Bandingkan berbagai metode dan alat investasi: Penjelasan 5 jenis produk investasi untuk pemula

Inflasi semakin parah, dan dalam masyarakat modern di mana harga naik, kecepatan kenaikan gaji dan Bunga dari simpanan bank tidak dapat mengejar kenaikan harga dan harga properti, pentingnya pengelolaan aset dan investasi semakin meningkat.

Ada pepatah yang mengatakan "Jika Anda tidak melakukan pengelolaan aset, uang tidak akan memilih Anda". Namun, karena produk investasi ada dalam jumlah tak terhitung dan informasi berlimpah, orang yang baru pertama kali mungkin bingung harus mulai dari mana. Jika Anda dapat memahami gaya investasi Anda sendiri, menyusun rencana investasi yang tepat, dan menemukan alat investasi yang sesuai untuk Anda, Anda dapat mengambil langkah pertama menuju kesuksesan.

Artikel ini memperkenalkan 5 jenis metode investasi dan alat keuangan yang paling umum (deposito berjangka, saham, reksa dana, valuta asing, aset kripto) dan membandingkan masing-masing dari segi pengembalian, risiko, hambatan investasi, dan likuiditas. Kami juga telah menyiapkan tabel perbandingan produk investasi sehingga Anda dapat memahami dengan jelas karakteristik berbagai opsi investasi!

3 Langkah untuk Menemukan Alat Investasi yang Sesuai untuk Pemula

Langkah 1: Mengetahui gaya investasi Anda

Banyak orang ingin membangun kekayaan melalui investasi, tetapi hanya sedikit yang berhasil. Alasan utamanya adalah karena mereka tidak memahami diri mereka sendiri dengan baik.

Jika Anda tidak dapat menahan fluktuasi nilai aset yang besar, Anda sebaiknya memilih alat investasi yang stabil dan konservatif. Sebaliknya, jika Anda dapat bertahan terhadap fluktuasi aset dan memiliki rencana investasi jangka panjang, Anda dapat memilih produk yang memiliki potensi pertumbuhan jangka panjang yang tinggi meskipun fluktuasinya besar dalam jangka pendek.

Langkah 2: Membuat rencana investasi

Tujuan investasi berbeda-beda bagi setiap orang. Menyimpan dana untuk membeli mobil atau rumah, mempersiapkan dana pensiun, atau untuk mengalahkan inflasi, alat investasi yang tepat juga akan berbeda tergantung pada tujuannya.

Misalnya, jika tujuan Anda adalah untuk menabung uang muka pembelian rumah dalam 3 tahun ke depan, tetapi Anda memilih metode investasi untuk rencana pensiun, ada kemungkinan nilai aset akan stagnan pada saat Anda berencana membeli rumah. Dalam hal ini, Anda akan dihadapkan pada pilihan untuk menunda pembelian rumah atau memilih properti dengan kondisi yang lebih buruk.

Oleh karena itu, merencanakan rencana investasi yang sesuai untuk diri sendiri dan memilih alat investasi yang optimal adalah kunci menuju kesuksesan.

Langkah 3: Memahami Tiga Elemen Alat Investasi

Dalam produk investasi apapun, investor perlu memperhatikan tiga elemen dasar: risiko, imbal hasil, dan likuiditas.

Hal pertama yang harus dipahami oleh pemula investasi adalah bahwa risiko dan imbal hasil memiliki hubungan proporsional. Jika Anda mencari imbal hasil yang tinggi, maka Anda secara alami akan menghadapi risiko yang tinggi. Mengambil contoh lotere, hadiah besar memang menarik, tetapi probabilitas menang sangat rendah, dan dalam banyak kasus, risiko kehilangan modal sangat tinggi.

Likuiditas merujuk pada kemampuan untuk mengubah dana yang diinvestasikan menjadi uang tunai kapan saja. Di pasar, ada alat investasi seperti reksa dana dengan kepercayaan atau periode penutupan yang mengikat dana untuk jangka waktu tertentu. Bagaimana jika Anda membutuhkan dana secara mendesak dan tidak dapat mencairkan produk investasi?

Perbandingan 5 Jenis Metode dan Alat Investasi Umum

Ada ribuan jenis alat investasi, tetapi saat ini, lima jenis yang paling populer di pasar adalah simpanan bank, valuta asing, reksa dana, saham, dan aset kripto. Seperti halnya seseorang yang perlu menemukan panggung yang sesuai untuk berhasil, untuk berhasil dalam investasi juga perlu menemukan alat yang cocok. Berikut adalah tabel perbandingan karakteristik lima jenis produk investasi.

Tabel Perbandingan Alat Investasi

| Produk | Hambatan Investasi | Risiko( Volatilitas) | Durasi Investasi | Likuiditas | Ekspektasi Pengembalian | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | Simpanan Bank | Pengetahuan Khusus: Tidak Diperlukan | Rendah | Jangka Panjang | Simpanan:Tinggi
Asuransi:Rendah | Rendah | | Valuta Asing | Pengetahuan Khusus: Menengah-Rendah | Sedang | Jangka Menengah | Tinggi | Sedang | | Reksa Dana | Pengetahuan Khusus: Menengah Rendah | Sedang | Dapat Jangka Menengah Panjang | Tinggi | Sedang | | Saham | Pengetahuan Khusus: Sedang | Tinggi | Jangka Pendek Menengah Panjang Dapat | Tinggi | Tinggi | | Aset Kripto | Pengetahuan Khusus: Tinggi | Tinggi | Jangka Pendek hingga Menengah | Tinggi | Tinggi |

1. Simpanan bank

• Investasi Return：☆
• Risiko investasi：☆
• Likuiditas：☆☆☆☆☆
• Hambatan investasi: rendah

Dalam lingkungan suku bunga rendah saat ini, simpanan yen tidak lagi bisa dianggap sebagai alat investasi utama, melainkan lebih berfungsi sebagai tempat "parkir" aset. Suku bunga deposito tetap saat ini berkisar antara 1% hingga 2%, yang seringkali berada di bawah tingkat inflasi. Keuntungan dari simpanan yen adalah hampir tidak ada risikonya, tetapi kerugiannya adalah hasil yang rendah, sehingga cocok untuk orang yang ingin menghindari fluktuasi.

2. Pertukaran Valuta Asing

• Investasi kembali: ☆☆☆
• Risiko investasi：☆☆☆
• Likuiditas：☆☆☆☆☆
• Hambatan investasi: menengah rendah

Nilai tukar mata uang di seluruh dunia selalu berfluktuasi, dan pasar valuta asing juga berfluktuasi besar karena pengaruh penguatan dolar AS. Institusi investasi profesional dan investor yang sensitif terhadap valuta asing dapat memperoleh keuntungan dari selisih nilai tukar dengan membeli rendah dan menjual tinggi. Misalnya, jika seseorang membeli 10.000 dolar AS seharga 2,8 juta yen pada awal tahun 2022, dan menjual 10.000 dolar AS seharga 3,1 juta yen pada bulan September 2022, mereka dapat memperoleh pengembalian 10%. Jika seseorang memahami tren nilai tukar, mereka juga dapat memanfaatkan leverage untuk mengejar pengembalian yang lebih besar.

3. Investasi reksa dana

• Return investasi：☆☆☆
• Risiko Investasi：☆☆☆
• Likuiditas：☆☆☆☆☆
• Hambatan investasi: rendah

Reksa dana adalah cara di mana banyak orang mengumpulkan dana dan menyerahkan investasi dalam saham, obligasi, komoditas, dan lainnya kepada manajer dana profesional. Singkatnya, jika Anda memiliki harapan terhadap prospek masa depan suatu industri, negara, atau bahan baku tertentu, tetapi tidak tahu perusahaan mana yang harus diinvestasikan, Anda dapat mempercayakan pilihan tersebut kepada manajer dana.

Keuntungan dari reksadana adalah Anda hanya perlu menentukan arah umum, dan sisa evaluasi dapat diserahkan kepada manajer dana. Kerugiannya adalah bahwa layanan ini tidak gratis, dan manajer mengambil biaya tertentu.

Selain reksa dana aktif tradisional, ada juga pilihan ETF (reksa dana yang diperdagangkan di bursa) yang melacak indeks pasar. Ini melacak pergerakan indeks pasar seperti Nikkei 225, dan karena indeks itu sendiri melakukan penggantian saham secara berkala, ETF mendapatkan imbal hasil dengan mereplikasi pergerakan indeks. Kesederhanaan ini membuatnya populer di pasar, tetapi karena hanya melacak pergerakan indeks, sulit untuk mengharapkan imbal hasil yang melebihi rata-rata pasar.

4. Saham

• Pengembalian investasi：☆☆☆☆☆
• Risiko Investasi：☆☆☆☆☆
• Likuiditas：☆☆☆☆☆
• Hambatan investasi: Sedang

Dalam investasi saham, selain dari selisih harga beli murah dan jual mahal yang umum, terdapat juga penerimaan dividen dari kepemilikan jangka panjang. Selain itu, melalui short selling (menjual terlebih dahulu dan kemudian membeli kembali), kita dapat memperoleh keuntungan dari perusahaan yang diperkirakan akan turun, sehingga ini adalah produk keuangan yang dapat dioperasikan di pasar baik naik maupun turun.

Investasi saham, dibandingkan dengan reksa dana, akan melibatkan pencarian langsung untuk saham yang tepat di pasar tanpa melalui manajer investasi. Meskipun permintaan dana rendah, permintaan pengetahuan khusus tinggi, sehingga penelitian yang cukup diperlukan sebelum berinvestasi.

Saat ini, investasi saham mungkin sudah menjadi hal yang akrab bagi banyak orang, tetapi hambatan dalam transaksi sebenarnya cukup tinggi. Dibutuhkan banyak waktu untuk analisis dan penelitian, serta pengetahuan keuangan yang komprehensif, kemampuan manajemen risiko, keterampilan trading, dan mentalitas yang baik. Jika investasi di pasar saham dapat dengan mudah menghasilkan keuntungan, maka tidak akan ada begitu banyak orang yang menderita "kerugian investasi".

5. Aset Kripto

• Pengembalian investasi：☆☆☆☆☆
• Risiko Investasi：☆☆☆☆☆
• Likuiditas：☆☆☆☆☆
• Hambatan investasi: tinggi

Aset kripto (juga disebut mata uang virtual) adalah alat investasi yang telah menarik perhatian pasar dalam beberapa tahun terakhir dan juga merupakan objek investasi yang sangat fluktuatif. Banyak orang khawatir tentang penurunan daya beli mata uang, dan dengan adanya pengelolaan valuta asing oleh pemerintah setiap negara, produk keuangan yang terdesentralisasi dengan Bitcoin sebagai pemimpin dan jumlah penerbitan yang terbatas semakin dianggap penting di pasar.

Sama seperti pasar valuta asing, investor aset kripto dapat memperoleh keuntungan dengan membeli saat harga rendah dan menjual saat harga tinggi, atau menjual saat harga tinggi dan membeli kembali saat harga rendah. Keuntungannya adalah potensi imbal hasil yang tinggi, tetapi kerugiannya adalah risikonya juga tinggi.

Bagaimana seharusnya mengombinasikan alat investasi?

Saya sarankan bagi pemula untuk pertama-tama mempelajari berbagai jenis investasi. Alat investasi yang diperkenalkan di atas biasanya digunakan secara kombinasi, dan proporsi alokasinya berbeda tergantung pada kebutuhan setiap tahap kehidupan.

Pemula investasi dapat membeli reksa dana dan ETF secara berkala dan tetap, sambil belajar tentang reaksi pasar terhadap fluktuasi harga produk keuangan. Setelah jangka waktu tertentu dan setelah akrab dengan fundamental perusahaan tertentu, mereka dapat mulai berinvestasi di saham, atau jika mereka menemukan pola dalam pergerakan nilai mata uang asing atau aset kripto tertentu, mereka dapat mulai berinvestasi di valuta asing atau aset kripto. Selain itu, jika mereka menjadi lebih akrab dengan tren produk-produk ini, mereka juga dapat memanfaatkan leverage untuk memperbesar pengembalian.

Pasar selalu memiliki peluang investasi, dan alokasi yang tepat memungkinkan investasi yang lebih rendah stres. Dengan menemukan alat investasi yang sesuai, Anda dapat memperoleh pengembalian yang lebih tinggi dan stabil. Misalnya, orang yang mengalami kerugian dalam investasi saham juga dapat meningkatkan dana secara stabil melalui reksa dana, dan ada juga orang yang telah menggandakan aset dalam waktu singkat melalui produk berbasis leverage.

Sebagai kesimpulan, berbagai metode investasi memiliki karakteristik masing-masing, dan strategi perdagangan yang sesuai juga berbeda. Sebelum memulai investasi, penting untuk terlebih dahulu menjelaskan kebutuhan Anda dan memilih jenis produk investasi dan strategi yang sesuai dengan Anda.