Strategi Pembentukan Aset untuk Golongan Berpendapatan Rendah: Cara Cerdas Menggunakan 100.000 Yen untuk Meningkatkan Kekayaan

Untuk meningkatkan aset melalui investasi, "cara berpikir, objek investasi, dan waktu" sangat penting. Di tengah percepatan inflasi, pentingnya investasi semakin meningkat. Harga satu butir telur menjadi 10 yuan, minuman buatan sendiri dan bento juga naik 20-30%, dan suku bunga pinjaman rumah juga naik. Untuk pinjaman rumah 10 juta, selisih suku bunga 1,31% dan 2,2% menjadi 89 ribu per tahun. Untuk menangani peningkatan pengeluaran seperti ini, investasi menjadi sangat diperlukan.

Bagaimana cara mendapatkan keuntungan cepat dengan 100.000 yen?

1. Membuat catatan keuangan untuk mengembangkan pola pikir investasi

Investasi seharusnya menggunakan "dana cadangan". Nilai dari objek investasi selalu berfluktuasi, jadi jika Anda menginvestasikan dana yang berdampak pada kehidupan, Anda akan terpaksa melakukan pemotongan kerugian jika harganya turun pada saat Anda membutuhkannya.

Mencatat anggaran rumah tangga dan memahami arus kas sangat penting untuk menentukan aliran kas yang stabil. Anggap diri Anda sebagai sebuah perusahaan dan jelaskan pendapatan serta pengeluaran.

2. Menemukan target investasi yang tepat

Investasi memerlukan tujuan yang jelas. Jika ingin menutupi pengeluaran bulanan seperti biaya komunikasi dan utilitas, maka dana dengan dividen bulanan atau saham dengan dividen tinggi sangat cocok. Saat ini, banyak dana yang menawarkan dividen 7-8%, sehingga dengan investasi 100.000 yuan, Anda dapat memperoleh pendapatan tahunan 7-8 ribu yuan, dan pendapatan bulanan 600-700 yuan.

Untuk pengeluaran besar seperti pembelian smartphone atau perjalanan ke luar negeri, diperlukan pengembalian 30-40% dengan modal 100.000 yuan. Cara yang paling sederhana adalah "perdagangan arbitrase". Anda dapat menyimpan uang di bank dan menukarnya menjadi dolar AS, mendapatkan sekitar 5% Suku Bunga, dan menggunakan itu sebagai jaminan untuk meminjam dolar Taiwan (Suku Bunga sekitar 2%), yang memungkinkan transaksi sirkuler.

Investasi saham dengan mengikuti tren juga merupakan salah satu cara.

Keuntungan dari modal kecil adalah fleksibilitas. Anda dapat berinvestasi di mana pun ada kesempatan. Saat ini, banyak platform perdagangan memungkinkan investasi dalam saham AS, indeks, logam mulia, dan mata uang kripto dengan jumlah kecil, serta memperbesar keuntungan dengan leverage.

Bagaimana cara membangun aset besar dengan investasi kecil?

1. Keluarga kecil yang memiliki pekerjaan stabil (memiliki waktu, tetapi perlu pemikiran dan target investasi)

Jika Anda memiliki pendapatan yang stabil, Anda juga harus mencari stabilitas dalam investasi. Reksadana dividen dan ETF dividen tinggi adalah pilihan yang tepat. Dengan waktu, dividen ini bisa melebihi gaji Anda.

Jika tidak menginvestasikan kembali dividen, efek bunga majemuk akan terbatas, tetapi keuntungan dari hal ini adalah hasilnya dapat terlihat segera dan lebih mudah untuk dilanjutkan.

2. Kelas pendapatan tinggi (memiliki waktu, tetapi membutuhkan objek investasi)

Dokter dan insinyur, yang memiliki pendapatan tinggi, tidak perlu segera mendapatkan keuntungan dari investasi, jadi ETF sangat cocok. Indeks ETF seperti 0050 dari Taiwan dan SPY dari Amerika Serikat memiliki mekanisme yang secara otomatis "mengeliminasi yang lemah dan mempertahankan yang kuat."

Rata-rata pengembalian Indeks Standar & Poors 500 (S&P500) selama 100 tahun terakhir mencapai 8–10%, jauh melebihi suku bunga deposito tetap dalam dolar AS sebesar 5%. Jika 100 yuan diinvestasikan selama 10 tahun dengan tingkat pengembalian 10% per tahun, maka akan menjadi 236 yuan, sedangkan dengan 5% per tahun hanya akan menjadi 155 yuan.

Investasi properti juga efektif. Jika membeli properti senilai 10 juta dan menjualnya 12 juta setelah 5 tahun, maka keuntungannya adalah 2 juta dengan pengembalian 20%. Namun, jika uang muka sebesar 2 juta dan sisanya dibiayai dengan pinjaman, membayar hanya bunga (dengan asumsi bunga tahunan 200 ribu), maka pada penjualan setelah 5 tahun, akan ada keuntungan 1 juta (2 juta keuntungan dikurangi 1 juta biaya bunga), sehingga pengembalian menjadi 50%.

3. Keluarga kecil yang memiliki waktu luang (mahasiswa, pekerja penjualan, dll.)

Mereka dapat meningkatkan aset melalui tingkat perputaran, bukan dengan menghabiskan waktu untuk membangun aset. Waktu untuk membentuk aset terutama terletak pada pengumpulan data, bukan menunggu setelah investasi. Anda dapat mencoba metode yang lebih agresif, yang lebih mendekati spekulasi daripada investasi.

Misalnya, siklus kenaikan suku bunga di AS mendekati puncaknya, dan kemungkinan besar akan ada penurunan suku bunga atau QE di masa depan. Jika itu terjadi, jumlah pasokan dolar AS akan meningkat, sehingga melakukan short pada dolar AS setelah kenaikan suku bunga terakhir akan memiliki peluang menang yang tinggi.

Selain itu, di pasar saham ada secara teratur "spekulasi tema populer". Dengan memahami "informasi" dari berita dan isu terkini, Anda dapat memperoleh keuntungan dengan memprediksi aliran "modal besar".

Apakah Pilihan Lebih Penting daripada Usaha? Analisis 5 Produk Investasi dan Pengembaliannya

1. Suku Bunga

Emas tidak memiliki dividen, dan semua pendapatannya berasal dari selisih harga. Dalam 10 tahun terakhir, nilai emas telah meningkat sebesar 53%, dengan rata-rata pengembalian tahunan sebesar 4,4%. Emas adalah alat pertahanan yang efektif terhadap inflasi dan penurunan nilai mata uang dalam investasi jangka panjang.

Kenaikan harga emas yang signifikan terjadi antara pertengahan 2019 hingga pertengahan 2020, dan juga antara 2023 hingga 2024. Periode ini bertepatan dengan peristiwa seperti pandemi virus corona, penurunan suku bunga AS, dan perang Rusia-Ukraina.

2. Bitcoin

Selama 10 tahun terakhir, harga Bitcoin telah naik 170 kali lipat dan mungkin merupakan aset yang paling sesuai dari sudut pandang investasi. Namun, Bitcoin berbeda dari produk di atas.

Faktor-faktor yang mendorong kenaikan Bitcoin selalu disebabkan oleh elemen-elemen baru. Faktor negatif sebelumnya adalah kebangkrutan massal bursa, sementara faktor positif adalah peningkatan permintaan untuk pengiriman lintas batas dan dana gelap akibat masalah geopolitik.

Faktor positif untuk Bitcoin kali ini dimulai dari periode pengurangan Bitcoin dan kemungkinan pencatatan ETF Bitcoin, yang kemudian dipicu oleh terpilihnya Trump. Dalam jangka pendek, pembelian adalah langkah yang tepat, tetapi dalam jangka panjang, sebaiknya berinvestasi saat harga rendah dan mengambil keuntungan dengan tepat saat harga tinggi.

3. ETF - 0056

0056 adalah ETF dividen tinggi yang paling terkenal di Taiwan, dan fokus pada investasi saham dividen tinggi. Keuntungan hampir dibagikan setiap tahun, sehingga investor sulit memperoleh keuntungan dari selisih harga, dan pendapatan utama berasal dari dividen.

Selama 10 tahun terakhir, 0056 telah memberikan dividen sebesar 60% dari pokok, dan harga saham meningkat sebesar 40%. Dalam 10 tahun ke depan, pendapatan serupa diharapkan, dan aset akan menjadi dua kali lipat, tetapi 60% di antaranya akan dibagikan sebagai dividen, dan 40% akan menjadi peningkatan aset.

4. ETF - SPY

SPY adalah ETF yang melacak 500 perusahaan terkuat di AS. Tingkat dividen sangat rendah, yaitu 1,6%, dan pemerintah AS mengenakan pajak penghasilan bunga sebesar 30% untuk non-warga negara, sehingga pendapatan riil investor sekitar 1,1%. Namun, pendapatan utama tercermin dalam peningkatan aset, sehingga sangat disukai oleh investor di seluruh dunia.

Selama 10 tahun terakhir, harga saham SPY naik dari 201 menjadi 434, dengan imbal hasil mencapai 116%. Rata-rata dividen tahunan sekitar 1,1%, dan pertumbuhan pokok sekitar 8%. Jika Anda menginvestasikan 100.000 yuan, Anda akan menerima dividen sebesar 1.100 yuan setiap tahun, dan setelah 10 tahun, nilai investasi akan menjadi 216.000 yuan.

5. Saham Berkshire Hathaway

Saham perusahaan yang dimiliki oleh dewa investasi Warren Buffett adalah seperti cawan suci bagi para investor yang mengandalkan bunga majemuk. Saham Berkshire telah meningkat nilainya sebesar 205% dalam 10 tahun, investasi awal 100 ribu menjadi 305 ribu setelah 10 tahun, dengan rata-rata pertumbuhan tahunan sebesar 11,8%.

Model pendapatan perusahaan ini dapat direproduksi, terutama melalui akumulasi uang tunai yang dilakukan oleh perusahaan asuransi, dan arbitrase melalui pinjaman suku bunga rendah yang memanfaatkan kredit yang baik.

Strategi ini tidak akan berubah meskipun Buffett telah meninggal. Metode pendapatan di atas akan berkelanjutan selama strategi manajemen perusahaan tidak berubah.

Kesimpulan

Banyak dari investasi yang diperkenalkan tidak memerlukan modal yang tinggi, dan dapat dimulai dengan beberapa ribu Dolar Taiwan, baik melalui investasi tetap berkala maupun spekulasi satu kali. Waktu adalah teman terbaik untuk mengumpulkan imbal hasil.

Dengan pola pikir investasi yang baik, semua objek investasi ini sesuai. Yang dibutuhkan adalah kesabaran yang cukup untuk menunggu bunga majemuk, atau waktu yang cukup untuk menganalisis dan meneliti waktu perdagangan, yaitu "cara berpikir, objek investasi, waktu".

Jika ketiga hal ini terpenuhi, menjadi seorang miliarder kecil bukanlah mimpi lagi!