proyek serta latar belakang proyek tersebut agar tidak terjebak. Pendiri “Skema Ponzi” biasanya membungkus diri mereka dengan aura “jenius” dan menjadikan diri mereka sebagai sosok yang seperti dewa. Misalnya, pendiri 3M Financial Mutual Aid, Sergey Mavrody, menjadikan dirinya sebagai sosok “pahlawan” untuk menipu masyarakat.

10.「Bola beras tidak jatuh dari langit」

Para penipu benar-benar memanfaatkan “ketamakan manusia” dan meyakinkan para spekulan dengan menggambarkan keuntungan besar sebagai pancingan. Oleh karena itu, penting untuk selalu mengingatkan diri sendiri untuk menjaga ketenangan saat berinvestasi, menahan ketamakan dalam hati, dan menjaga batasan.

Ringkasan

“Skema Ponzi” telah terus dibungkus dalam berbagai bentuk oleh para spekulan sejak kelahirannya, tetapi esensinya tidak berubah. Ini memiliki karakteristik umum dari risiko rendah dan imbal hasil tinggi, menghancurkan dinding timur dan memperbaiki dinding barat. Para penipu tidak pernah menekankan faktor risiko investasi, dan menarik investor yang kurang pengetahuan finansial atau sama sekali tidak tahu dengan imbal hasil investasi yang relatif tinggi. Sangat penting untuk selalu mengingat prinsip investasi bahwa “risiko dan imbal hasil berbanding lurus” dan tetap waspada.

Penafian: Konten artikel ini mencerminkan pandangan pribadi penulis dan tidak mewakili posisi resmi Gate, dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat investasi. Konten artikel ini hanya untuk referensi, dan pembaca tidak seharusnya menjadikan artikel ini sebagai dasar investasi. Gate tidak bertanggung jawab atas hasil yang dihasilkan dari menjadikan artikel ini sebagai dasar perdagangan. Gate juga tidak dapat menjamin keakuratan konten artikel ini. Sebelum membuat keputusan investasi, Anda harus berkonsultasi dengan penasihat keuangan independen dan memastikan bahwa Anda memahami risikonya.

Perdagangan kontrak untuk perbedaan (CFD) adalah produk dengan leverage dan memiliki kemungkinan kehilangan seluruh dana. Produk ini tidak cocok untuk semua orang. Harap berinvestasi dengan hati-hati.