Apa itu Skema Ponzi (penipuan investasi)? Mengungkap metodenya

Ketika berbicara tentang penipuan investasi, Skema Ponzi adalah yang terlintas di pikiran. Hanya dengan mendengar kata ini, banyak orang mungkin merasakan kemarahan. Ini adalah taktik jahat yang dengan cerdik memanfaatkan hasrat manusia, menjanjikan kekayaan yang tampak seperti mimpi, namun pada akhirnya hanya mengeksploitasi uang hasil jerih payah dan darah dari "investor".

Sebenarnya, sebagian besar penipuan finansial hari ini adalah variasi yang didasarkan pada skema Ponzi. Banyak orang mungkin pernah mendengar namanya, tetapi tidak tahu asal usul atau cara kerja penipuan tersebut. Hari ini, saya akan membahas skema Ponzi dari sudut pandang saya, memperkenalkan beberapa contoh klasik, dan memikirkan bagaimana cara agar tidak tertipu.

Skema Ponzi adalah? Sejarahnya

Nama "Skema Ponzi" berasal dari penipu Italia Charles Ponzi. Penipuan ini menjual peluang investasi "rendah risiko dengan imbal hasil sangat tinggi", menargetkan masyarakat umum yang tidak memiliki pengetahuan untuk membedakan kebenaran sambil bermimpi menjadi kaya dalam semalam.

Rencana ini tidak menghasilkan keuntungan dari investasi yang sebenarnya. Ini hanya terus membayar dividen yang ada dengan menarik investor baru atau meyakinkan investor yang sudah ada untuk melakukan investasi tambahan. Begitu tidak ada dana baru yang masuk, semuanya akan runtuh, dan penipu akan melarikan diri dengan dana korban.

Skema Ponzi yang Lahir

Pada tahun 1903, seorang Italia bernama Charles Ponzi memasuki Amerika secara ilegal dan berpindah-pindah antara berbagai pekerjaan seperti tukang cat dan pekerja serabutan. Ia juga memiliki pengalaman menjalani hukuman penjara karena kejahatan pemalsuan di Kanada dan kejahatan perdagangan manusia di Atlanta. Terpengaruh oleh American Dream, ia menyadari bahwa cara tercepat untuk menghasilkan uang adalah melalui keuangan.

Pada tahun 1919, di tengah kekacauan ekonomi setelah Perang Dunia I, Ponzi memanfaatkan situasi ini. Ia mengiklankan bahwa hanya dengan membeli wesel pos Eropa dan menjualnya kembali ke Amerika Serikat, seseorang bisa mendapatkan keuntungan, dan menjual rencana investasi yang rumit dengan imbal hasil tinggi kepada masyarakat umum. Dalam waktu hanya sekitar satu tahun, sekitar 40.000 warga Boston ikut serta dalam rencananya, tetapi banyak di antara mereka adalah orang-orang miskin yang mengejar impian, dengan rata-rata menginvestasikan beberapa ratus dolar. Lapisan masyarakat yang kurang memiliki pengetahuan keuangan menjadi korban utama.

Jika seseorang memiliki pengetahuan dasar tentang keuangan, maka cacat dari rencana ini seharusnya jelas. Saat itu, sebuah surat kabar keuangan menunjukkan bahwa investasi Ponzi adalah penipuan dan menegaskan bahwa uang tidak dapat dihasilkan dengan cara ini. Namun, Ponzi memposting artikel bantahan di surat kabar sambil menyiapkan umpan besar untuk menipu orang-orang. Dia menjanjikan 50% pengembalian dalam 45 hari. Melihat "investor" pertama menikmati keuntungan, "investor" berikutnya juga berbondong-bondong tanpa berpikir.

Pada bulan Agustus 1920, akhirnya rencana Ponzi gagal, dan ia dijatuhi hukuman penjara selama 5 tahun. Sejak itu, "Skema Ponzi" menjadi istilah khusus dalam dunia penipuan keuangan, yang merujuk pada metode di mana uang dari "investor" yang masuk kemudian dialokasikan untuk dividen bagi "investor" sebelumnya, dan terus diulang hingga gagal.

Skema Ponzi yang Contoh

Seiring dengan perkembangan cepat ekonomi dan internet, berbagai Skema Ponzi muncul satu demi satu.

Kasus Penipuan Maidfu

Kasus Maidof adalah contoh klasik dari skema Ponzi yang paling terkenal dan berlangsung paling lama. Penipuan ini berlangsung selama 20 tahun, dan akhirnya terungkap ketika krisis keuangan global pada tahun 2008 menyebabkan penurunan pasar yang membuat para investor meminta penarikan sebesar 7 miliar dolar.

Skema Ponzi Madoff adalah penipuan terbesar dalam sejarah AS yang dirancang oleh Bernard L. Madoff, seorang pialang keuangan terkenal dan mantan ketua Nasdaq. Ia menyusup ke dalam klub Yahudi elit, memanfaatkan teman, keluarga, dan mitra bisnis untuk memperluas "downline". Ia berhasil menarik investasi sebesar 17,5 miliar dolar ke dalam skema Ponzi secara snowballing. Ia menjanjikan imbal hasil tinggi yang stabil sebesar 10% per tahun dan mengklaim "mendapatkan keuntungan dengan mudah baik di pasar naik maupun pasar turun."

Namun yang tidak diketahui oleh para pelanggan adalah bahwa imbal hasil yang menarik tersebut didasarkan pada pokok modal mereka sendiri dan pokok modal pelanggan lainnya. Jika seseorang berusaha menarik pokok modal, penipuan itu ditakdirkan untuk terungkap. Pada tahun 2009, Madoff dijatuhi hukuman 150 tahun penjara karena penipuan, dan total jumlah penipuan ini diperkirakan mencapai 64,8 miliar dolar.

Penipuan aset kripto PlusToken

Dompet PlusToken disebut sebagai skema Ponzi terbesar ketiga dalam sejarah di internet. Menurut laporan tim analisis blockchain Chainanalysis, sekelompok penipu bernama PlusToken telah mencuri investasi aset kripto senilai sekitar 2 miliar dolar di luar Tiongkok, di mana 185 juta dolar di antaranya sudah dijual.

Pada bulan Juni 2019, ketidakmampuan untuk menebus dompet PlusToken terungkap, dan skema Ponzi tersebut terungkap. Ini adalah aplikasi yang mengklaim menggunakan teknologi blockchain dan menyebar di Tiongkok dan Asia Tenggara, yang menjanjikan pengembalian investasi sebesar 6-18% per bulan, dengan alasan bahwa imbalan tersebut berasal dari arbitrase perdagangan aset kripto.

Namun, dompet PlusToken adalah organisasi skema Ponzi yang disamarkan dengan konsep "blockchain" yang terdengar baik. Selama lebih dari satu tahun, banyak "investor" yang memiliki pengetahuan yang kurang tentang "blockchain" ditipu, dan ketika penarikan PlusToken menjadi tidak mungkin dan dukungan pelanggan dihentikan, para korban penipuan menyadari bahwa semua uang mereka telah hilang.

Cara Menghindari Skema Ponzi?

Skema Ponzi selalu menipu publik dengan penampilan yang megah, tetapi sebelum memilih rencana investasi, ada beberapa cara untuk menilai dan menghindari kerugian.

1. Waspadai risiko rendah dan imbal hasil tinggi

Hampir semua investasi memiliki risiko, dan tidak ada investasi yang menjanjikan 100% pengembalian. Jika suatu investasi mengklaim dapat menghasilkan keuntungan 1% setiap hari atau 30% setiap bulan secara terus-menerus, itu mungkin adalah Skema Ponzi. Tidak menjelaskan risiko kepada investor meskipun ada tingkat pengembalian yang sangat tinggi jelas bertentangan dengan hukum investasi.

2. Tidak ada investasi yang pasti menguntungkan tanpa risiko

Maidofu menjamin imbal hasil sekitar 10% per tahun kepada pelanggan dan menekankan bahwa "investasi pasti akan menang, tanpa kerugian." Namun, semua investasi dipengaruhi oleh fluktuasi ekonomi, dan tidak mungkin untuk menjamin pengembalian positif yang 100% terus menerus, apalagi imbal hasil yang tetap.

3. Memahami Produk Investasi dan Strategi Setidaknya Secara Dasar

Proyek penipuan sering kali diselimuti oleh tirai misterius dan dihiasi dengan kebohongan. Mereka membuat produk dan strategi investasi menjadi sangat rumit dan sulit dipahami, tetapi pada kenyataannya, proyek yang mereka promosikan dengan semangat tidak memiliki dukungan dari produk atau bisnis yang nyata.

4. Melakukan penelitian menyeluruh tentang keadaan proyek

Jika investor meminta informasi kepada manajer proyek tetapi tidak mendapatkan jawaban positif dan dihindari dengan berbagai alasan, maka kemungkinan besar itu adalah penipu.

5. Mencari informasi terkait di internet

Skema Ponzi sering kali melibatkan proyek atau investasi yang tidak terdaftar secara resmi. Sistem pendaftaran perusahaan dapat digunakan untuk memeriksa status pendaftaran perusahaan proyek dan modal terdaftar, dan jika investasi tidak terdaftar, segera tanyakan alasannya, yang seharusnya membantu dalam menentukan keaslian proyek.

6. Waspadai kesulitan penarikan

Ini adalah ciri besar dari Skema Ponzi. Berbagai hambatan dibuat untuk mencegah penarikan uang oleh investor. Misalnya, peningkatan biaya penarikan dan perubahan aturan penarikan yang sewenang-wenang.

7. Menilai Model Investasi

Skema Ponzi lebih suka model investasi berbentuk "piramida". Kita sering kali bertemu dengan para perekrut yang berusaha mendapatkan komisi tinggi melalui "downline" atau "rekrutmen". Jika orang di sekitar kita menganjurkan untuk ikut serta dalam proyek dengan cara seperti itu, kita perlu waspada.

8. Berkonsultasi dengan ahli

Jika investor umum tidak dapat menilai proyek, disarankan untuk mencari bantuan dari perusahaan konsultan profesional dan mendengarkan saran ahli sebelum membuat keputusan.

9. Memahami Latar Belakang Proyek

Lakukan riset yang cukup sebelum berinvestasi, dan pahami sepenuhnya pendiri proyek dan latar belakang proyek tersebut untuk menghindari jebakan. Pendiri skema Ponzi biasanya memiliki aura "jenius" dan membangun citra diri mereka sebagai sosok yang seperti dewa. Misalnya, pendiri 3M Financial Mutual Aid, Sergey Mavrodi, menipu publik dengan menjadikan dirinya sosok "pahlawan."

10. "Kue tidak akan jatuh dari langit"

Penipu memanfaatkan kelemahan "keinginan manusia" dan menggambarkan impian pengembalian besar kepada para spekulan, membuat korban percaya. Oleh karena itu, penting untuk tetap tenang saat berinvestasi, menahan keinginan di dalam hati, dan mengingatkan diri sendiri untuk menjaga batasan.

Terakhir

Skema Ponzi telah dibungkus dalam berbagai bentuk oleh para spekulan sejak kemunculannya, tetapi esensinya tetap sama. Memiliki karakteristik umum risiko rendah dan imbal hasil tinggi, "merobohkan dinding timur dan memperbaiki dinding barat". Para penipu tidak menekankan faktor risiko investasi dan memanfaatkan imbal hasil investasi yang tinggi untuk menarik investor yang kekurangan pengetahuan keuangan dasar.

"Risiko dan imbal hasil berbanding lurus" adalah prinsip dasar investasi yang harus selalu diingat, dan semoga kita tetap memiliki kewaspadaan yang tidak lengah.

Penafian: Konten artikel ini mencerminkan pandangan pribadi penulis dan tidak mewakili posisi resmi, serta tidak berfungsi sebagai saran investasi. Isi artikel ini hanya untuk referensi, dan pembaca tidak boleh menggunakan artikel ini sebagai dasar untuk investasi. Kami tidak bertanggung jawab atas hasil yang timbul dari penggunaan artikel ini sebagai dasar transaksi. Selain itu, kami juga tidak dapat menjamin akurasi isi artikel ini. Sebelum membuat keputusan investasi, Anda harus berkonsultasi dengan penasihat keuangan independen dan memastikan bahwa Anda memahami risikonya.

Perdagangan kontrak untuk perbedaan (CFD) adalah produk dengan leverage dan dapat mengakibatkan kehilangan seluruh modal. Produk ini tidak cocok untuk semua orang, dan investasi harus dilakukan dengan hati-hati. Silakan lihat detailnya.