Kapan Waktu Terbaik untuk Mengklaim Jaminan Sosial? Data Berbicara Lebih Keras daripada Pendapat

Saat Anda berusia 62 tahun, cek Jaminan Sosial itu mulai terlihat sangat menggoda. Saya telah melihat teman-teman mengambil manfaat tersebut lebih awal, yakin bahwa mereka mengalahkan sistem imajiner. Tapi apakah saya hanya melihat mereka meninggalkan ribuan di atas meja?

Bagi saya, keputusan Jaminan Sosial bukanlah teoritis - ini sangat pribadi. Apakah saya akan memaksimalkan cek bulanan saya pada usia 70, bermain aman pada usia 67, atau mengambil apa yang bisa saya dapatkan pada usia 62? Jawabannya mungkin tidak seperti yang diharapkan kebanyakan orang.

Permainan Angka di Balik Manfaat Anda

Administrasi Jaminan Sosial tidak hanya menarik manfaat bulanan Anda dari udara kosong. Mereka menghitung berdasarkan empat faktor kunci yang saya saksikan menentukan nasib keuangan tak terhitung pensiunan:

1. Riwayat kerja Anda (dengan nol-nol tersebut untuk tahun yang hilang benar-benar menyakitkan)
2. Catatan penghasilan Anda (penghasilan yang lebih tinggi mendapatkan manfaat yang lebih tinggi, kejutan kejutan)
3. Usia pensiun penuh Anda (67 untuk sebagian besar dari kita yang bekerja keras yang lahir setelah 1960)
4. Ketika Anda benar-benar menarik pelatuk untuk mengklaim

Yang terakhir? Itu yang paling mematikan. Sementara semua orang yang lahir setelah tahun 1960 mengalami pengurangan 30% dengan mengklaim pada usia 62, menunggu hingga usia 70 berarti kenaikan manis sebesar 24% dibandingkan jumlah usia pensiun penuh Anda. Perbedaannya bisa sangat mencolok.

Pertanyaan Sejak Dulu: 62, 67, atau 70?

Setiap usia klaim memiliki daya tariknya, dan sejujurnya, saya telah melihat orang-orang membela ketiga usia tersebut dengan semangat keagamaan:

Penggemar usia 62 tahun berkata: "Berikan uang saya sekarang! Siapa yang tahu apakah Jaminan Sosial bahkan akan ada dalam satu dekade?"

Usia 67 orang percaya berargumen: "Saya ingin manfaat penuh saya, dan saya tidak akan menunggu sampai saya tua untuk menikmati pensiun."

Advokat usia 70 tahun bersikeras: "Saya bermain untuk jangka panjang demi pendapatan bulanan maksimum."

Yang membuat saya frustrasi adalah semua orang bertindak seolah-olah pilihan pribadi mereka secara objektif lebih baik. Tetapi penelitian yang sebenarnya menunjukkan mungkin ada pemenang yang jelas.

Penelitian yang Mengubah Pemikiran Saya

Ketika United Income mempelajari keputusan klaim 20.000 pensiunan, apa yang mereka temukan sangat mengejutkan. Sementara 79% pensiunan mengambil manfaat mereka sebelum 65, hanya 8% dari mereka yang benar-benar mengoptimalkan manfaat seumur hidup mereka dengan cara itu.

Yang mengejutkan? Sebanyak 57% pensiunan seharusnya memaksimalkan manfaat seumur hidup mereka dengan menunggu hingga usia 70. Itu lebih dari lima kali lipat dibandingkan dengan mereka yang seharusnya mengoptimalkan dengan mengklaim pada "titik tengah yang masuk akal" yaitu 67.

Ini benar-benar bertentangan dengan apa yang sebenarnya dilakukan kebanyakan orang! Sementara kelompok pensiun dini mendominasi kantor Jaminan Sosial, data menunjukkan bahwa mereka kemungkinan sedang menembak diri mereka sendiri di kaki secara finansial.

Tentu saja, ini tidak berlaku untuk semua orang. Jika kesehatan Anda memburuk atau Anda benar-benar membutuhkan penghasilan, mengajukan klaim lebih awal mungkin masih menjadi pilihan terbaik Anda. Tetapi angka tidak berbohong - sebagian besar orang akan mendapatkan manfaat dari kesabaran.

Mengapa Kita Membuat Pilihan Suboptimal

Saya telah melihat teman-teman yang sangat cerdas mengambil manfaat tersebut pada usia 62 tahun meskipun memiliki akun pensiun yang sehat. Mengapa? Ketakutan akan kehilangan kesempatan. Kecemasan bahwa manfaat mungkin akan dipotong. Kepuasan psikologis karena mendapatkan "uang mereka" sekarang.

Ini adalah mentalitas yang sama yang saya lihat dalam perdagangan kripto - keputusan emosional mengalahkan keputusan matematis. Orang-orang ingin apa yang terasa baik sekarang daripada apa yang secara statistik optimal.

Pemerintah juga tidak benar-benar membantu. Dengan rumus yang membingungkan dan peringatan yang samar tentang potensi pemotongan manfaat, mereka telah menciptakan lingkungan di mana orang terburu-buru untuk mengklaim lebih awal karena ketakutan daripada strategi.

Jika Anda merencanakan strategi Jaminan Sosial Anda, jangan hanya mengikuti apa yang dilakukan tetangga Anda. Matematika menunjukkan bahwa sebagian besar dari mereka membuat kesalahan yang mahal. Pendapatan bulanan tambahan 24-32% dari menunggu hingga usia 70 dapat berarti puluhan ribu lebih banyak sepanjang hidup Anda.

Bagi mereka yang mengharapkan pensiun panjang dengan prospek kesehatan yang baik, kesabaran mungkin menjadi kebajikan yang paling menguntungkan.