Tiga perubahan dalam jaminan sosial yang harus diketahui oleh pensiunan pada tahun 2025

Poin Utama

• Tahun 2025, usia orang yang akan berusia 66 tahun untuk memulai pembayaran penuh akan 2 bulan lebih lambat dibandingkan dengan orang yang berusia 66 tahun pada tahun 2024.
• Batas maksimum pendapatan yang dikenakan pajak penghasilan meningkat sebesar $7.500 menjadi $176.100
• Jika mengajukan klaim manfaat lebih awal, Anda dapat menghasilkan lebih banyak sebelum memenuhi syarat untuk uji pendapatan pensiun.

Selama 90 tahun terakhir, sistem jaminan sosial telah menjadi penyokong ekonomi bagi jutaan pensiunan Amerika. Baik manfaat jaminan sosial merupakan sebagian dari pendapatan, sebagian besar, atau bahkan seluruhnya, pentingnya tidak dapat disangkal.

Masalah jaminan sosial adalah bahwa sistemnya kompleks dan sulit dipahami. Selalu ada perubahan, dan jika tidak aktif mengikutinya, Anda dapat dengan mudah melewatkan perubahan tersebut.

Sekarang di paruh kedua tahun ini, saya akan memperkenalkan tiga perubahan penting dalam jaminan sosial yang perlu Anda ketahui.

1. Usia mulai pembayaran penuh diperpanjang 2 bulan

Usia mulai menerima pembayaran penuh ( FRA ) adalah usia di mana seseorang memenuhi syarat untuk menerima pembayaran bulanan penuh yang dikenal sebagai jumlah asuransi utama ( PIA ). Mulai tahun ini, FRA untuk orang yang lahir pada tahun 1959 adalah 66 tahun 10 bulan, yang diperpanjang 2 bulan dibandingkan dengan mereka yang lahir pada tahun 1958.

Mengetahui FRA Anda itu penting. Karena jumlah manfaat akan meningkat atau menurun tergantung pada kapan Anda mengajukan klaim. Jika Anda mengajukan klaim sebelum FRA, jumlah bulanan akan dikurangi 5/9% untuk setiap bulan pengajuan awal, hingga maksimum 36 bulan. Untuk setiap bulan yang melebihi 36 bulan, jumlah bulanan akan dikurangi lebih lanjut sebesar 5/12%.

Misalnya, jika FRA Anda adalah 66 tahun 10 bulan, dan Anda mengajukan klaim pada usia 62 tahun (, yang merupakan usia paling awal untuk mengajukan klaim ), maka pembayaran bulanan akan dikurangi sebesar sekitar 29,17%. Jika Anda mengajukan klaim pada usia 64 tahun, pengurangan akan sekitar 18,9%.

Jika klaim manfaat ditunda setelah FRA, akan meningkat 2/3% setiap bulan hingga usia 70 tahun, dan 8% setiap tahun. Dengan demikian, seseorang yang FRA-nya 66 tahun 10 bulan memiliki kesempatan untuk meningkatkan manfaatnya sebesar 25.3%.

2. Orang yang akan mengalami peningkatan beban pajak gaji jaminan sosial juga

Untuk memenuhi syarat menerima manfaat jaminan sosial, Anda ( atau pasangan Anda harus membayar melalui pajak gaji jaminan sosial saat mengklaim manfaat pasangan ). Tarif pajak adalah total 12,4%, dengan majikan dan karyawan masing-masing menanggung 6,2%. Pengusaha mandiri menanggung keseluruhan 12,4%.

Namun, tidak semua penghasilan dikenakan pajak, hanya sampai batas yang disebut "batas upah dasar". Tahun ini, batas upah dasar telah dinaikkan dari 168.600 dolar untuk tahun 2024 menjadi 176.100 dolar. Ini berarti bahwa lebih banyak penghasilan akan dikenakan pajak, yang menyebabkan beberapa orang membayar lebih banyak pajak jaminan sosial.

Misalnya, jika Anda menghasilkan 176.000 dolar pada tahun 2024, 7.400 dolar akan dikecualikan dari pajak jaminan sosial. Jika Anda menghasilkan jumlah yang sama tahun ini, semua dolar akan dikenakan pajak.

Karena batas atas upah sering berubah setiap tahun, penting untuk selalu memeriksa informasi terbaru untuk memahami berapa banyak yang mungkin Anda bayar dalam pajak jaminan sosial.

3. Meskipun sedang mengajukan klaim pembayaran awal, tahun ini bisa mendapatkan lebih banyak

Jika Anda mengajukan klaim jaminan sosial pada FRA atau setelahnya, tidak ada batasan pada jumlah yang dapat Anda peroleh. Namun, jika Anda mengajukan klaim sebelum FRA, Anda akan dikenakan tes pendapatan pensiun jaminan sosial (RET) jika Anda memperoleh di atas jumlah tertentu.

Batas penghasilan untuk orang yang tidak mencapai FRA pada tahun 2025 telah dinaikkan dari 22.320 dolar pada tahun 2024 menjadi 23.400 dolar. Jika penghasilan melebihi jumlah tersebut, manfaat tahunan akan dikurangi dengan rasio 1 dolar untuk setiap 2 dolar yang berlebih.

Batas jumlah orang yang mencapai FRA tahun ini telah meningkat dari $59,520 pada tahun 2024 menjadi $62,160. Jika Anda menghasilkan lebih dari itu, manfaat akan dikurangi sebesar $1 untuk setiap $3 yang melebihi batas.

Kabar baiknya adalah bahwa manfaat yang dikurangi tidak hilang selamanya. Setelah mencapai FRA, Administrasi Jaminan Sosial akan menghitung ulang manfaat Anda dan secara bertahap mengembalikan jumlah yang ditahan sepanjang hidup Anda.

Banyak orang Amerika seperti saya mengalami keterlambatan dalam tabungan pensiun selama beberapa tahun ( atau lebih ). Namun, "rahasia jaminan sosial" yang kurang dikenal mungkin dapat membantu memastikan peningkatan pendapatan setelah pensiun.