Apa itu skema Ponzi? Cara kerjanya dan langkah-langkah pencegahannya.

Skema Ponzi yang dikenal sebagai salah satu bentuk penipuan finansial. Ini adalah metode jahat yang memanfaatkan keinginan manusia dengan menjanjikan keuntungan tinggi yang seperti mimpi, sementara pada kenyataannya hanya mengeksploitasi investor. Banyak penipuan finansial yang berasal dari skema Ponzi ini, tetapi sedikit yang diketahui tentang mekanisme dan sejarahnya. Artikel ini akan menjelaskan gambaran umum tentang skema Ponzi, contoh-contoh representatif, serta langkah-langkah untuk mencegah kerugian.

Definisi dan Sejarah Skema Ponzi

Istilah skema Ponzi berasal dari penipu keturunan Italia-Amerika, Charles Ponzi. Metode ini mempromosikan peluang investasi yang menjanjikan imbal hasil yang sangat tinggi dengan risiko rendah, menarik perhatian orang-orang biasa yang ingin mendapatkan uang besar dalam semalam. Namun, pada kenyataannya, tidak ada pendapatan dari investasi, dan dana dari investor baru digunakan untuk membayar dividen kepada investor yang sudah ada. Jika aliran dana baru berhenti, skema ini akan segera runtuh, dan penipu akan melarikan diri dengan dana para korban.

Asal Usul Skema Ponzi

Pada tahun 1903, Charles Ponzi menyelundupkan diri dari Italia ke Amerika. Setelah mengalami berbagai pekerjaan, ia menyadari bahwa keuangan adalah cara tercepat untuk menghasilkan uang. Tepat setelah Perang Dunia Pertama pada tahun 1919, di tengah kekacauan ekonomi dunia, Ponzi merancang skema investasi yang memanfaatkan wesel pos internasional. Dalam waktu sekitar satu tahun, sekitar 40.000 warga Boston ikut serta dalam rencana ini, sebagian besar adalah orang-orang miskin yang bermimpi.

Jika Anda seorang profesional keuangan, Anda seharusnya bisa dengan mudah menunjukkan masalah dalam skema ini. Sebenarnya, sebuah surat kabar keuangan mengkritik investasi Ponzi sebagai penipuan, tetapi Ponzi menerbitkan artikel balasan dan menawarkan kondisi yang lebih menarik untuk menarik orang. Dengan menjanjikan keuntungan 50% dalam 45 hari, dia mengklaim imbal hasil yang sangat tinggi dan, setelah "investor" awal mendapatkan keuntungan, semakin banyak orang berdatangan. Namun, pada bulan Agustus 1920, skema Ponzi akhirnya runtuh, dan dia dijatuhi hukuman penjara selama 5 tahun. Sejak saat itu, "skema Ponzi" telah menjadi sinonim untuk penipuan keuangan.

Contoh Kasus Ponzi Scheme yang Representatif

Seiring dengan perkembangan ekonomi dan internet, berbagai bentuk skema ponzi telah muncul.

Kasus Madoff

Kasus Madoff adalah contoh skema Ponzi yang paling terkenal dan berlangsung paling lama. Penipuan ini berlangsung selama lebih dari 20 tahun, dan akhirnya runtuh ketika investor meminta penarikan sebesar 7 miliar dolar pada krisis keuangan global tahun 2008.

Bernard Madoff adalah seorang pialang sekuritas terkenal di Amerika dan mantan ketua Nasdaq. Ia menyusup ke dalam klub Yahudi elit dan memperluas "investor" melalui teman, keluarga, dan mitra bisnis. Ia mengumpulkan dana sebesar 17,5 miliar dolar dan menjanjikan imbal hasil tinggi yang stabil sebesar 10% per tahun, serta mengklaim dapat menghasilkan keuntungan "terlepas dari fluktuasi pasar." Namun, imbal hasil yang mengesankan itu dibayarkan dari modal klien lain. Pada tahun 2009, Madoff dijatuhi hukuman penjara 150 tahun. Total kerugian diperkirakan mencapai 64,8 miliar dolar.

Penipuan cryptocurrency PlusToken

PlusToken disebut sebagai "skema Ponzi terbesar ketiga dalam sejarah" di internet. Menurut laporan tim analisis blockchain Chainalysis, sekelompok penipu yang menyebut diri mereka PlusToken telah menipu investasi cryptocurrency senilai sekitar 2 miliar dolar AS di luar daratan Tiongkok, di mana sekitar 185 juta dolar AS telah dijual.

Pada bulan Juni 2019, dompet PlusToken mengalami kebangkrutan yang tidak dapat ditebus, dan fakta tentang penipuan tersebut terungkap. Proyek ini mengklaim menggunakan teknologi blockchain dan merupakan aplikasi yang berkembang di Tiongkok dan Asia Tenggara. Mereka menjanjikan keuntungan bulanan antara 6% hingga 18%, dengan klaim bahwa keuntungan tersebut diperoleh dari arbitrase perdagangan cryptocurrency. Namun, kenyataannya adalah organisasi penjualan bertingkat yang disembunyikan di balik konsep mulia "blockchain". Selama lebih dari satu tahun, banyak "investor" yang tidak memiliki pengetahuan cukup tentang blockchain menjadi korban.

Cara Menghindari Skema Ponzi

Skema Ponzi selalu menipu orang dengan penampilan yang menarik, tetapi sebelum memilih investasi, Anda dapat menilai dengan beberapa cara dan menghindari kerugian.

1. Menjadi skeptis terhadap risiko rendah dan imbal hasil tinggi Hampir semua investasi memiliki risiko, dan tidak ada investasi yang menjanjikan keuntungan 100% pasti. Investasi yang menjanjikan imbal hasil yang sangat tinggi seperti 1% per hari atau 30% per bulan memiliki kemungkinan besar merupakan skema Ponzi.

2. Meragukan adanya investasi tanpa risiko Investasi yang menjanjikan imbal hasil pasti 10% per tahun seperti Madoff dan mengklaim "pasti untung, tidak akan rugi" perlu diwaspadai. Tidak ada investasi yang tidak terpengaruh oleh fluktuasi ekonomi.

3. Memahami produk dan strategi investasi Penipu sering kali merancang produk atau strategi investasi yang sangat kompleks dan sulit dipahami. Namun, pada kenyataannya, seringkali tidak ada dukungan dari barang atau bisnis yang nyata.

4. Menyelidiki rincian proyek secara mendalam Jika menghindari jawaban yang jelas terhadap pertanyaan investor atau memberikan berbagai alasan, kemungkinan besar itu adalah penipuan.

5. Memeriksa informasi terkait di internet Dalam banyak kasus, skema ponzi melibatkan proyek atau investasi yang tidak terdaftar secara hukum. Anda dapat memeriksa status pendaftaran perusahaan dan modal yang terdaftar dalam sistem pendaftaran perusahaan, dan jika tidak terdaftar, Anda dapat menanyakan alasannya untuk menilai keandalan proyek.

6. Perhatikan kesulitan dalam penarikan dana Salah satu ciri dari skema Ponzi adalah menghalangi penarikan investor. Kenaikan biaya dan perubahan aturan secara tiba-tiba dapat terjadi.

7. Mengidentifikasi Model Investasi Skema Ponzi sering kali mengadopsi model investasi "piramida". Jika seseorang yang Anda kenal mengajak peserta baru untuk mendapatkan komisi tinggi, perlu waspada.

8. Berkonsultasi dengan Ahli Jika Anda bingung dalam mengambil keputusan investasi, disarankan untuk berkonsultasi dengan perusahaan konsultan profesional dan mendapatkan nasihat dari para ahli sebelum membuat keputusan.

9. Meneliti latar belakang proyek Sebelum berinvestasi, penting untuk melakukan penelitian yang cukup dan memahami pendiri proyek serta latar belakangnya. Penyelenggara skema Ponzi sering kali menggambarkan diri mereka sebagai "jenius" atau "pahlawan".

10. Ingatlah bahwa "mochi tidak akan jatuh dari langit" Penipu memanfaatkan keinginan manusia dan meyakinkan korban dengan janji keuntungan yang luar biasa. Saat berinvestasi, penting untuk menjaga penilaian yang tenang, menahan keinginan yang berlebihan, dan mematuhi prinsip-prinsip.

Ringkasan

Skema Ponzi telah muncul dalam berbagai bentuk sejak awal, tetapi esensinya tidak berubah. Karakteristik umum adalah risiko rendah dengan imbal hasil tinggi, serta membayar investor yang ada dengan dana baru. Para penipu tidak menekankan risiko investasi dan menggoda investor yang kurang pengetahuan dasar keuangan dengan imbal hasil tinggi. Penting untuk selalu mengingat prinsip investasi "risiko dan imbal hasil berbanding lurus" dan tetap waspada.