Setengah dari Orang Tua Amerika Mendukung Secara Finansial Anak Dewasa: Menyeimbangkan Bantuan dengan Perencanaan Pensiun

Temuan Utama tentang Dukungan Keuangan Keluarga

• 50% orang tua dengan anak dewasa memberikan bantuan keuangan secara reguler
• Rata-rata dukungan bulanan adalah $1.474 per anak dewasa
• Beberapa orang tua menyumbang dua kali lipat kepada anak-anak mereka dibandingkan dengan akun pensiun mereka.
• Pola dukungan keuangan mengungkapkan dinamika keluarga yang berubah dan tekanan ekonomi

Penelitian terbaru dari Savings.com mengungkapkan tren yang mengejutkan: sekitar setengah dari semua orang tua terus membayar sebagian dari pengeluaran anak dewasa mereka, dengan kontribusi bulanan rata-rata mencapai $1,474. Temuan ini menjadi lebih signifikan ketika dipertimbangkan bersamaan dengan jajak pendapat Gallup yang menunjukkan bahwa 40% orang dewasa Amerika tidak memiliki rencana tabungan pensiun sama sekali.

Lanskap ekonomi membuat bisa dimengerti mengapa orang tua mungkin ikut membantu anak-anak dewasa mereka secara finansial. Menyaksikan orang yang mereka cintai berjuang adalah hal yang sulit bagi setiap orang tua. Namun, studi menemukan bahwa orang tua yang bekerja yang memberikan dukungan finansial biasanya menyumbangkan dua kali lipat kepada anak-anak mereka dibandingkan dengan yang mereka lakukan untuk akun pensiun mereka sendiri—sebuah ketidakseimbangan yang mengkhawatirkan yang dapat membahayakan keamanan finansial jangka panjang.

Apa yang Dikorbankan Orang Tua untuk Anak Dewasa Mereka

Bagi sebagian besar orang tua, mendukung anak dewasa memerlukan pengorbanan pribadi yang signifikan. Penelitian menunjukkan bahwa 47% orang tua mengakui mengorbankan keamanan finansial mereka sendiri untuk membantu anak-anak mereka. Selain itu, 40% melaporkan merasa tertekan untuk memberikan dukungan finansial meskipun hal itu membebani sumber daya mereka.

Orang tua melaporkan kesediaan untuk melakukan pengorbanan spesifik ini:

| Pengorbanan Finansial | Persentase Orang Tua | |---------------------------|------------| | Refinansiasi rumah mereka | 13% | | Kembali dari pensiun | 17% | | Ambil utang | 31% | | Pensiun nanti | 35% | | Tarik dari akun tabungan atau pensiun | 50% | | Adopsi gaya hidup yang lebih hemat | 62% |

Dukungan Esensial vs. Non-Esensial

Ketika menganalisis apa yang dibelanjakan orang tua, menjadi jelas mengapa pengeluaran tertentu terasa tidak bisa dinegosiasikan. Sebanyak 83% orang tua yang memberikan bantuan keuangan melakukannya untuk kebutuhan bahan makanan atau makanan—membuat pendekatan sederhana "hanya berhenti membantu" menjadi tidak praktis. Pengeluaran penting lainnya yang ditanggung orang tua meliputi:

| Pengeluaran Esensial | Persentase | |---------|------------| | Pinjaman pelajar | 23% | | Mobil | 44% | | Biaya kuliah atau pendidikan lainnya | 45% | | Asuransi kesehatan atau perawatan kesehatan | 54% | | Sewa atau hipotek | 63% |

Namun, banyak orang tua juga membiayai pengeluaran non-esensial untuk anak-anak dewasa mereka:

| Pengeluaran Tidak Penting | Persentase | |---------|------------| | Investasi | 14% | | Pembayaran kartu kredit | 21% | | Pengeluaran diskresioner | 44% | | Kegiatan santai/liburan | 46% | | Ponsel | 65% |

Menariknya, sementara 53% orang tua dalam studi tersebut melaporkan merasa bertanggung jawab untuk mendukung secara finansial anak-anak dewasa mereka, ini merupakan penurunan dari 61% pada tahun 2024. Selain itu, lebih dari sepertiga orang tua yang saat ini memberikan dukungan finansial berencana untuk menghentikan bantuan ini dalam dua tahun ke depan, yang berpotensi menandakan pergeseran dalam sikap orang tua terhadap dukungan finansial yang berkelanjutan.

Menetapkan Prioritas Keuangan

Orang tua yang ingin secara bertahap mengurangi dukungan finansial sebaiknya mempertimbangkan untuk duduk bersama anak-anak dewasa mereka untuk membedakan antara kebutuhan dan pengeluaran opsional. Tempat tinggal, makanan, dan perawatan kesehatan merupakan kebutuhan yang nyata, sementara pengeluaran diskresioner dan investasi jelas bukan hal yang penting bagi seseorang yang tidak mampu menutupi biaya hidup dasar. Membiayai liburan atau aktivitas rekreasi anak dewasa sambil mengabaikan tabungan pensiun mendekati tindakan merugikan diri sendiri dari perspektif perencanaan keuangan.

Beberapa pengeluaran berada di tengah yang memerlukan evaluasi yang hati-hati. Misalnya:

• Ponsel: Meskipun konektivitas penting di dunia saat ini, mungkin rencana dasar sudah cukup sampai anak dewasa dapat membeli layanan premium secara mandiri.
• Transportasi: Di daerah perkotaan dengan transportasi umum yang dapat diandalkan, menjual mobil mungkin lebih bijaksana secara finansial daripada mengharapkan orang tua untuk menanggung biaya kendaraan.
• Kartu kredit: Ketika orang tua secara konsisten membayar kartu kredit anak-anak mereka, hal ini mencegah para pemuda mengembangkan keterampilan tanggung jawab keuangan yang penting.

Menunjukkan cinta yang tegas sambil mempertahankan rasa hormat terhadap anak-anak dewasa itu sulit tetapi perlu. Alternatifnya bisa berarti orang tua memasuki masa pensiun dengan dana yang tidak mencukupi untuk kebutuhan penting mereka sendiri.

Aset Digital sebagai Bagian dari Perencanaan Keuangan Modern

Beberapa keluarga yang berpikiran maju sedang menjajaki bagaimana aset digital dapat berperan dalam perencanaan pensiun orang tua dan mengajarkan tanggung jawab keuangan kepada anak-anak dewasa. Penelitian basis data pengetahuan menunjukkan bahwa beberapa orang tua melihat investasi cryptocurrency sebagai aset jangka panjang yang berpotensi menghargai seiring waktu, meskipun mereka menyadari sifat spekulatif dan risiko yang melekat.

Untuk orang tua yang tertarik untuk secara bertahap mengalihkan tanggung jawab keuangan kepada anak-anak dewasa mereka sambil berpotensi membangun kekayaan masa depan, akun investasi terkontrol menyediakan peluang untuk pembelajaran yang diawasi tentang instrumen keuangan tradisional dan digital. Pendekatan terstruktur ini dapat membantu orang dewasa muda mengembangkan literasi keuangan sambil menjaga batasan yang tepat seputar dukungan keuangan dari orang tua.

Keinginan untuk membantu anak-anak adalah hal yang alami dan terpuji, tetapi ketika bantuan merusak keamanan pensiun dan perencanaan warisan, tidak ada yang pada akhirnya mendapat manfaat. Menemukan pendekatan yang seimbang—yang mungkin tidak sepenuhnya nyaman bagi kedua belah pihak tetapi melayani kepentingan jangka panjang semua orang—merupakan jalan yang paling berkelanjutan bagi keluarga yang menghadapi dinamika keuangan yang kompleks ini.