"Skema Ponzi" adalah penipuan keuangan yang tidak pernah berakhir

Metode penipuan klasik yang lahir pada tahun 1920-an masih berkeliaran dan mengincar kekayaan kita. Dari penipu Italia Charles Ponzi, yang menjadi nama dari "Skema Ponzi", hingga penipuan keuangan digital modern, metode jahat ini terus berubah bentuk, tetapi esensinya tetap sama.

Skema Ponzi adalah? Mengulas sejarahnya

Skema Ponzi adalah metode penipuan yang berasal dari imigran Italia Charles Ponzi. Ini adalah cara untuk menarik investor dengan kata-kata manis "risiko rendah dan pengembalian tinggi", mengumpulkan dana dari orang-orang biasa yang tidak berpengalaman dalam uang. Pada kenyataannya, keuntungan tidak berasal dari investasi yang nyata, melainkan hanya mendistribusikan dana yang dikumpulkan dari investor baru kepada investor lama. Jika aliran dana baru berhenti, penipu akan melarikan diri dengan uang yang telah dikumpulkan, dan para korban akan kehilangan uang yang diperoleh melalui kerja keras mereka.

Pada tahun 1903, Ponzi asal Italia secara ilegal memasuki Amerika Serikat dan hidup dengan melakukan berbagai pekerjaan seperti tukang cat dan pekerja serabutan. Dia juga pernah menjalani hukuman karena tindak pidana pemalsuan di Kanada dan perdagangan manusia di Atlanta. Tercemar oleh "American Dream", Ponzi menyadari bahwa cara tercepat untuk menghasilkan uang adalah melalui keuangan.

Setelah Perang Dunia I pada tahun 1919, ekonomi dunia dalam keadaan kacau. Memanfaatkan situasi ini, Ponzi membeli wesel pos Eropa dan mempromosikannya dengan menjualnya di Amerika untuk mendapatkan keuntungan, serta merancang rencana investasi yang rumit dan berimbal hasil tinggi. Dalam waktu kurang dari satu tahun, sekitar 40.000 warga Boston melompat pada peluang investasi ini. Banyak dari mereka adalah orang-orang miskin yang tidak memiliki pengetahuan finansial, dan rata-rata menginvestasikan beberapa ratus dolar.

Sedikit saja pengetahuan tentang keuangan, masalah dalam rencana ini sudah jelas. Sebuah surat kabar keuangan saat itu menunjukkan bahwa investasi Ponzi adalah penipuan, dan tidak mungkin mendapatkan keuntungan dengan cara seperti itu. Namun, Ponzi menerbitkan artikel bantahan di koran sambil menyiapkan umpan besar untuk menipu orang-orang. Dia menjanjikan pengembalian 50% dalam 45 hari. Setelah "investor" pertama merasakan buah manis, "investor" berikutnya mulai menginvestasikan uang dalam jumlah besar secara buta. Akhirnya, pada Agustus 1920, skema Ponzi runtuh, dan dia dijatuhi hukuman 5 tahun.

Contoh Skema Ponzi Modern

Seiring dengan perkembangan pesat ekonomi dan internet, berbagai bentuk Skema Ponzi muncul satu demi satu.

Kasus Penipuan Maidfu

Kasus Madeoff adalah contoh klasik yang paling terkenal dan berlangsung lama di dalam skema Ponzi. Penipuan ini berlangsung selama 20 tahun dan pertama kali terungkap ketika permintaan penarikan sebesar 7 miliar dolar melonjak akibat penurunan pasar pada krisis keuangan global 2008.

Ini adalah penipuan yang dilakukan oleh Bernard Madoff, seorang broker keuangan terkenal di Amerika dan mantan ketua NASDAQ, dan merupakan kasus penipuan terbesar dalam sejarah Amerika. Ia masuk ke dalam klub Yahudi elit, menggunakan teman, keluarga, dan mitra bisnis untuk mengembangkan "garis bawah" dan mengumpulkan investasi sebesar 17,5 miliar dolar secara snowball. Ia menjanjikan "investor" imbal hasil tinggi yang stabil sebesar 10% per tahun, dan mengklaim bahwa "di pasar naik maupun turun, keuntungan bisa didapat dengan mudah." Namun yang tidak diketahui oleh pelanggan adalah bahwa kinerja baik tersebut berdasarkan pada pokok dari para pelanggan itu sendiri. Jika seseorang mencoba untuk menarik kembali pokoknya, penipuan itu pasti akan terungkap. Pada tahun 2009, Madoff dijatuhi hukuman penjara 150 tahun karena penipuan. Total kerugian diperkirakan mencapai 64,8 miliar dolar.

Penipuan aset kripto PlusToken

Dompet PlusToken disebut sebagai "skema Ponzi terbesar ketiga dalam sejarah" di internet. Menurut laporan tim analisis blockchain Chainalysis, sekelompok penipu yang beroperasi dengan nama PlusToken telah menipu investasi aset kripto senilai sekitar 2 miliar dolar di luar China, di mana 185 juta dolar di antaranya sudah dijual.

Pada bulan Juni 2019, dompet PlusToken tidak dapat melakukan pengembalian, dan skema Ponzi pun terungkap. Ini adalah aplikasi yang mengusung teknologi blockchain dan diluncurkan di Tiongkok dan Asia Tenggara. Mereka menjanjikan imbal hasil investasi sebesar 6-18% per bulan dan mengklaim bahwa imbal hasil tersebut diperoleh dari perdagangan arbitrase aset kripto. Namun, dompet PlusToken adalah organisasi pemasaran berjenjang yang disamarkan dengan konsep "blockchain" yang keren. Selama lebih dari satu tahun masa operasinya, mereka terus menipu banyak "investor" yang memiliki pengetahuan "blockchain" yang tidak memadai, dan ketika mereka tidak dapat menarik uang dari dompet, serta layanan pelanggan dihentikan, para korban penipuan merasakan bahwa uang mereka telah hilang sepenuhnya.

Bagaimana cara menghindari Skema Ponzi?

Skema Ponzi selalu menampilkan penampilan yang glamor untuk menipu orang biasa. Namun, sebelum memilih rencana investasi, ada beberapa cara untuk menilai agar dapat menghindari kerugian.

1. Lihatlah dengan skeptis tentang cerita risiko rendah dan imbal hasil tinggi

Hampir semua investasi memiliki risiko, dan tidak ada investasi yang menjanjikan pengembalian 100%. Jika suatu investasi mengklaim keuntungan terus-menerus sebesar 1% setiap hari atau 30% setiap bulan, maka ada kemungkinan sangat tinggi bahwa itu adalah Skema Ponzi. Tidak menjelaskan risiko meskipun ada tingkat pengembalian investasi yang tinggi jelas bertentangan dengan hukum investasi.

2. Investasi yang pasti menguntungkan dan tanpa risiko tidak ada

Misalnya, Maidofu menjamin kepada pelanggan sekitar 10% pengembalian setiap tahun dan menekankan bahwa "investasi pasti akan menang, tanpa kerugian." Namun, tidak ada investasi yang kebal terhadap perubahan ekonomi, dan tidak mungkin untuk menjamin keuntungan yang terus-menerus 100% atau mempertahankan tingkat pengembalian yang sama.

3. Memahami produk investasi dan strategi sampai tingkat tertentu

Proyek penipuan sering kali dibungkus dalam selubung misterius, berpura-pura rumit. Mereka membuat produk dan strategi investasi terlihat sangat kompleks dan sulit dipahami, tetapi pada kenyataannya, proyek yang mereka promosikan dengan antusias tidak memiliki dasar produk atau bisnis yang nyata.

4. Memahami situasi proyek secara menyeluruh

Biasanya, jika investor tidak mendapatkan jawaban positif ketika menanyakan informasi kepada manajer proyek, atau jika mereka menghindar karena berbagai alasan, maka kita harus waspada. Kemungkinan besar itu adalah penipu.

5. Mencari informasi terkait menggunakan internet

Skema Ponzi sering kali terkait dengan proyek atau investasi yang tidak terdaftar secara hukum. Anda dapat memeriksa status pendaftaran perusahaan proyek dan modal dasar di situs web sistem perdagangan. Jika Anda menemukan bahwa investasi tersebut tidak terdaftar, segera tanyakan alasannya dan gunakan untuk menilai keandalan proyek.

6. Perhatian terhadap kesulitan pengembalian dana

Ini adalah ciri besar dari Skema Ponzi. Berbagai hambatan diterapkan untuk menghalangi penarikan investor. Misalnya, meningkatkan biaya penarikan atau mengubah aturan penarikan secara sewenang-wenang.

7. Mengidentifikasi Model Investasi

Skema Ponzi lebih menyukai model investasi yang "piramida". Para perekrut yang antusias sering kali bertemu dengan cara mendapatkan komisi tinggi dengan meningkatkan "garis bawah" atau "pengantar". Jika orang di sekitar Anda menyarankan untuk berpartisipasi dalam proyek dengan cara ini, Anda harus waspada.

8. Berkonsultasi dengan ahli

Jika investor umum kesulitan dalam menilai proyek, sebaiknya mereka meminta bantuan dari perusahaan konsultan profesional dan mendengarkan nasihat dari para ahli sebelum membuat keputusan.

9. Mengetahui Latar Belakang Proyek

Lakukan riset yang cukup sebelum berinvestasi, pahami dengan baik penggagas proyek dan latar belakang proyek, agar tidak terjebak dalam jebakan. Penggagas skema Ponzi biasanya memiliki aura "jenius" dan menjadikan diri mereka sebagai sosok yang seperti dewa. Misalnya, pendiri 3M Financial Mutual Aid, Sergey Mavrodi, menjadikan dirinya sebagai sosok yang seperti "pahlawan" dan menipu masyarakat.

10. "Pancake tidak akan jatuh dari langit"

Para penipu memanfaatkan "kecenderungan manusia terhadap keserakahan" untuk meyakinkan para korban dengan menggambarkan imbalan besar dalam bentuk keuntungan yang besar. Oleh karena itu, saat berinvestasi, penting untuk tetap tenang, selalu menahan keinginan di dalam diri, dan tidak melupakan untuk menjaga batasan.

Skema Ponzi sejak lahir terus dibungkus dalam berbagai bentuk oleh para spekulan, namun dasarnya tetap tidak berubah. Memiliki ciri-ciri umum "risiko rendah - imbal hasil tinggi" dan "beroperasi terus menerus", para penipu tidak menekankan faktor risiko investasi, dan menarik investor yang kurang memiliki pengetahuan keuangan dasar atau sama sekali tidak tahu dengan imbal hasil investasi yang tinggi.

Saya ingin Anda selalu mengingat prinsip investasi "Risiko dan imbal hasil berbanding lurus" dan tidak melupakan kewaspadaan.