Bank Digital Juara dalam Profitabilitas: Pengalaman Saya dengan Alternatif Tabungan pada 2025

Menit

Diperbarui pada 01/11/2024

Saya sudah lelah melihat uang saya mengendap dan hanya menghasilkan sedikit di tabungan tradisional! Setelah melakukan banyak riset, saya menemukan beberapa rekening digital yang membuat uang saya bekerja jauh lebih keras untuk saya. Saya akan membagikan apa yang saya temukan di hutan hasil ini.

Di mana menaruh uang Anda di 2025 agar tidak tertipu

Menyimpan uang di rekening atau bahkan di tabungan hampir seperti membuang uang saat ini. Sementara tabungan hanya memberikan hasil yang sangat kecil sebesar 7,41% per tahun, rekening dengan hasil otomatis di bank digital memberikan hingga 10,40% per tahun dengan 100% dari CDI. Ini adalah perbedaan yang sangat signifikan dalam jangka panjang!

Rekening ini berfungsi dengan cara yang sederhana: uang Anda diinvestasikan dan menghasilkan setiap hari setelah 30 hari, tidak hanya bulanan seperti tabungan lama. Dan yang terbaik: semua dilakukan melalui ponsel, tanpa harus menghadapi antrean atau manajer yang hanya ingin menjual produk mahal.

8 Bank digital yang akhirnya menghargai uang Anda

1. Nubank

• Hasil: 100% dari CDI

Roxinho yang terkenal menginvestasikan uangnya dalam Surat Utang Negara Federal dan hasilnya dikreditkan setiap hari kerja setelah hari ke-31 dari setoran. Jauh dari menjadi revolusioner seperti yang mereka jual, tetapi setidaknya ini lebih baik daripada tabungan.

2. Neon

• Imbal hasil: hingga 113% dari CDI

Ini benar-benar mengejutkan saya! Neon mulai dengan 100% dari CDI dan meningkat secara bertahap hingga mencapai 113% setelah dua tahun. Semakin lama Anda membiarkan uang itu, semakin sedikit biaya yang mereka potong dari penghasilan Anda. Ini jelas merupakan strategi untuk mempertahankan pelanggan, tetapi sangat menguntungkan bagi saya.

3. PicPay

• Pendapatan: hingga 102% dari CDI

PicPay memungkinkan untuk membuat "Cofrinhos" untuk mengatur tabungan dalam kategori yang berbeda. Saya menemukan fitur ini berguna untuk memisahkan uang untuk berbagai tujuan. Hasil 102% dari CDI bukan yang tertinggi di pasar, tetapi tetap saja, menurut mereka, R$ 1.000 akan menghasilkan R$ 204,12 dalam 24 bulan dibandingkan dengan R$ 129,29 yang sedikit di tabungan.

4. PagBank

• Pendapatan: 100% CDI

Tidak ada yang terlalu istimewa di sini. PagBank menawarkan "Conta Rendeira" dengan hasil otomatis 100% dari CDI setelah 30 hari. Ini adalah yang paling dasar dari yang dasar.

5. Mercado Pago

• Pendapatan: hingga 105% dari CDI

Semua uang di akun menghasilkan setidaknya 100% dari CDI. Dan jika Anda mendaftar program Meli+ atau membawa lebih dari R$ 1.000 per bulan melalui Pix atau transfer, hasilnya meningkat menjadi 105%. Jelas mereka mencoba membuat Anda menggunakan lebih banyak layanan mereka, tetapi setidaknya mereka memberikan sesuatu sebagai imbalan.

6. 99Pay

• Pendapatan: hingga 110% dari CDI

Di sini ada trik menarik: saldo hingga R$ 5.000 menghasilkan hingga 110% dari CDI. Di atas itu, imbal hasil turun menjadi 80% dari nilai yang melebihi. Aplikasi ini bangga menghasilkan setiap hari dalam seminggu, tidak hanya pada hari kerja seperti beberapa pesaing. Mereka juga menawarkan cashback dalam berbagai situasi.

7. Iti

• Hasil: hingga 100% dari CDI

Bank digital Itaú menawarkan imbal hasil 100% dari CDI pada alat "Minhas Metas". Tidak ada yang luar biasa, tetapi setidaknya Anda tidak perlu menunggu 30 hari untuk mulai mendapatkan imbal hasil, seperti pada opsi lainnya.

8. Banco PAN

• Hasil: hingga 100% dari CDI

Pilihan yang mengecewakan. Dalam 30 hari pertama, hasilnya hanya 10% dari CDI, meningkat menjadi 100% hanya setelah itu. Setidaknya saldo minimum yang diperlukan rendah (Rp 30).

Mengapa CDI lebih unggul daripada tabungan

CDI bukan hanya singkatan yang membosankan dari pasar keuangan. Ini adalah suku bunga yang mencerminkan suku bunga riil yang diterapkan oleh bank-bank satu sama lain. Sementara tabungan memiliki rumus yang kaku (70% dari Selic + TR) dan hanya diperbarui setiap bulan, CDI dihitung setiap hari dan umumnya menawarkan imbal hasil yang lebih tinggi.

Perbedaannya mungkin terlihat kecil dalam jangka pendek, tetapi selama bertahun-tahun, "perbedaan kecil" ini bisa berarti ribuan reais lebih banyak di saku Anda. Dan lebih sedikit di saku para bankir tradisional.

Sejujurnya, saya merasa sangat tidak masuk akal bahwa bank-bank besar tradisional masih berani hanya menawarkan tabungan sebagai opsi utama, padahal jelas ada alternatif yang jauh lebih menguntungkan bahkan di dalam lembaga digital mereka sendiri.

Saya sedang menguji beberapa akun ini dan, sejauh ini, Neon terbukti menjadi pilihan terbaik bagi saya dengan progresi hingga 113% dari CDI. Namun, perlu mengevaluasi keuntungan lain seperti kemudahan penggunaan aplikasi, biaya transfer, dan layanan lain yang mungkin Anda perlukan.

Jika Anda masih membiarkan uang Anda tidur di tabungan, Anda secara harfiah kehilangan uang setiap hari. Sudah saatnya untuk bangun dan memberikan kesempatan pada alternatif digital ini!