APY vs APR: Apa Perbedaannya?

Saat menyelami produk DeFi, Anda pasti akan menemui dua istilah yang tampaknya serupa: APY dan APR. Saya telah menghabiskan cukup banyak waktu di ruang ini untuk mengetahui bahwa keduanya sebenarnya adalah hal yang cukup berbeda.

APY (Tingkat Persentase Tahunan) mencakup bunga majemuk - baik secara triwulanan, bulanan, mingguan, atau harian - sementara APR (Tingkat Persentase Tahunan) tidak. Perbedaan sederhana ini dapat berdampak besar pada hasil Anda seiring waktu. Percayalah, memahami metrik ini bukan hanya akademis; ini penting untuk memaksimalkan apa yang bisa Anda dapatkan dari aset digital Anda.

Penjelasan APR vs APY

Mari kita mulai dengan konsep yang lebih sederhana: Tingkat Persentase Tahunan (APR). Jika Anda menyetor $10.000 ke dalam rekening dengan APR 20%, Anda akan mendapatkan $2.000 dalam bentuk bunga setelah satu tahun. Matematika sederhana: pokok ($10.000) dikalikan dengan suku bunga (20%). Setelah dua tahun, Anda akan memiliki $14.000, dan setelah tiga tahun, $16.000. Tidak ada yang istimewa di sini.

Tapi bunga majemuk? Di situlah hal-hal menjadi menarik. Alih-alih hanya mendapatkan bunga dari pokok Anda, Anda juga mendapatkan bunga dari bunga Anda. Bayangkan $10,000 yang sama dengan APR 20%, tetapi sekarang dengan penggabungan bulanan. Tanpa perhitungan yang membosankan, Anda akan mendapatkan $12,194 setelah setahun - tambahan $194 hanya dari efek penggabungan! Dengan penggabungan harian, Anda akan mencapai $12,213.

Selama periode yang lebih lama, penggabungan menjadi sangat kuat. Setelah tiga tahun dengan penggabungan harian pada 20% APR, Anda akan memiliki $19,309 - $3,309 lebih banyak daripada tanpa penggabungan. Semakin sering penggabungan, semakin tebal dompet Anda.

Jadi, bagaimana Anda mengetahui berapa banyak yang sebenarnya akan Anda buat? Di situlah APY berperan. Ini mengubah APR menjadi angka yang memperhitungkan frekuensi penggabungan. APR 20% dengan penggabungan bulanan setara dengan 21,94% APY, sementara penggabungan harian memberi Anda 22,13% APY.

Intinya: APR sederhana dan statis, sementara APY mencakup bunga majemuk dan bervariasi berdasarkan frekuensi penggabungan. Saya mengingatnya dengan cara ini: "hasil" memiliki lebih banyak huruf daripada "tingkat" dan mewakili konsep yang lebih kompleks serta pengembalian yang lebih tinggi.

Membandingkan Berbagai Tarif

Seperti yang telah Anda lihat, penggabungan secara signifikan meningkatkan penghasilan. Ketika membandingkan berbagai produk, beberapa mengiklankan APR dan yang lainnya APY, Anda pada dasarnya membandingkan apel dengan jeruk.

Jangan tertipu - produk dengan APY yang lebih tinggi belum tentu lebih baik daripada yang memiliki APR lebih rendah. Anda perlu mengonversinya ke metrik yang sama untuk perbandingan yang adil. Untungnya, kalkulator online membuat konversi ini menjadi sederhana.

Hal yang sama berlaku untuk produk kripto. Saat memeriksa penawaran seperti tabungan kripto dan staking, Anda harus mengonversi suku bunga mereka untuk perbandingan yang tepat. Saya telah melihat terlalu banyak pendatang baru terjebak oleh pemasaran yang menyesatkan di sini.

Selain itu, saat membandingkan dua produk DeFi dengan APY yang identik, periksa periode penggabungan mereka. Jika satu menggabungkan secara bulanan dan yang lainnya harian, yang terakhir kemungkinan akan menghasilkan lebih banyak bunga kripto untuk Anda.

Berikut adalah sesuatu yang penting yang banyak platform dengan mudah sembunyikan: apa arti APY sebenarnya untuk produk kripto spesifik Anda. Beberapa menggunakan "APY" untuk menggambarkan potensi pengembalian kripto selama periode tertentu, bukan pengembalian aktual atau yang diprediksi dalam mata uang fiat. Perbedaan ini sangat penting karena harga kripto berfluktuasi secara liar. Bahkan dengan APY kripto yang tinggi, jika aset yang mendasarinya jatuh, nilai investasi Anda dalam dolar mungkin masih lebih rendah daripada yang Anda masukkan. Saya telah belajar ini dengan cara yang sulit - selalu teliti dalam membaca syarat dan ketentuan serta lakukan riset Anda!

Pemikiran Akhir

Sementara APR dan APY mungkin awalnya tampak membingungkan, ingatlah bahwa APY mencakup bunga majemuk sementara APR tidak. Karena keajaiban mendapatkan bunga atas bunga, APY selalu menunjukkan angka yang lebih tinggi daripada APR ketika penggabungan terjadi lebih dari sekali dalam setahun.

Yang terpenting, selalu periksa suku bunga mana yang Anda lihat sebelum menghitung perkiraan pengembalian Anda. Saya telah melihat terlalu banyak orang membuat asumsi yang mahal dengan mencampuradukkan ini.

Pemberitahuan: Konten ini hanya untuk tujuan informasi. Harga aset digital dapat berfluktuasi secara liar. Nilai investasi Anda dapat menurun atau meningkat, dan Anda mungkin tidak dapat memulihkan investasi awal Anda. Anda sepenuhnya bertanggung jawab atas keputusan investasi Anda.