8 Platform Digital dengan Pendapatan Lebih Tinggi dari Tabungan pada 2024

Akun digital telah menjadi semakin populer di kalangan orang Brasil karena berbagai alasan, termasuk penawaran pengalaman perbankan yang lebih sederhana dan nyaman, serta kemungkinan untuk berinvestasi dalam produk dengan imbal hasil yang lebih tinggi dibandingkan dengan tabungan tradisional melalui aplikasi seluler.

Opsi Investasi untuk 2024

Menyimpan sumber daya menganggur di akun koran bukanlah strategi keuangan yang direkomendasikan. Tabungan bisa menjadi alternatif, tetapi tingkat pengembaliannya tidak dianggap yang paling menarik.

Kabar baiknya adalah bahwa berbagai platform digital sedang menyediakan kepada pengguna mereka akun dengan hasil otomatis, menawarkan opsi yang lebih menguntungkan.

Cara Kerja Akun Pendapatan Otomatis

Umumnya, setoran di akun ini menghasilkan 100% dari CDI (Sertifikat Deposito Antarbanks), sebuah indikator yang sangat dekat dengan suku bunga Selic dan menentukan pengembalian tahunan dari berbagai jenis investasi, seperti CDB.

Mengapa akun-akun ini menawarkan imbal hasil yang lebih tinggi daripada tabungan? Singkatnya, sementara tabungan saat ini memberikan imbal hasil 7,41% per tahun ditambah dengan Tingkat Referensi ( yang sudah nol untuk beberapa waktu ), sebuah akun yang menawarkan 100% dari CDI untuk nilai yang disimpan lebih dari 30 hari dapat menghasilkan imbal hasil 10,40% per tahun.

8 Akun Digital dengan Pendapatan Lebih Tinggi daripada Tabungan pada 2024

Untuk analisis komparatif, berikut kami sajikan delapan platform digital penting di Brasil yang menawarkan akun dengan imbal hasil di atas tabungan:

1. Gerbang

• Pendapatan: 100% dari CDI

Salah satu platform digital utama di negara ini, menawarkan pengguna kemungkinan untuk mempertahankan sumber daya mereka menghasilkan di sebuah akun pembayaran. Di dalamnya, setoran diterapkan pada Surat Utang Negara Federal dan, berbeda dengan tabungan yang hanya menghasilkan sekali sebulan, memberikan hasil setiap hari kerja setelah hari ke-31 setoran.

2. Platform Digital A

• Pendapatan: hingga 113% dari CDI

Di platform ini, hasil mulai dari 100% CDI dan meningkat secara bertahap setiap semester, dapat mencapai 113%. Rentabilitas maksimum dicapai setelah dua tahun. Semakin lama investor mempertahankan sumber daya, semakin kecil tarif yang dipotong dari hasil.

3. Platform Digital B

• Pendapatan: hingga 102% dari CDI

Didirikan pada tahun 2012, platform ini menawarkan akun digital dengan fungsi "Celengan", memungkinkan investor untuk mengatur tabungan mereka dalam kategori yang disesuaikan. Sumber daya menghasilkan 102% dari CDI pada hari kerja. Sebuah simulasi di situs platform menunjukkan bahwa Rp 1.000 yang diinvestasikan selama 24 bulan di CDI menghasilkan Rp 204,12, dibandingkan dengan Rp 129,29 di tabungan.

4. Platform Digital C

• Pendapatan: 100% dari CDI

Platform layanan keuangan ini menyediakan Akun Rendeira, akun digital yang menawarkan hasil otomatis 100% dari CDI atas saldo yang dipertahankan selama 30 hari.

5. Platform Digital D

• Imbal hasil: hingga 105% dari CDI

Untuk mendapatkan imbal hasil di platform ini, Anda hanya perlu memiliki akun pribadi. Semua dana yang disetor menghasilkan setidaknya 100% dari CDI. Selain itu, pengguna yang bergabung dengan program loyalitas platform dan mempertahankan saldo bulanan sebesar R$ 1.000 atau lebih dapat memperoleh imbal hasil sebesar 105% dari CDI.

6. Platform Digital E

• Pendapatan: hingga 110% dari CDI

Di akun digital platform mobilitas ini, saldo hingga R$ 5.000 dapat menghasilkan hingga 110% dari CDI. Untuk nilai yang lebih tinggi, hasilnya terdiri dari 80% dari CDI ditambah 110% dari CDI atas R$ 5.000 pertama. Platform ini menekankan bahwa, berbeda dengan dompet digital lainnya, menawarkan hasil setiap hari dalam seminggu, termasuk akhir pekan. Selain itu, memberikan cashback dalam berbagai situasi.

7. Platform Digital F

• Hasil: hingga 100% dari CDI

Akun digital ini, yang terhubung ke bank tradisional besar, menawarkan imbal hasil otomatis sebesar 100% dari CDI untuk dana yang dialokasikan pada fitur "Tujuan Saya", mulai dari hari kerja pertama. Alat ini memungkinkan pengguna untuk mengatur keuangan mereka dan memisahkan dana berdasarkan tujuan tertentu.

8. Platform Digital G

• Pendapatan: hingga 100% dari CDI

Di platform ini, saldo mulai dari R$ 30 secara otomatis menghasilkan setiap hari. Tingkat pengembalian adalah 10% dari CDI dalam 30 hari pertama dan 100% dari CDI pada bulan-bulan berikutnya. Diperlukan untuk menjaga saldo minimum sebesar R$ 30 untuk mendapatkan imbal hasil, tanpa batas maksimum yang ditetapkan.

Memahami CDI

CDI (Sertifikat Deposito Antarbank) adalah indikator acuan di pasar keuangan Brasil, yang mewakili rata-rata suku bunga pinjaman jangka pendek antara lembaga keuangan.

Indikator ini digunakan sebagai dasar untuk menghitung hasil dari berbagai produk keuangan, termasuk CDB, LCI, dan dana investasi.

CDI vs. Tabungan: Perbedaan Utama

Tabungan memiliki rumus imbal hasil tetap, yang sesuai dengan 70% dari Selic ditambah Tingkat Referensi (TR). Imbal hasilnya dihitung setiap bulan, berdasarkan tanggal ulang tahun setoran.

Di sisi lain, imbal hasil CDI dihitung setiap hari, memungkinkan pembaruan yang lebih sering dari investasi yang terikat padanya. Ketika sebuah produk menawarkan imbal hasil di atas 100% dari CDI, ini berarti bahwa ia dapat memberikan pengembalian yang lebih tinggi daripada tabungan, terutama di periode kenaikan Selic.

Pertimbangan Akhir

Pada tahun 2024, skenario investasi menunjukkan diversifikasi yang signifikan, didorong oleh pertumbuhan platform digital yang menawarkan akun dengan hasil otomatis yang terikat pada CDI.

Akun-akun ini telah menonjol karena menawarkan imbal hasil yang lebih tinggi dibandingkan dengan tabungan, mengingat CDI mencerminkan suku bunga yang lebih dinamis dan diperbarui setiap hari, berbeda dengan tabungan yang memiliki imbal hasil tetap dan pembaruan bulanan.

Di antara akun digital yang dianalisis, kami mengamati variasi dalam hasil, mulai dari 100% hingga 113% dari CDI, yang dapat mewakili keuntungan yang cukup besar jika dibandingkan dengan 7,41% per tahun yang ditawarkan oleh tabungan tradisional.

Selain imbal hasil yang lebih menarik, banyak dari akun-akun ini menawarkan fitur tambahan, seperti kemungkinan untuk mengatur tabungan dalam kategori tertentu atau program cashback pada pembelian.

Oleh karena itu, saat merencanakan investasi Anda untuk 2024, mempertimbangkan akun digital dengan imbal hasil berdasarkan CDI dapat menjadi strategi yang lebih menguntungkan. Akun-akun ini tidak hanya memberikan imbal hasil yang lebih menarik, tetapi juga menawarkan fleksibilitas yang lebih besar dan manfaat tambahan.

Dalam skenario suku bunga tinggi seperti saat ini, memaksimalkan pengembalian atas tabungan Anda adalah hal yang fundamental, dan akun digital ini muncul sebagai alternatif menjanjikan bagi mereka yang mencari peluang pendapatan yang lebih baik.