Pertanyaan Pensiun Sejuta Dolar: Apakah Anda Benar-Benar Membutuhkan Sebanyak Itu?

Orang Amerika percaya bahwa mereka membutuhkan $1,26 juta untuk pensiun, menurut studi terbaru dari Northwestern Mutual. Tapi apakah angka ajaib ini benar-benar tepat untuk semua orang? Saya sendiri akhir-akhir ini juga sedang bertanya-tanya tentang hal ini.

Melihat angka ini secara kritis, itu akan menghasilkan sekitar $50,400 per tahun dengan menggunakan aturan penarikan tradisional 4%. Dipasangkan dengan manfaat Jaminan Sosial, ini mungkin tampak memadai - tetapi saya tidak sepenuhnya yakin bahwa pendekatan satu ukuran untuk semua ini berhasil.

Aturan 4% itu sendiri telah menjadi sorotan dalam lingkungan ekonomi saat ini. Dengan inflasi yang lebih tinggi daripada yang pernah kita lihat dalam beberapa dekade dan volatilitas pasar yang meningkat, apa yang terlihat cukup hari ini mungkin membuat Anda menghemat uang besok. Itu $50K mungkin terasa seperti uang saku setelah 20-30 tahun inflasi.

Kebutuhan pensiun Anda sangat pribadi. Seseorang yang merencanakan untuk mengecilkan ukuran rumah dan hidup sederhana di area dengan biaya rendah mungkin membutuhkan jauh lebih sedikit, sementara mereka yang memiliki hobi mahal atau masalah kesehatan bisa memerlukan jauh lebih banyak.

Pendekatan yang lebih praktis adalah menghitung kebutuhan spesifik Anda berdasarkan pengeluaran yang diproyeksikan. Studi ini menyarankan untuk mengalikan gaji akhir Anda dengan 10, dengan asumsi kenaikan tahunan 2% hingga pensiun. Meskipun berguna, metode ini tidak memperhitungkan perubahan gaya hidup atau biaya tak terduga yang pasti muncul.

Yang sangat membuat frustrasi adalah bagaimana diskusi pensiun ini sering kali mengabaikan ketimpangan kekayaan yang semakin meningkat di Amerika. Bagi banyak orang Amerika, menabung bahkan sebagian kecil dari $1,26 juta terasa mustahil sambil menghadapi upah yang stagnan, biaya perumahan, dan utang yang semakin menumpuk.

Keterpurukan pasar yang kita saksikan sekarang - dengan saham yang turun tajam setelah ancaman tarif Trump dan harga emas yang mendekati $4,000 - semakin menggambarkan bagaimana perencanaan pensiun ada di lingkungan yang tidak terduga. Portofolio yang telah Anda bangun dengan hati-hati dapat mengalami dampak yang tidak terduga dari keputusan politik atau pergeseran ekonomi di luar kendali Anda.

Alih-alih terfokus pada angka tertentu, fokuslah pada membangun ketahanan melalui diversifikasi dan harapan pengeluaran yang realistis. Angka pensiun yang paling penting adalah yang memungkinkan Anda tidur nyenyak di malam hari, bukan apa yang dikatakan sebuah survei seharusnya Anda miliki.

Target $1,26 juta mungkin tepat untuk beberapa orang, tetapi tentu saja tidak universal. Perjalanan pensiun Anda adalah milik Anda sendiri.