Pencipta Aturan 4% Pensiun Mengatakan Kita Sebenarnya Bisa Menarik Jauh Lebih Banyak

Saya telah menggali penelitian baru William Bengen, dan itu benar-benar membuat saya tercengang! Orang ini benar-benar menciptakan aturan pensiun 4% yang diikuti semua orang, tetapi sekarang dia memberi tahu kita bahwa itu sama sekali tidak benar!

Dalam bukunya yang baru "Pensiun yang Lebih Kaya," Bengen mengungkapkan temuan terbarunya setelah 30 tahun penelitian tambahan. Biarkan saya menjelaskan ini dari perspektif saya sebagai seseorang yang merencanakan pensiun - kita semua telah terlalu konservatif dengan uang kita!

Penelitian terbaru Bengen menunjukkan bahwa tingkat penarikan yang aman sebenarnya adalah 4,7%, bukan 4%. Dan itu masih merupakan skenario terburuk! Rata-rata tingkat penarikan historis telah melebihi 7% - hampir dua kali lipat dari yang diberitahukan kebanyakan penasihat keuangan kepada kita! Beberapa orang beruntung yang pensiun pada saat pasar terendah bisa menarik 15-16%!

Saya merasa frustrasi bahwa lembaga keuangan terus mendorong aturan 4% yang sudah usang. Ini dalam kepentingan mereka untuk membuat kita paranoid tentang kehabisan uang, sehingga mereka dapat mengelola telur sarang kita yang terlalu hati-hati lebih lama.

Apa yang benar-benar mengejutkan saya adalah bagaimana valuasi pasar saat pensiun mempengaruhi tingkat aman Anda. Jika Anda pensiun ketika saham murah (seperti setelah crash 2009 ), Anda dapat menarik 8% dengan aman! Itu karena pasar yang murah biasanya berkinerja lebih baik selama beberapa dekade berikutnya.

Bom lainnya - inflasi lebih penting daripada kejatuhan saham! Periode pensiun terburuk bukanlah Depresi Besar, tetapi tahun 1968, ketika dua pasar bearish digabungkan dengan inflasi tinggi yang berkelanjutan.

Untuk pensiunan saat ini, Bengen menyarankan sekitar 5,5% adalah aman - itu 20% lebih banyak uang untuk menikmati hidup dibandingkan dengan aturan tradisional 4%!

Nasihat alokasi asetnya sama mengejutkannya. Sementara sebagian besar penasihat mendorong mengurangi paparan saham seiring bertambahnya usia, Bengen menemukan bahwa meningkatkan alokasi saham Anda selama pensiun mungkin sebenarnya lebih baik! Memulai dengan konservatif (30-40% saham) dan secara bertahap meningkat 1-2% setiap tahun tampaknya meningkatkan pengembalian.

Setelah menghabiskan beberapa dekade meneliti keuangan pensiun dan sekarang menikmati pensiunnya sendiri, Bengen menekankan empat kunci kebahagiaan: keluarga, teman, kesehatan, dan hasrat. Mengabaikan salah satu dari ini, dan kualitas hidup Anda akan terpengaruh.

Saya pasti mempertimbangkan kembali rencana pensiun saya setelah mempelajari semua ini. Mungkin saya telah menabung terlalu konservatif selama ini!