Panduan Investasi Valas untuk Pemula: Cara Membeli Valas, Mendapatkan Selisih Kurs dan Diversifikasi Aset

Perbedaan antara perdagangan mata uang dan transaksi forex

"Koin asing" dan "forex" adalah dua konsep yang terkait namun berbeda. "Koin asing" secara khusus merujuk pada mata uang negara lain selain mata uang domestik, yang merupakan salah satu bentuk forex. Investor di pasar forex utamanya memperhatikan perubahan nilai tukar berbagai koin asing untuk memilih mata uang yang memiliki nilai investasi. Sedangkan "forex" adalah aset yang dimiliki suatu negara yang dinyatakan dalam koin asing dan berbagai alat pembayaran yang dapat digunakan untuk penyelesaian internasional, termasuk simpanan bank, obligasi pemerintah, dan lain-lain, yang merupakan klaim yang dapat digunakan saat terjadi defisit neraca internasional.

Perdagangan forex meliputi:

1. Perdagangan mata uang asing (uang kertas dan koin)
2. Transaksi pembayaran mata uang asing (surat berharga, sertifikat deposito, sertifikat tabungan)
3. Perdagangan sekuritas berharga asing (obligasi pemerintah, obligasi perusahaan, saham)
4. Transaksi aset valuta asing lainnya

Penggunaan utama forex:

1. Alat pembayaran dan alat kredit untuk perdagangan internasional dan penyelesaian
2. Menyesuaikan surplus dan defisit dana internasional
3. Sumber cadangan internasional yang penting bagi negara

Penggunaan utama dari mata uang asing adalah pembayaran barang dan pertukaran mata uang. Dapat dikatakan: perdagangan forex mencakup jual beli mata uang asing, dan jual beli mata uang asing adalah salah satu cara dari perdagangan forex.

Mekanisme Menghasilkan Uang dari Investasi Valuta Asing: Selisih Kurs dan Selisih Bunga

Kurs valuta asing sebagai produk keuangan dapat dianggap sebagai obligasi tanpa tanggal jatuh tempo dan suku bunga yang bervariasi, dengan hasil investasi yang berasal dari 'selisih kurs dan selisih suku bunga'.

Selisih kurs merujuk pada perbedaan nilai yang disebabkan oleh fluktuasi nilai tukar antara mata uang yang berbeda dan perbedaan waktu dalam transaksi pembelian dan penjualan.

Selisih suku bunga adalah perbedaan antara suku bunga acuan di setiap negara.

Sebagai contoh, jika suku bunga deposito tetap di Taiwan adalah 2%, dan suku bunga deposito tetap di Amerika Serikat adalah 5%, selisih suku bunga 3% ini adalah potensi keuntungan.

Namun, keuntungan sebesar 3% ini tidak selalu dapat dijamin. Dalam perdagangan forex, selain mempertimbangkan selisih suku bunga antar mata uang, kita juga harus dengan hati-hati menghadapi risiko fluktuasi nilai tukar, untuk mencegah situasi di mana 'keuntungan dari selisih suku bunga hilang karena selisih nilai tukar'.

Misalnya, jika 33 koin ditukar dengan 1 dolar, pada akhirnya karena perubahan nilai tukar, ketika dolar ditukarkan kembali menjadi koin hanya mendapatkan 30 koin, meskipun telah mendapatkan bunga dolar sebesar 5%, keseluruhan tetap mungkin mengalami kerugian akibat fluktuasi nilai tukar.

Oleh karena itu, sebelum memulai perdagangan forex, perlu menetapkan tujuan investasi secara jelas: apakah mengejar pendapatan selisih yang lebih tinggi selama periode kepemilikan, atau berharap untuk mendapatkan keuntungan melalui selisih harga jangka pendek. Pada saat yang sama, evaluasi risiko terkait secara menyeluruh diperlukan untuk merumuskan strategi perdagangan yang lebih baik.

Tiga Cara Investasi Valuta Asing: Ciri-ciri dan Kelompok yang Sesuai

Di Taiwan, ingin berinvestasi forex, umumnya ada 3 cara investasi utama: deposito valas, reksa dana valas, dan trading margin forex.

| Cara Investasi | Deposito Valuta Asing | Dana Valuta Asing | Margin Forex | Platform Perdagangan Mata Uang Digital | |---------|---------|---------|----------|----------------| | Saluran Investasi | Bank | Bank/Perusahaan Sekuritas/Perusahaan Investasi | Platform forex | Platform perdagangan aset digital | | Leverage | Tidak | Rendah | Tinggi | Dapat disesuaikan (0-100 kali ) | | Potensi Keuntungan | Rendah | Sedang | Tinggi | Tinggi | | Kelompok Sasaran | Pemula | Pemula & Ahli | Investor Berpengalaman | Investor dengan Tingkat Risiko Tinggi | | Tujuan Investasi | Mendapatkan selisih keuntungan | Mendapatkan selisih valuta | Mendapatkan selisih valuta | Diversifikasi aset |

deposito valuta asing: menghasilkan spread dengan risiko rendah

Pemula forex cocok memulai dari deposito berjangka, ini adalah cara investasi risiko rendah yang paling dasar, dengan tujuan utama untuk mendapatkan bunga deposito yang ditawarkan oleh bank.

Jika sudah memiliki rekening valuta asing, Anda dapat langsung melakukan setoran; jika tidak, Anda perlu membuka rekening valuta asing di bank terlebih dahulu. Anda hanya perlu berusia 20 tahun dan membawa dokumen terkait untuk memprosesnya.

Karakteristik Investasi: Likuiditas deposito valas relatif rendah, jika nilai tukar sudah mencapai level ideal tetapi jangka waktu deposito belum selesai, penarikan lebih awal akan dikenakan potongan bunga. Jika hanya menyimpan deposito giro, suku bunga akan terlalu rendah, oleh karena itu, investor yang memiliki kebutuhan lebih fleksibel dapat mempertimbangkan dana moneter.

dana luar negeri: fleksibel menghasilkan selisih forex dan dividen

Reksa dana valuta asing sangat cocok untuk investor yang perlu mengelola dana secara fleksibel. Ini tidak memerlukan kontrak, dapat dibeli dan dijual kapan saja, dan suku bunga biasanya berkisar antara suku bunga tabungan hingga suku bunga deposito.

Investor dapat langsung berinvestasi dengan TWD, yang kemudian akan ditukarkan oleh perusahaan reksa dana, dengan hasil utama berasal dari pendapatan bunga dan selisih nilai tukar.

Jenis Dana Valuta Asing yang Umum：

1. Dana Pasar Uang: Seperti Dana USD UBS ( Luxembourg ), yang berinvestasi dalam produk yang terkait dengan dolar AS, biaya pengelolaan dan biaya kustodian sekitar 0,5%, dapat dibeli melalui bank atau perusahaan dana.

2. ETF Koin: Seperti Yuanta ETF Indeks Dolar AS (00682U), yang melacak pergerakan harga indeks dolar, dengan biaya manajemen dan biaya penyimpanan sekitar 0,6%, dapat dibeli melalui sekuritas atau perusahaan reksa dana.

Bagi investor yang sudah memiliki pengalaman investasi dan ingin mengejar imbal hasil yang lebih tinggi, perdagangan margin forex mungkin lebih cocok.

forex margin trading: keuntungan tinggi dengan leverage

Tujuan utama dari perdagangan margin forex adalah untuk mendapatkan selisih nilai tukar, bukan bunga. Karena volatilitas mata uang forex relatif rendah, biasanya menggunakan leverage 50-200 kali.

Metode perdagangan ini mirip dengan perdagangan saham, yang memerlukan analisis pergerakan harga koin (fundamental atau teknikal), dan memilih waktu yang tepat untuk melakukan perdagangan. Perbedaannya adalah, perdagangan margin forex lebih fleksibel, dapat dilakukan selama 24 jam, menggunakan mekanisme perdagangan T+0, dan dengan ambang masuk yang rendah, hanya memerlukan sedikit margin untuk dapat berdagang berbagai pasangan koin di platform online.

Peringatan Risiko: Perdagangan margin memiliki risiko leverage, investor harus memilih rasio leverage yang wajar, hindari penggunaan leverage yang terlalu tinggi. Badan pengatur ASIC Australia merekomendasikan agar rasio leverage untuk pasangan mata uang forex utama sebaiknya di bawah 30 kali. Memilih waktu perdagangan juga sangat penting, sebaiknya masuk di awal tren, hindari kondisi pasar yang bergejolak dan tidak efektif.

Mengapa Anda Harus Mengalokasikan Investasi Forex?

• Ambang investasi rendah: Investasi forex mudah dimulai, akun forex dapat dibuka di bank secara langsung atau melalui aplikasi, proses pendaftaran yang mudah. Setelah membuka akun, Anda dapat melakukan jual beli forex.

• Diversifikasi Risiko: Dari sudut pandang alokasi aset, jika semua aset dinyatakan dalam satu mata uang, akan menghadapi risiko nilai tukar. Ketika mata uang domestik terdevaluasi secara signifikan, hal ini dapat menyebabkan penyusutan kekayaan, seperti setelah konflik Rusia-Ukraina, mata uang Ukraina (UAH) hampir kehilangan nilainya, sementara rubel Rusia (RUB) meskipun memiliki nilai tukar namun sulit untuk ditukarkan. Berdasarkan pertimbangan diversifikasi risiko, mengalokasikan proporsi tertentu dari aset mata uang asing adalah langkah yang bijak.

• Tingkat transparansi pasar tinggi: Perdagangan valuta asing lebih adil dibandingkan perdagangan saham, peserta berasal dari seluruh dunia, sulit untuk memanipulasi pergerakan suatu koin, dari satu sudut pandang lebih adil dibandingkan perdagangan saham.

• Waktu perdagangan fleksibel: Pasar forex adalah salah satu pasar keuangan terbesar di dunia, menyediakan perdagangan 24 jam, memungkinkan investor untuk keluar jika mereka menemukan harga yang tidak menguntungkan. Sebagai perbandingan, pasar saham dibatasi oleh waktu perdagangan tetap.

Klasifikasi Valuta Asing dan Fokus Investasi

Orang Taiwan menyukai investasi valuta asing karena beberapa alasan, terutama karena suku bunga Taiwan yang cenderung rendah dalam jangka panjang, sementara suku bunga valuta asing relatif lebih tinggi, menciptakan selisih suku bunga antara mata uang lokal dan mata uang asing, yang menarik investor untuk menukarkan New Taiwan Dollar menjadi valuta asing untuk mendapatkan selisih suku bunga.

Bank Taiwan biasanya menawarkan 12 jenis mata uang asing utama untuk investasi, termasuk Dolar AS USD, Dolar Australia AUD, Dolar Kanada CAD, Dolar Hong Kong HKD, Poundsterling GBP, Franc Swiss CHF, Yen JPY, Euro EUR, Dolar Selandia Baru NZD, Dolar Singapura SGD, Rand Afrika Selatan ZAR, dan Krona Swedia SEK. Ini juga merupakan mata uang yang paling berpengaruh di dunia.

Mata uang asing ini dapat dibagi menjadi empat kategori utama berdasarkan faktor-faktor yang mempengaruhi nilai tukar, saat berinvestasi dalam jenis koin yang berbeda, perlu memperhatikan elemen yang berbeda:

1. Kebijakan koin

Mata uang kebijakan adalah mata uang yang nilai tukarnya terutama dipengaruhi oleh kebijakan, yang diwakili oleh dolar AS dan euro. Pergerakan mata uang ini sangat terkait dengan kebijakan moneter bank sentral, QE atau penurunan suku bunga. Ketika bank sentral menerapkan kebijakan longgar, nilai tukar biasanya turun; saat menerapkan kebijakan ketat, nilai tukar biasanya naik. Saat berinvestasi dalam mata uang jenis ini, perlu perhatian khusus pada waktu dan isi rilis kebijakan bank sentral.

2. mata uang penghindaran risiko

Utamanya termasuk yen dan franc Swiss. Kedua negara ini memiliki ciri khas yaitu stabilitas ekonomi, perkembangan yang matang dan situasi politik yang stabil, serta bank sentral jarang menyesuaikan suku bunga. Karena keterkaitan ekonomi dengan global yang relatif rendah, ketika situasi global bergejolak atau ekonomi memburuk, investor sering membeli mata uang ini untuk melakukan lindung nilai, bahkan meminjam mata uang ini untuk arbitrase, menunggu perbaikan ekonomi sebelum menukarkannya kembali ke mata uang domestik, sambil mendapatkan selisih nilai tukar dan selisih suku bunga.

3. Koin jenis barang

Merujuk pada mata uang negara yang mengandalkan ekspor komoditas sebagai sumber ekonomi utama, seperti AUD dan CAD. Negara-negara ini terutama mengekspor komoditas, ketika harga barang naik, negara lain membutuhkan lebih banyak mata uang negara tersebut untuk membeli jumlah barang yang setara, sehingga meningkatkan nilai tukar negara tersebut, dan sebaliknya.

Misalnya, Australia adalah negara penghasil bijih besi terbesar di dunia, ketika harga bijih besi turun, nilai tukar AUD/USD juga akan terdepresiasi.

Pada periode 2021 hingga 2024, harga bijih besi menurun, dan nilai tukar dolar Australia juga ikut menurun. Bagi pemula dalam perdagangan forex, mata uang komoditas (seperti AUD) lebih mudah untuk dipahami, karena fluktuasi harganya lebih mudah dikuasai. Melalui strategi perdagangan tren dan day trading, investor dapat memperoleh keuntungan yang signifikan di pasar forex.

( 4. mata uang pasar baru

Ini terutama merujuk pada koin yang berasal dari daerah yang sedang berkembang secara ekonomi, seperti Renminbi Cina, Rand Afrika Selatan, dan sebagainya. Negara-negara ini berada dalam fase perkembangan yang pesat, dengan suku bunga yang biasanya lebih tinggi, dan investasi dalam koin semacam ini umumnya bertujuan untuk mendapatkan selisih bunga yang tinggi. Namun, karena lingkungan politik dan ekonomi di negara-negara ini mungkin tidak cukup stabil, investor perlu memperhatikan risiko yang ditimbulkan oleh perubahan kebijakan.

Strategi Investasi Valuta Asing dan Alokasi Aset Digital

Seiring dengan perkembangan teknologi finansial, banyak investor mulai menggabungkan investasi mata uang asing dengan alokasi aset digital. Platform perdagangan aset digital utama telah menyediakan pasangan perdagangan antara mata uang asing dan koin digital, memungkinkan investor untuk melakukan alokasi aset dengan lebih fleksibel.

Keunggulan Alokasi Aset Valuta Asing dan Aset Digital:

1. Diversifikasi risiko investasi: Dengan mengalokasikan mata uang fiat dan aset digital secara bersamaan, mengurangi risiko dari satu kelas aset.
2. Meningkatkan Likuiditas Aset: Pasar aset digital beroperasi sepanjang waktu, meningkatkan kemampuan penyesuaian aset.
3. Melindungi dari Risiko Inflasi: Beberapa aset digital dapat berfungsi sebagai alat untuk melawan inflasi mata uang fiat.

Saran Investasi：

• Investor pemula dapat mulai dengan deposito mata uang asing berisiko rendah untuk mengenal cara kerja pasar forex.
• Setelah memiliki pengalaman tertentu, Anda dapat mencoba dana valuta asing atau ETF untuk meningkatkan potensi keuntungan.
• Investor dengan kemampuan menanggung risiko yang lebih tinggi dapat mempertimbangkan untuk mengalokasikan sebagian dana mereka untuk melakukan perdagangan forex dengan margin di platform perdagangan profesional.
• Membangun portofolio yang terdiversifikasi, dengan alokasi yang wajar antara mata uang fiat dan koin digital.

Saat berinvestasi dalam forex, Anda harus memahami dengan baik kebijakan ekonomi masing-masing negara, arah suku bunga, dan dinamika pasar global, serta merumuskan strategi investasi yang sesuai dengan kemampuan risiko Anda, agar dapat memperoleh imbal hasil yang stabil di pasar keuangan internasional.

Manajemen Risiko Investasi Valuta Asing

Meskipun investasi forex memiliki banyak keunggulan, namun juga ada risiko yang tidak dapat diabaikan. Strategi manajemen risiko yang efektif dapat membantu investor menghindari kerugian besar:

1. Pengendalian Risiko Nilai Tukar: Menetapkan titik stop loss yang wajar, untuk mencegah fluktuasi nilai tukar yang besar yang dapat menyebabkan penyusutan aset.
2. Diversifikasi Investasi Koin: Tidak mengonsentrasikan dana pada satu mata uang, mengurangi risiko yang ditimbulkan oleh perubahan kebijakan negara tertentu.
3. Perhatikan Indikator Ekonomi: Secara rutin melacak rilis data ekonomi dari berbagai negara, termasuk GDP, tingkat pekerjaan, dan tingkat inflasi sebagai indikator kunci.
4. Penggunaan Leverage yang Moderat: Terutama dalam perdagangan margin forex, kontrol