8 Bank Digital dengan Penghasilan Lebih Tinggi daripada Tabungan di 2024: Strategi untuk Diversifikasi Keuangan

Pada tahun 2024, akun digital dengan imbal hasil yang terkait dengan CDI terus menawarkan alternatif yang secara signifikan lebih menguntungkan dibandingkan dengan tabungan tradisional. Kami menganalisis opsi yang dapat membentuk strategi likuiditas yang seimbang untuk berbagai profil investor.

Memahami Latar Belakang Pendapatan Keuangan

Menjaga sumber daya keuangan tanpa imbal hasil yang memadai merupakan kehilangan kesempatan yang cukup besar. Tabungan, meskipun tradisional, memiliki tingkat pengembalian yang terbatas jika dibandingkan dengan opsi lain yang tersedia di pasar.

Bank digital telah merevolusi skenario ini dengan menawarkan akun dengan penghasilan otomatis, biasanya terkait dengan CDI ( Sertifikat Deposito Antarbank ). Jenis ini memberikan tingkat pengembalian yang lebih tinggi: sementara tabungan menghasilkan sekitar 7,41% per tahun ditambah TR ( yang saat ini nol ), akun yang terhubung ke 100% CDI menawarkan sekitar 10,40% per tahun.

8 Alternatif Digital dengan Profitabilitas Lebih Tinggi dari Tabungan

Kami mempersembahkan delapan institusi keuangan digital di Brasil yang menawarkan imbal hasil di atas tabungan tradisional, mewakili berbagai tingkat profitabilitas dalam spektrum risiko rendah:

1. Nubank

• Hasil: 100% dari CDI
• Karakteristik: Uang yang disetorkan diinvestasikan dalam Surat Utang Negara Federal
• Keunggulan: Pendapatan harian setelah 31 hari setoran, berbeda dengan tabungan yang hanya memberikan bunga bulanan.

2. Neon

• Pendapatan: hingga 113% dari CDI
• Fitur: Sistem progresif di mana hasil mulai dari 100% dan meningkat setiap enam bulan
• Pembeda: Tingkat pengembalian maksimal yang dicapai setelah dua tahun tinggal, dengan tarif yang menurun pada hasil

3. PicPay

• Hasil: hingga 102% dari CDI
• Fitur: Kemungkinan untuk mengatur tabungan dalam "Celengan" yang dipersonalisasi
• Keunggulan: Simulasi menunjukkan hasil 57% lebih tinggi dibandingkan tabungan dalam investasi selama 24 bulan (R$204,12 versus R$129,29 untuk setiap R$1.000 yang diinvestasikan)

4. Pagbank

• Hasil: 100% dari CDI
• Karakteristik: Akun Rendeira dengan rentabilitas otomatis
• Diferensial: Pendapatan diaktifkan setelah 30 hari saldo menganggur di akun

5. Mercado Pago

• Pendapatan: hingga 105% dari CDI
• Fitur: Hasil otomatis untuk setiap masuknya sumber daya
• Keunggulan: Program loyalitas yang meningkatkan imbal hasil menjadi 105% dari CDI untuk setoran bulanan mulai dari R$1.000

6. 99Pay

• Pendapatan: hingga 110% dari CDI
• Karakteristik: Sistem pendapatan bertingkat berdasarkan nilai
• Keunggulan: Profitabilitas berkelanjutan ( termasuk akhir pekan ) dan program cashback dalam perjalanan dan layanan

7. Iti

• Hasil: hingga 100% dari CDI
• Fitur: Hasil otomatis dalam fungsi "Tujuan Saya"
• Keunggulan: Profitabilitas sejak hari kerja pertama untuk sumber daya yang dipisahkan dalam tujuan tertentu

8. Banco PAN

• Hasil: hingga 100% dari CDI
• Karakteristik: Saldo minimum R$30 untuk memulai pendapatan
• Keunggulan: Skala pengembalian: 10% dari CDI dalam 30 hari pertama dan 100% dari CDI di bulan-bulan berikutnya

CDI sebagai Referensi Pendapatan

CDI merupakan suku bunga rata-rata yang diterapkan dalam pinjaman jangka pendek antar lembaga keuangan. Suku bunga ini digunakan sebagai acuan untuk berbagai produk keuangan, termasuk CDB, LCI, dan dana investasi.

Perbedaan antara CDI dan tabungan:

| Fitur | Tabungan | CDI | |---------------|----------|-----| | Rumus imbal hasil | 70% dari Selic + TR | Variabel sesuai dengan pasar antar bank | | Periodisitas | Bulanan (ulang tahun setoran) | Harian | | Pembaruan | Hanya pada tanggal ulang tahun | Setiap hari | | Potensi profitabilitas | Lebih terbatas | Umumnya lebih tinggi dalam skenario Selic tinggi |

Strategi Alokasi untuk Diversifikasi Aset

Untuk para investor yang mencari keseimbangan antara profitabilitas, keamanan, dan likuiditas, akun digital dengan imbal hasil yang terikat pada CDI merupakan pilihan yang sangat baik untuk membentuk bagian risiko rendah dari portofolio yang terdiversifikasi.

Dalam skenario ideal diversifikasi keuangan, akun-akun ini dapat berfungsi sebagai cadangan likuiditas, sementara instrumen keuangan lainnya dapat memenuhi tujuan jangka menengah dan panjang dengan profil risiko dan imbal hasil yang berbeda.

Akun digital yang dianalisis menunjukkan imbal hasil yang bervariasi antara 100% hingga 113% dari CDI, jauh lebih tinggi daripada 7,41% per tahun dari tabungan tradisional. Selain imbal hasil yang ditingkatkan, banyak dari platform ini menawarkan fungsionalitas tambahan seperti pengorganisasian tujuan keuangan dan program manfaat.

Saat memutuskan di mana mengalokasikan sumber daya keuangan Anda pada tahun 2024, mempertimbangkan alternatif digital ini dengan imbal hasil yang berbasis pada CDI dapat mewakili strategi yang lebih efisien untuk bagian risiko rendah dari portofolio Anda, mengombinasikan profitabilitas yang kompetitif, keamanan, dan akses yang lebih mudah ke sumber daya ketika diperlukan.