Korban Penipuan Zelle Mulai Menerima Pengembalian Dana: Panduan untuk Mengklaim Uang Anda Kembali

Di era digital saat ini, maraknya penipuan online telah menjadi kekhawatiran yang semakin besar, terutama dengan meningkatnya popularitas platform pembayaran peer-to-peer. Gate, sebuah pertukaran cryptocurrency utama, telah mengamati kenaikan signifikan dalam penipuan dengan penyamaran, yang menyebabkan kerugian konsumen yang mencengangkan sebesar $2,6 miliar pada tahun 2022, naik dari $2,4 miliar pada tahun 2021, seperti yang dilaporkan oleh Komisi Perdagangan Federal (FTC).

Besarnya Kerugian dan Kompensasi Terbatas

Jaringan keuangan peer-to-peer yang dimaksud, dimiliki oleh beberapa bank besar, telah berada di bawah pengawasan karena jumlah kerugian yang mengkhawatirkan dan pengembalian yang jarang terjadi. Situasi ini mendorong penyelidikan oleh pembuat undang-undang AS dan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB).

Sebuah laporan yang dirilis pada Oktober 2022 oleh Senator Elizabeth Warren dan anggota parlemen lainnya memperkirakan bahwa pengguna jaringan ini kehilangan sekitar $440 juta akibat berbagai penipuan hanya pada tahun 2021. Investigasi mengungkapkan bahwa tiga bank yang menyediakan data lengkap mengembalikan kurang dari 10% dari semua klaim penipuan.

Menavigasi Area Abu-Abu Penggantian Kerugian Penipuan

Secara tradisional, lembaga keuangan enggan mengeluarkan pengembalian dana untuk penipuan terkait transfer di mana konsumen memberi wewenang pembayaran kepada penipu yang menyamar sebagai entitas yang sah. Namun, mereka terikat oleh regulasi federal untuk mengganti transaksi yang tidak sah, seperti yang dihasilkan dari pemindaian kartu.

Situasi menjadi lebih kompleks ketika penipu memanipulasi konsumen untuk mengizinkan transfer melalui aplikasi pembayaran. Selama sidang kongres mengenai masalah ini, eksekutif bank menyatakan keprihatinan tentang kemungkinan konsekuensi dari bertanggung jawab untuk mengganti rugi transfer yang diizinkan, mengutip ketakutan akan mendorong kegiatan penipuan dan menanggung biaya yang substansial.

Kemajuan dalam Remedi dan Pengembalian Uang

Mengikuti tekanan dari pembuat undang-undang dan CFPB, jaringan peer-to-peer menerapkan beberapa perubahan kebijakan, seperti yang diumumkan pada Agustus 2023. Perubahan ini termasuk:

1. Implementasi wajib alat penilaian risiko di semua institusi keuangan yang berpartisipasi.
2. Pengenalan manfaat penggantian biaya konsumen untuk jenis penipuan tertentu.
3. Pengembangan dan penyebaran konten edukasi tentang pencegahan penipuan.

Jaringan mulai membalikkan transfer penipuan pada 30 Juni untuk konsumen yang menjadi korban penipu. Meskipun manfaat penggantian sekarang mencakup jenis penipuan tertentu, kriteria kualifikasi spesifik tetap tidak diungkapkan untuk mencegah klaim penipuan.

Carla Sanchez-Adams, seorang pengacara senior di National Consumer Law Center, menggambarkan perubahan kebijakan tersebut sebagai “langkah pertama yang baik” dalam sebuah wawancara dengan Reuters. Namun, dia juga mengkritik kurangnya transparansi dalam kebijakan tersebut, menyatakan, “Satu hal yang saya pikir bermasalah adalah bahwa konsumen sebenarnya tidak akan tahu bahwa mereka memiliki opsi itu, dan jika mereka tahu, dan jika bank gagal untuk mengganti kerugian mereka, tidak ada perbaikan pribadi.”

Langkah-langkah untuk Memulihkan Dana Anda

Jika Anda telah menjadi korban penipuan, berikut adalah yang dapat Anda lakukan untuk berpotensi memulihkan dana Anda:

1. Ajukan klaim langsung dengan jaringan pembayaran peer-to-peer melalui aplikasi mereka atau melalui telepon.
2. Ajukan klaim dengan bank atau serikat kredit Anda dari mana dana tersebut diambil.
3. Tunggu jaringan memproses klaim Anda, yang mereka tangani secara kasus per kasus.
4. Jika biaya terkait klaim Anda dibalik, penggantian akan diproses sesuai dengan kebijakan bank Anda.

Ingat, meskipun langkah-langkah ini dapat membantu dalam memulihkan dana Anda, pertahanan terbaik terhadap penipuan adalah pencegahan. Tetaplah mendapatkan informasi tentang taktik penipuan yang umum dan selalu verifikasi keaslian dari setiap permintaan keuangan yang Anda terima.