8 Rekening Digital dengan Hasil Lebih Tinggi dari Tabungan di 2024

Akun digital telah menjadi populer di kalangan orang Brasil karena berbagai alasan. Selain menawarkan pengalaman perbankan yang lebih sederhana dan nyaman, mereka juga memberikan kesempatan untuk berinvestasi dalam produk dengan imbal hasil yang lebih tinggi daripada tabungan, semuanya melalui aplikasi seluler.

Opsi Investasi untuk 2024

Menyimpan uang di akun yang tidak produktif bukanlah strategi keuangan yang cerdas. Tabungan, meskipun merupakan alternatif, tidak menawarkan pengembalian terbaik. Untungnya, banyak lembaga keuangan digital yang menyediakan akun dengan hasil otomatis untuk pelanggan mereka.

Cara Kerja Akun dengan Penghasilan

Umumnya, saldo yang disetor di akun-akun ini memberikan imbal hasil 100% dari CDI (Sertifikat Deposito Antarbanks ), sebuah indeks yang mengikuti dengan dekat suku bunga Selic dan menentukan imbal hasil tahunan dari berbagai jenis investasi, seperti CDB.

Alasan mengapa akun-akun ini menawarkan imbal hasil yang lebih tinggi daripada tabungan sangat sederhana: sementara tabungan saat ini memberikan imbal hasil sekitar 7,41% per tahun ditambah Tingkat Referensi ( yang sudah nol selama beberapa waktu ), sebuah akun yang menawarkan 100% dari CDI untuk nilai yang disimpan lebih dari 30 hari dapat menghasilkan pengembalian sekitar 10,40% per tahun.

Analisis 8 Akun Digital dengan Pendapatan Lebih Tinggi daripada Tabungan di 2024

Mari kita teliti delapan lembaga keuangan digital penting di Brasil yang menawarkan akun dengan imbal hasil lebih tinggi daripada tabungan:

1. Gerbang

• Hasil: 100% dari CDI

Salah satu fintech terbesar di negara ini, Gate menawarkan kepada pelanggannya kemungkinan untuk mempertahankan dananya yang menghasilkan dalam sebuah akun pembayaran. Dalam akun ini, uang yang disetorkan diinvestasikan dalam Surat Utang Negara. Berbeda dengan tabungan, yang hanya menghasilkan sekali sebulan ( pada hari ulang tahun setoran ), akun ini memberikan hasil setiap hari kerja setelah hari ke-31 setoran.

2. Akun Digital X

• Hasil: hingga 113% dari CDI

Di Akun Digital X, hasilnya dimulai dari 100% CDI dan meningkat secara bertahap setiap enam bulan, dapat mencapai 113%. Hasil maksimum dicapai setelah dua tahun. Semakin lama investor mempertahankan sumber daya mereka, semakin kecil tarif yang dipotong dari hasil.

3. Dompet Digital Y

• Pendapatan: hingga 102% dari CDI

Didirikan pada tahun 2012, Dompet Digital Y menawarkan akun digital dengan opsi untuk membuat "Celengan", memungkinkan investor untuk mengatur tabungan mereka dalam kategori yang disesuaikan. Saldo menghasilkan 102% dari CDI setiap hari kerja. Sebuah simulasi di situs institusi menunjukkan bahwa R$ 1.000 yang diinvestasikan selama 24 bulan di CDI menghasilkan R$ 204,12, dibandingkan dengan R$ 129,29 di tabungan.

4. Bank Digital Z

• Hasil: 100% dari CDI

Bank Digital Z, sebuah platform layanan keuangan, menyediakan Akun Rendeira, sebuah akun digital yang menawarkan imbal hasil otomatis sebesar 100% dari CDI atas saldo yang dipertahankan selama 30 hari.

5. Dompet Virtual W

• Hasil: hingga 105% dari CDI

Untuk membuat uang bekerja di Dompet Virtual W, cukup memiliki akun pribadi. Semua saldo yang diterima menghasilkan setidaknya 100% dari CDI. Klien yang mendaftar untuk program loyalitas dan mempertahankan saldo bulanan sebesar R$ 1.000 atau lebih, dapat memperoleh imbal hasil sebesar 105% dari CDI pada saldo dan cadangan mereka.

6. Akun Móvel V

• Hasil: hingga 110% dari CDI

Di akun digital aplikasi mobilitas V, saldo hingga R$ 5.000 dapat menghasilkan hingga 110% dari CDI. Untuk nilai di atas batas ini, hasilnya adalah sekitar 80% dari CDI, ditambah 110% dari CDI pada R$ 5.000 pertama. Akun Seluler V mengklaim menawarkan hasil setiap hari dalam seminggu, termasuk akhir pekan, serta memberikan cashback dalam berbagai situasi, seperti perjalanan dan pengisian ulang ponsel yang dibayar dengan saldo di akun.

7. Akun Digital U

• Pendapatan: hingga 100% dari CDI

Akun digital U menawarkan penghasilan otomatis sebesar 100% dari CDI untuk uang yang dialokasikan dalam fungsi "Tujuan Saya", mulai dari hari kerja pertama. Alat ini memungkinkan pengguna untuk mengatur keuangan mereka dan memisahkan uang berdasarkan tujuan.

8. Bank Digital T

• Pendapatan: hingga 100% dari CDI

Di Bank Digital T, saldo mulai dari R$ 30 menghasilkan secara otomatis setiap hari. Tingkat pengembalian adalah 10% dari CDI selama 30 hari pertama dan 100% dari CDI di bulan-bulan berikutnya. Pengembalian diterapkan mulai dari saldo minimum R$ 30 di akun, tanpa batas maksimum.

Memahami CDI

CDI (Sertifikat Deposito Antar Bank) adalah suku bunga referensi di pasar keuangan Brasil yang mewakili rata-rata bunga pinjaman jangka pendek antar bank. Suku bunga ini digunakan sebagai dasar untuk menghitung imbal hasil dari berbagai produk keuangan, termasuk CDB, LCI, dan dana investasi.

CDI vs. Tabungan

Tabungan memiliki rumus hasil tetap, setara dengan 70% dari Selic ditambah Tingkat Referensi (TR). Perhitungan dilakukan setiap bulan, berdasarkan tanggal ulang tahun setoran.

Di sisi lain, imbal hasil CDI dihitung setiap hari, memungkinkan pembaruan yang lebih sering untuk investasi yang terkait dengannya. Ketika suatu produk menawarkan imbal hasil di atas 100% dari CDI, itu berarti bahwa produk tersebut dapat melebihi imbal hasil tabungan, terutama selama periode kenaikan Selic.

Pertimbangan Akhir

Pada tahun 2024, skenario investasi telah bervariasi secara signifikan, terutama dengan pertumbuhan lembaga keuangan digital yang menawarkan akun dengan imbal hasil otomatis yang terkait dengan CDI.

Akun-akun ini telah menonjol karena menawarkan imbal hasil yang lebih tinggi dibandingkan dengan tabungan, mengingat CDI mencerminkan suku bunga yang lebih dinamis dan diperbarui setiap hari, berbeda dengan tabungan yang memiliki imbal hasil tetap dan diperbarui setiap bulan.

Di antara akun digital yang dianalisis, kami mengamati variasi dalam imbal hasil, mulai dari 100% hingga 113% dari CDI, yang dapat mewakili keuntungan signifikan jika dibandingkan dengan sekitar 7,41% per tahun yang ditawarkan oleh tabungan.

Selain imbal hasil yang lebih baik, banyak akun ini menawarkan fitur tambahan, seperti kemampuan untuk mengatur tabungan dalam kategori atau menerima cashback pada pembelian.

Oleh karena itu, saat merencanakan investasi Anda untuk 2024, mempertimbangkan akun digital dengan imbal hasil berdasarkan CDI dapat menjadi strategi yang lebih menguntungkan. Akun-akun ini tidak hanya memberikan imbal hasil yang lebih menarik, tetapi juga menawarkan fleksibilitas yang lebih besar dan manfaat tambahan.

Dalam skenario suku bunga tinggi, seperti saat ini, memaksimalkan pengembalian dari tabungan Anda sangat penting, dan akun-akun digital ini muncul sebagai alternatif yang menjanjikan bagi mereka yang mencari peluang pendapatan yang lebih baik.