Panduan Strategi Investasi Kecil untuk Pemula: Memulai Pembentukan Aset dengan Modal Kecil

Di tengah meningkatnya tingkat inflasi secara global, terutama di kawasan ekonomi utama seperti Amerika Serikat, situasi penurunan nilai mata uang (penurunan daya beli) tidak dapat dihindari, dan pengelolaan aset melalui investasi menjadi cara yang diperlukan untuk melawan inflasi.

Terutama bagi mereka yang baru saja masuk ke tempat kerja sebagai pekerja baru, bagaimana cara meningkatkan dana kecil di tengah gaji awal yang rendah dan biaya hidup yang naik menjadi tema penting. Beberapa pertanyaan yang sering diajukan antara lain:

• Apakah benar bisa mendapatkan keuntungan dengan investasi kecil?
• Apakah ada cara untuk dengan cepat mengembangkan dana kecil?
• Di antara banyak platform investasi kecil yang ada di pasar, mana yang dapat dipercaya dan aman?

Artikel ini akan memperkenalkan strategi investasi kecil yang praktis untuk mereka yang memiliki dana terbatas, serta memperkenalkan platform dan aplikasi investasi kecil yang populer. Anda dapat dengan mudah memulai investasi mulai dari 1000 yen, atau bahkan dari jumlah yang lebih kecil!

Apa yang harus diinvestasikan dengan 1000 yen per bulan? 6 metode investasi yang cocok untuk pemula

Investasi kecil adalah pengelolaan aset yang dilakukan dengan modal yang sedikit. Sebelumnya, banyak orang memilih untuk menabung di bank, namun meskipun sangat aman, tabungan bank adalah metode investasi dengan hasil terendah. Dalam beberapa tahun terakhir, perkembangan pesat pasar keuangan dan penyebaran investasi online telah memperluas pilihan bagi investor kecil.

1.000 yen, atau bahkan 100 yen, Anda dapat mulai berinvestasi sekarang juga.

Namun, karena konsep "jumlah kecil" berbeda-beda bagi setiap orang, berikut ini kami akan memperkenalkan metode investasi jumlah kecil yang sesuai dengan berbagai anggaran dan tingkat risiko. Mari kita lihat enam saluran investasi jumlah kecil yang umum.

1. Deposito Valuta Asing
2. Setoran berkala/Simpanan berjangka kecil
3. Pembelian reksa dana dan ETF secara berkala
4. Investasi logam mulia seperti emas
5. Pembelian saham secara berkala
6. Derivatif seperti CFD dengan jumlah kecil

Metode investasi pemula bagian 1: deposito mata uang asing (risiko & imbal hasil rendah)

Simpanan valuta asing cocok untuk investasi kecil sebagai hedge yang stabil. Selama lebih dari sepuluh tahun terakhir, banyak investor mulai melirik simpanan valuta asing di tengah suku bunga simpanan yen yang tetap rendah. Simpanan deposito luar negeri yang umum termasuk dolar AS, euro, pound sterling, dan yuan.

Suku bunga dan jumlah minimum investasi bervariasi tergantung pada rekening deposito valuta asing. Sebagian besar bank utama menawarkan rekening deposito valuta asing.

• Keuntungan： Secara umum suku bunga tinggi, dan jika nilai tukar naik, akan ada keuntungan tambahan dari selisih nilai tukar; likuiditas dana tinggi, mudah untuk ditarik.
• Kekurangan: Ada risiko kerugian selisih nilai tukar, dan perlu mempertimbangkan likuiditas mata uang yang dipilih.
• Jumlah investasi minimum: Di sebagian besar bank, jumlah setoran minimum untuk deposito berjangka valuta asing adalah di atas 100 dolar.

Metode Investasi Pemula Bagian 2: Tabungan Rutin / Deposito Berjangka Kecil (Risiko & Imbal Hasil Rendah)

Tabungan berjangka adalah pilihan terbaik untuk membentuk aset yang stabil dengan risiko rendah. Biasanya dibagi dalam jangka waktu 1 tahun, 3 tahun, dan 5 tahun, di mana pokok dan bunga dibayarkan sekaligus pada saat jatuh tempo. Bagi investor pemula, menyisihkan antara 1000 hingga 5000 yen setiap bulan sebagai pokok investasi tidak menjadi beban yang besar secara finansial maupun mental.

• Keuntungan: Hambatan sangat rendah, likuiditas tinggi, dan risiko hampir tidak ada selama bank tidak bangkrut.
• Kekurangan: Tingkat pengembalian yang relatif rendah
• Jumlah Minimum Investasi: Tidak ada batasan

Metode Investasi Pemula 3: Pembelian Reksa Dana atau ETF Secara Teratur dan Tetap (Risiko & Imbal Hasil Sedang)

Pembelian reksa dana secara berkala adalah investasi kecil yang cocok untuk pembentukan aset jangka panjang. Reksa dana terdiri dari jenis indeks, obligasi, dan saham, dan risiko serta imbal hasilnya meningkat secara bertahap. Membeli reksa dana berarti mempercayakan uang kepada manajer dana profesional untuk dikelola, sehingga dapat mengurangi dampak fluktuasi pasar melalui investasi jangka panjang.

• Keuntungan: Ambang investasi yang rendah, dan keuntungan dapat diharapkan dari investasi jangka panjang
• Kekurangan: Memerlukan pengetahuan keuangan tertentu, dan fluktuasi jangka pendek dapat memengaruhi harapan psikologis.
• Jumlah Investasi Minimum: Tanpa batas

Metode Investasi Pemula Bagian 4: Investasi Logam Mulia seperti Emas (Risiko & Imbal Hasil Tinggi)

Emas selalu populer sebagai tempat perlindungan yang aman terhadap inflasi. Saat ini, banyak platform yang menawarkan layanan pembelian emas dalam jumlah kecil, dan investor dapat memilih sejumlah emas sesuai dengan jumlah dana mereka.

• Keuntungan: Emas memiliki stabilitas tinggi dan efek lindung nilai.
• Kekurangan: Mungkin memiliki tingkat pengembalian yang lebih rendah dibandingkan dengan investasi berisiko tinggi lainnya.
• Jumlah Minimum Investasi: Fleksibel dan tanpa batas

Metode Investasi Pemula Bagian 5: Investasi Saham AS dalam Jumlah Kecil (Risiko & Imbal Hasil Tinggi)

Di pasar dunia, dibandingkan dengan sekitar 1000 perusahaan saham Jepang, terdapat lebih dari 7000 perusahaan saham AS, sehingga pilihan lebih beragam. Khususnya, saham perusahaan teknologi global seperti Apple, Amazon, dan Microsoft dikenal memiliki potensi pertumbuhan yang tinggi. Di platform perdagangan utama, transaksi di bawah 1 saham (investasi saham kecil) dimungkinkan, dan Anda dapat memulai investasi dari beberapa ratus yen.

• Keuntungan: Memiliki potensi pertumbuhan jangka panjang yang tinggi dan efek diversifikasi investasi internasional.
• Kekurangan: Ada risiko valuta asing, dan fluktuasi pasar jangka pendek cukup besar.
• Jumlah investasi minimum: dari beberapa ratus yen (dalam hal investasi saham kecil)

Metode Investasi Pemula ke-6: Perdagangan CFD dalam Jumlah Kecil (Risiko & Imbal Hasil Sangat Tinggi)

CFD (kontrak untuk perbedaan) adalah produk keuangan yang memungkinkan Anda untuk mendapatkan keuntungan berdasarkan fluktuasi harga pasar. Anda dapat berinvestasi dalam berbagai aset dan menggunakan leverage untuk melakukan transaksi besar dengan jumlah kecil. Beberapa platform perdagangan memungkinkan Anda untuk memulai dari sekitar 1000 yen, tetapi ini adalah metode investasi berisiko tinggi dan ditujukan untuk investor berpengalaman.

• Keuntungan: Dapat mengambil posisi besar dari jumlah kecil, akses ke berbagai pasar.
• Kekurangan: Risiko tinggi, kemungkinan kerugian yang diperbesar akibat leverage
• Jumlah investasi minimum: sekitar 1000 yen (bervariasi tergantung pada platform)

7 Platform yang Direkomendasikan untuk Investor Kecil

Setelah memilih metode investasi yang sesuai untuk diri sendiri, penting untuk memilih platform yang dapat diandalkan. Berikut adalah tujuh platform populer yang cocok untuk investasi kecil.

1. Money Forward - Integrasi Manajemen Keuangan dan Investasi Kecil (Untuk Pemula)

Money Forward terkenal sebagai aplikasi pengelolaan keuangan, tetapi juga memiliki fitur investasi yang lengkap. Terutama bagi pemula dalam investasi, memungkinkan pembelian NISA bertahap dari jumlah kecil dan reksa dana.

• Jumlah Investasi Minimum: Dari 100 yen
• Biaya: Biaya yang relatif rendah
• Fitur: Konten pembelajaran untuk pemula yang memungkinkan pengelolaan keuangan dan aset secara terintegrasi.

2. Aplikasi Perusahaan Sekuritas Utama - Layanan Investasi Komprehensif (untuk berbagai investor)

Aplikasi perusahaan sekuritas online utama memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam berbagai produk seperti saham domestik dan internasional, reksa dana, dan ETF. Ini juga mendukung investasi secara berkala dengan jumlah kecil.

• Jumlah Investasi Minimum: 100 yen hingga 1000 yen (tergantung produk)
• Biaya: Berbeda tergantung pada perusahaan sekuritas
• Fitur: Penyediaan produk investasi yang beragam, alat riset, dan sumber daya pendidikan

3. Platform Perdagangan Aset Digital - Investasi ke Kelas Aset Baru (Untuk Menengah)

Platform perdagangan utama memungkinkan investasi dalam aset digital mulai dari jumlah kecil. Meskipun ditujukan untuk pengguna menengah, semakin banyak yang menawarkan antarmuka yang mudah digunakan sehingga pemula juga dapat memulai dengan mudah.

• Jumlah Investasi Minimum: sekitar 500 yen
• Biaya: Berbeda-beda tergantung pada platform
• Fitur: Dapat diperdagangkan 24 jam, likuiditas tinggi, akses ke kelas aset baru

4. LINE Sekuritas - Investasi dari Aplikasi Dekat (Untuk Pemula)

Karena dapat berinvestasi langsung dari aplikasi LINE yang digunakan sehari-hari, ini menurunkan batasan untuk berinvestasi. Ini sangat cocok bagi mereka yang ingin memulai investasi saham dengan jumlah kecil.

• Jumlah Investasi Minimum: Dari beberapa ratus yen
• Biaya: Transaksi kecil kadang-kadang bebas biaya
• Fitur: Antarmuka yang sudah dikenal, memungkinkan investasi saham dalam jumlah kecil

5. WealthNavi - Robo-advisor yang memanfaatkan AI (untuk mereka yang ingin otomatisasi)

Dengan layanan robo-advisor yang memanfaatkan AI, Anda dapat mengelola aset secara otomatis tanpa pengetahuan investasi. Ini sangat cocok bagi mereka yang ingin membentuk aset dalam jangka panjang.

• Jumlah Investasi Minimum: mulai dari 10,000 yen
• Biaya: Sekitar 1% dari aset yang disimpan
• Fitur: Investasi terdiversifikasi otomatis sepenuhnya, fungsi rebalancing, optimalisasi pajak

6. Fundly - Platform Investasi Dampak Sosial (Untuk Investor Berbasis Kontribusi Sosial)

Platform yang memungkinkan investasi kecil pada proyek yang berkontribusi pada masyarakat dan lingkungan. Cocok untuk mereka yang memperhatikan nilai sosial selain imbal hasil.

• Jumlah Investasi Minimum: dari 1.000 yen
• Biaya: Berbeda tergantung pada proyek
• Fitur: Dampak sosial, investasi dengan transparansi tinggi, partisipasi komunitas

7. Layanan investasi kecil dari beberapa lembaga keuangan - Kerjasama dengan bank (untuk investor yang mengutamakan keamanan)

Layanan investasi kecil yang ditawarkan oleh megabank dan bank daerah memungkinkan Anda untuk memulai investasi dengan mudah melalui integrasi dengan rekening bank. Cocok untuk mereka yang mementingkan keamanan.

• Jumlah Investasi Minimum: dari 1.000 yen
• Biaya: Berbeda-beda tergantung bank
• Fitur: Keamanan bank, layanan konsultasi tersedia, lini produk yang sederhana

5 Poin untuk Sukses dengan Investasi Kecil

Untuk berhasil berinvestasi dengan jumlah kecil, diperlukan strategi dan sikap yang tepat. Berikut adalah lima poin penting yang telah dirangkum.

1. Memiliki perspektif jangka panjang

Pasar akan berfluktuasi dalam jangka pendek, tetapi dalam jangka panjang memiliki kecenderungan naik. Untuk investasi kecil, sangat penting untuk memanfaatkan "kekuatan waktu". Jangan terlalu senang atau sedih dengan pergerakan pasar jangka pendek, tetapi teruslah menabung dengan mantap menuju tujuan jangka panjang.

2. Usahakan untuk melakukan investasi yang terdiversifikasi

Seperti pepatah "Jangan menaruh semua telur dalam satu keranjang", Anda dapat mengurangi risiko dengan berinvestasi secara terdiversifikasi di berbagai kelas aset, wilayah, dan sektor. Bahkan dengan jumlah kecil, Anda dapat melakukan investasi terdiversifikasi di beberapa produk.

3. Membiasakan investasi secara berkala

Sangat sulit untuk memprediksi waktu pasar dengan sempurna. Oleh karena itu, mari kita gunakan "metode dollar cost averaging" dengan menginvestasikan jumlah tetap secara berkala. Ini akan meratakan harga tinggi dan rendah di pasar, dan meningkatkan kemungkinan mendapatkan pengembalian yang lebih stabil dalam jangka panjang.

4. Menginvestasikan waktu untuk pendidikan investasi

Ketika memulai dengan jumlah kecil, sangat penting untuk tidak mengabaikan waktu untuk mempelajari dasar-dasar investasi. Dengan menguasai pengetahuan keuangan dasar, Anda akan dapat membuat keputusan investasi yang lebih bijak. Banyak platform investasi menawarkan sumber daya pendidikan gratis.

5. Perhatikan biaya dan pajak

Dalam kasus investasi kecil, biaya dapat sangat menggerogoti keuntungan. Dengan memilih platform atau produk dengan biaya rendah, serta memanfaatkan sistem insentif pajak (seperti NISA, iDeCo, dll.), Anda dapat memaksimalkan pengembalian jangka panjang.

Ringkasan

jumlah kecil