Apa saja cara/alat investasi dan pengelolaan keuangan? Pengenalan 5 jenis produk investasi yang umum.

Di era inflasi global yang parah dan harga barang yang meningkat, pertumbuhan gaji dan bunga simpanan bank seringkali tidak dapat mengikuti kecepatan kenaikan harga barang dan rumah. Oleh karena itu, investasi finansial menjadi semakin penting. Seperti kata pepatah, "tidak berinvestasi, uang tidak akan memperhatikan Anda", tetapi menghadapi banyak produk dan jenis investasi, informasi yang berlimpah di internet sering kali membuat orang bingung untuk memulai. Jika dapat memahami kebiasaan investasi pribadi, menyusun rencana investasi, dan menemukan alat investasi yang sesuai, maka dapat meletakkan dasar untuk kesuksesan.

Artikel ini akan memperkenalkan 5 cara investasi dan alat keuangan yang paling umum, termasuk deposito, valuta asing, reksa dana, saham, dan cryptocurrency, membandingkan hasil, risiko, ambang batas, dan likuiditas mereka, serta menyediakan tabel perbandingan alat investasi, untuk membantu Anda memahami dengan jelas karakteristik produk investasi dan alat keuangan yang berbeda.

3 Langkah Pemula Menemukan Alat Investasi yang Sesuai

Langkah 1: Memahami Kebiasaan Investasi Pribadi

Banyak orang berharap untuk mengumpulkan kekayaan melalui investasi, tetapi yang berhasil sangat sedikit, seringkali karena mereka tidak memahami diri mereka sendiri. Beberapa orang tidak dapat menerima fluktuasi besar dalam aset, maka mereka harus memilih investasi yang lebih stabil dan konservatif; sebaliknya, jika dapat menerima goncangan besar dalam aset dan memiliki rencana investasi jangka panjang, maka mereka dapat mempertimbangkan produk yang memiliki fluktuasi lebih besar tetapi dengan potensi pertumbuhan jangka panjang yang tinggi.

Langkah 2: Buat rencana investasi

Tujuan investasi berbeda-beda, mungkin untuk menabung membeli mobil atau rumah, perencanaan pensiun, atau untuk mengalahkan inflasi. Kebutuhan yang berbeda dan waktu investasi yang berbeda juga memerlukan alat yang berbeda. Misalnya, jika Anda berinvestasi untuk uang muka rumah dalam 3 tahun ke depan, tetapi memilih cara investasi untuk perencanaan pensiun, mungkin saat Anda membutuhkan dana, Anda justru berada di titik terendah aset, yang menyebabkan rencana pembelian rumah tertunda atau hanya dapat memilih rumah yang tidak memuaskan. Oleh karena itu, menyusun rencana investasi yang sesuai untuk diri sendiri dan memilih alat investasi yang paling tepat adalah kunci kesuksesan.

Langkah 3: Menguasai Tiga Elemen Alat Investasi Keuangan

Untuk setiap produk investasi dan pengelolaan keuangan, para investor harus memperhatikan tiga elemen dasar: risiko, imbal hasil, dan likuiditas.

Sebagai pemula dalam investasi, pertama-tama Anda harus memahami bahwa risiko sebanding dengan imbalan. Mengejar imbalan tinggi secara membabi buta pasti akan menghadapi risiko tinggi, seperti membeli tiket lotere, hadiah jackpotnya besar, tetapi peluang untuk menang sangat rendah, artinya risikonya sangat tinggi, dan hampir semua modal akan hilang.

Likuiditas mengacu pada kemampuan untuk mengubah investasi ke dalam uang tunai kapan saja. Beberapa investasi di pasar memiliki jangka waktu terkunci, seperti trust dan reksa dana tertutup. Bayangkan, jika setelah berinvestasi Anda tiba-tiba membutuhkan uang, tetapi tidak dapat mengubah produk keuangan menjadi uang tunai, apa yang harus dilakukan?

5 Metode dan Alat Perbandingan Investasi yang Umum

Berbagai jenis alat investasi tersedia, saat ini ada lima jenis yang paling populer di pasar yaitu deposito tetap, valuta asing, reksa dana, saham, dan mata uang kripto. Seperti setiap orang perlu menemukan panggung yang cocok untuk sukses, investasi juga perlu menemukan alat yang sesuai. Berikut adalah ringkasan 5 jenis produk investasi, membandingkan karakteristik masing-masing:

1. Investasi Otomatis

• Investasi Hasil: ☆
• Risiko Investasi：☆
• Likuiditas：☆☆☆☆☆
• investasi minimal: rendah

Dalam lingkungan suku bunga rendah saat ini, deposito tetap bukan lagi alat investasi yang mainstream, lebih merupakan cara untuk menempatkan aset. Saat ini, suku bunga deposito tetap tertinggi sekitar 1%~2%, bahkan lebih rendah dari tingkat inflasi. Kelebihan deposito tetap adalah hampir tanpa risiko, sedangkan kekurangannya adalah tingkat pengembalian yang rendah, cocok untuk investor yang tidak ingin menghadapi fluktuasi.

2. Valuta Asing

• Hasil Investasi：☆☆☆
• Risiko Investasi：☆☆☆
• Likuiditas：☆☆☆☆☆
• Ambang Investasi: Menengah ke Rendah

Nilai tukar mata uang global terus berfluktuasi, seiring dengan penyesuaian kebijakan moneter di negara-negara ekonomi utama, pasar nilai tukar juga mengalami perubahan besar. Beberapa lembaga investasi profesional atau investor yang sensitif terhadap valuta asing akan memanfaatkan selisih kurs dengan membeli rendah dan menjual tinggi. Misalnya, jika menukarkan mata uang lokal ke mata uang asing saat nilai tukar berada di titik terendah, dan kemudian menukarkannya kembali ke mata uang lokal saat nilai tukar meningkat, maka akan mendapatkan keuntungan yang cukup besar. Jika Anda memiliki penilaian yang tajam tentang tren nilai tukar, Anda juga dapat memanfaatkan leverage untuk memperbesar keuntungan.

3. Dana

• investasi kendaraan: ☆☆☆
• Risiko Investasi：☆☆☆
• Likuiditas：☆☆☆☆☆
• Investasi minimum: rendah

Reksa dana adalah mengumpulkan dana dari banyak investor, yang kemudian dikelola oleh manajer profesional untuk melakukan investasi, yang mungkin melibatkan saham, obligasi, komoditas, dan berbagai jenis aset lainnya. Secara sederhana, jika Anda optimis tentang prospek suatu industri, negara, atau komoditas tertentu, tetapi tidak yakin perusahaan mana yang layak untuk diinvestasikan, Anda dapat menyerahkan pemilihan kepada manajer reksa dana.

Keuntungan dari reksa dana adalah investor hanya perlu memahami arah besar, sementara penilaian detail ditangani oleh manajer; kerugian adalah bahwa layanan ini tidak gratis, manajer akan mengenakan biaya tertentu.

Selain reksa dana yang tradisional bergantung pada manajer untuk mengelola secara aktif, ada juga reksa dana pasif ETF yang mengikuti indeks pasar, yang terutama mengikuti naik turunnya indeks pasar, seperti mengikuti indeks pasar saham suatu negara. Karena indeks itu sendiri akan secara berkala menyesuaikan saham yang menjadi komponen, ETF menyalin hasilnya dengan mengikuti indeks, sehingga menjadi favorit di pasar, tetapi karena pada dasarnya ETF hanya mengikuti indeks pasar, maka sulit untuk menghasilkan keuntungan yang berlebihan.

4. Saham

• Hasil Investasi：☆☆☆☆☆
• Risiko Investasi：☆☆☆☆☆
• Likuiditas：☆☆☆☆☆
• Ambang Investasi: Menengah

Investasi saham selain cara yang umum dilakukan yaitu membeli saat harga rendah dan menjual saat harga tinggi untuk mendapatkan selisih harga atau memegang dalam jangka panjang untuk menerima dividen, juga dapat dilakukan dengan cara menjual terlebih dahulu kemudian membeli kembali atau menjual pendek untuk menargetkan perusahaan yang diperkirakan akan turun. Ini adalah produk keuangan yang dapat dioperasikan secara positif maupun negatif.

dibandingkan dengan reksa dana, berinvestasi di saham sama dengan mencari target yang tepat di pasar secara langsung. Meskipun kebutuhan modal lebih rendah, namun permintaan akan pengetahuan profesional lebih tinggi, sehingga melakukan riset sebelum berinvestasi adalah hal yang perlu.

Meskipun ambang batas investasi saham tidak tinggi dan banyak orang yang sudah familiar, kesulitan dalam transaksi sebenarnya tetap tidak rendah. Anda perlu menghabiskan banyak waktu untuk menganalisis dan meneliti, memiliki pengetahuan keuangan yang komprehensif, kemampuan pengendalian risiko, keterampilan trading, dan sikap mental yang baik. Jika investasi di pasar saham benar-benar mudah menghasilkan uang, tidak akan ada begitu banyak orang yang disebut "dipotong".

5. Cryptocurrency

• investasi kendaraan: ☆☆☆☆☆
• Risiko Investasi：☆☆☆☆☆
• Likuiditas：☆☆☆☆☆
• Ambang investasi: Tinggi

Cryptocurrency, juga dikenal sebagai mata uang virtual, adalah alat investasi yang mendapat perhatian pasar dalam beberapa tahun terakhir, serta produk investasi yang sangat volatile. Banyak orang khawatir tentang penurunan daya beli mata uang tradisional, ditambah dengan adanya pengendalian tertentu dari pemerintah berbagai negara terhadap valuta asing, produk keuangan yang terdesentralisasi dan memiliki jumlah terbatas, yang dipimpin oleh Bitcoin, semakin mendapat perhatian.

Sama seperti forex, investor cryptocurrency dapat memperoleh keuntungan melalui cara membeli rendah dan menjual tinggi atau menjual tinggi dan membeli rendah. Kelebihannya adalah potensi keuntungan yang tinggi, sedangkan kekurangannya adalah risikonya juga sangat tinggi.

Bagaimana cara memadukan penggunaan alat investasi dan keuangan?

Disarankan bagi pemula investasi untuk terlebih dahulu mempelajari berbagai jenis investasi. Alat pengelolaan keuangan investasi yang diperkenalkan di atas biasanya digunakan secara bersamaan, hanya saja proporsi konfigurasinya akan berbeda sesuai dengan kebutuhan pada berbagai tahap kehidupan.

Pemula dapat memulai dengan membeli beberapa reksa dana atau ETF secara otomatis, sambil memahami pengaruh fluktuasi pasar terhadap produk keuangan. Setelah beberapa waktu, jika Anda sudah memahami fundamental beberapa perusahaan, Anda dapat mulai berinvestasi di saham; atau jika Anda menemukan beberapa pola dalam fluktuasi mata uang asing atau bahkan cryptocurrency, Anda dapat mencoba berinvestasi di forex atau cryptocurrency. Ketika Anda semakin memahami tren produk-produk ini, Anda juga dapat mempertimbangkan untuk menggunakan leverage untuk memperbesar keuntungan.

Di pasar tidak pernah kekurangan peluang investasi, pengaturan yang tepat dapat membuat kita lebih mudah berinvestasi, menemukan alat investasi yang sesuai dapat membuat keuntungan lebih tinggi dan lebih stabil. Misalnya, beberapa orang mengalami kerugian dalam investasi saham, tetapi melalui pembelian reksadana mereka berhasil mencapai pertumbuhan modal yang stabil; ada juga yang melalui produk leverage, membuat kekayaan mereka meningkat dengan cepat.

Singkatnya, berbagai metode investasi memiliki karakteristik dan strategi perdagangan yang sesuai. Sebelum memutuskan untuk memulai, harap jelas mengenai kebutuhan Anda dan pilih jenis produk investasi serta strategi yang sesuai.

Setelah familiar dengan investasi alat ini, memilih platform trading yang baik juga sangat penting. Jika Anda sudah siap untuk berinvestasi dalam forex, indeks, saham, atau cryptocurrency, platform trading Gate menyediakan beragam pilihan trading. Selain trading dua arah, Anda juga dapat menggunakan leverage untuk meningkatkan pemanfaatan modal, platform juga menyediakan alat seperti stop loss, take profit, dan trailing stop untuk membantu Anda mengelola risiko dengan lebih baik.