Surat co-founder Bankless Ryan untuk putranya: Jangan simpan uang di bank, masukkan ke dalam Aset Kripto.

Ditulis oleh: Ryan Adams, salah satu pendiri Bankless

Diterjemahkan oleh: Luffy, Berita Foresight

Catatan editor: Artikel ini adalah surat dari Ryan Adams, salah satu pendiri Bankless, untuk putranya. Dalam surat tersebut, Ryan memberikan beberapa saran tentang pengelolaan kekayaan, dengan poin inti "jangan simpan uang di bank", karena bank sebenarnya adalah tiga "tipu daya". Alternatif yang diberikan Ryan di akhir adalah: simpan sebagian dolar untuk kebutuhan sehari-hari, lalu tempatkan kekayaan dalam kombinasi aset seperti Bitcoin, emas, dan saham yang dapat menyimpan nilai lintas waktu. Berikut adalah terjemahan lengkapnya:

Anakku yang terkasih:

Jangan simpan uang di bank, bank terlihat aman, tetapi sebenarnya adalah sebuah "penipuan" tiga kali lipat.

"Penipuan" Satu: Mereka mencuri keuntunganmu

Setiap saat, dolar sebenarnya memiliki imbal hasil tanpa risiko, yaitu obligasi pemerintah. Obligasi pemerintah bisa dibilang adalah "dolar yang dibalut dalam pakaian obligasi pemerintah jangka pendek", yang dapat memberikan Anda imbal hasil tetap sebesar 4,2%.

Tanpa risiko tambahan, sama dengan uang gratis, benar-benar dirancang khusus untuk Anda.

Namun bank sama sekali tidak akan memberikan uang ini kepada Anda di rekening tabungan, melainkan menggelapkan sendiri. Mereka tidak memberi tahu Anda tentang keuntungan ini, juga tidak membantu Anda menukar dolar Anda menjadi obligasi negara, bahkan mereka aktif melobi pemerintah AS untuk mencegah deposan mendapatkan keuntungan ini.

Bank mengambil 4,19% keuntungan, hanya memberikan 0,01% kepada Anda.

Orang kaya sama sekali tidak menyimpan uang di bank, mereka menyimpan uang tunai dalam obligasi negara, bukan rekening tabungan. Namun, kelas menengah dan orang yang kurang pengetahuan finansial setiap hari dicuri hasilnya oleh bank "ramah" di sebelah, sementara mereka sama sekali tidak menyadarinya.

Kelompok lobi bank masih mengawasi keuntungan dari stablecoin cryptocurrency, tidak membiarkan Anda menyentuhnya. Mereka menyebarkan pernyataan panik, mengatakan bahwa jika bisnis "menghisap darah" dari rekening tabungan hilang, seluruh pasar keuangan akan runtuh!

Tingkat pengembalian akan berubah, jadi kamu harus memperhatikan pernyataan Ketua Federal Reserve, tetapi selama tingkat pengembalian masih positif, masukkan dolar ke dalam obligasi pemerintah jangka pendek dan pasar uang, jangan simpan di rekening bank.

"Penipuan" kedua: Konon hasil yang diperoleh bukanlah hasil yang sebenarnya

Sekarang kamu harus tahu rahasia berikutnya: tingkat pengembalian itu palsu.

Anda pikir imbal hasil 4,2% yang didapat sekarang dapat meng kompensasi kerugian daya beli? Sebenarnya itu hanya "tingkat imbal hasil nominal". Karena daya beli dolar menyusut setiap tahun, inilah yang disebut inflasi. Bahkan ketika keadaan baik, inflasi adalah hal yang sudah diperkirakan, dan ketika keadaan buruk, itu hanya akan semakin parah.

Selama empat tahun terakhir, keuntungan aktual Anda kira-kira seperti ini:

Hasil dari suku bunga akun dikurangi CPI tahunan, hasilnya memang tidak terlalu baik.

Jadi dalam empat tahun terakhir, ada dua tahun di mana kerugianmu jauh lebih besar daripada keuntunganmu.

Tetapi kenyataannya lebih buruk: "pendapatan palsu" yang Anda terima masih akan dikenakan pajak sebagai pendapatan.

Misalkan tarif pajak penghasilan Anda adalah 20%, Anda harus membayar pajak 20% atas "penghasilan palsu" tersebut. Jadi, penghasilan yang sebenarnya adalah sebagai berikut:

Inflasi "pajak" sebelumnya, Anda telah membayar pajak penghasilan, dolar setara dengan pajak berganda.

Tingkat pengembalian riil = Tingkat pengembalian nominal - Inflasi.

Mereka ingin Anda merasa bahwa inflasi adalah kekuatan alami seperti gravitasi atau hukum fisika, padahal sebenarnya tidak, ini adalah desain yang disengaja dari pemerintah modern dan sistem bank sentral.

Inflasi adalah sejenis pajak, tidak ada bedanya dengan jenis pajak lainnya, hanya saja mereka menyembunyikannya.

Saya tahu Anda tidak keberatan membayar pajak yang harus Anda bayar. Layanan publik itu penting, dan Anda juga setuju dengan kepentingan bersama. Tapi bagaimana dengan pajak yang tersembunyi ini? Ditujukan khusus untuk menyasar para tabungan kelas menengah yang ingin menabung untuk masa depan, apakah ini adil?

Belajar dari orang kaya: Mereka menghindari "pajak tabungan" dengan memiliki banyak aset daripada dolar. Ini mengarah pada lapisan ketiga, yang juga merupakan "tipu daya" yang paling licik.

"Penipuan" ketiga: Uang itu sendiri bukan "benar-benar"

Baiklah, saya sedikit berlebihan dalam pernyataan ini. Dolar memang ada, tetapi itu hanya "sesuatu yang sementara". Cocok untuk pembayaran jangka pendek, tidak cocok untuk menyimpan kekayaan dalam jangka waktu yang lama, dan tidak cocok untuk diwariskan ke masa depan. Ini adalah media transaksi, bukan alat penyimpanan nilai.

Jumlah pasokan mata uang dasar disebut M0, yaitu uang tunai dan cadangan bank. Anda dapat melihat seberapa cepat ia meningkat selama krisis, dan tren keseluruhan adalah terus naik.

Dolar tidak memiliki batasan kelangkaan jangka panjang, jumlah pasokannya terus meningkat. Proporsi dolar yang Anda miliki dalam total pasokan menyusut jauh lebih cepat daripada laju keuntungan yang dapat mengimbanginya, karena mereka terus mencetak uang.

Jumlah penerbitan dolar hampir tidak pernah disebutkan. Ekonom hanya fokus pada inflasi dan daya beli, tetapi dalam jangka panjang, peningkatan jumlah uang beredar akan membuat dolar terdevaluasi terhadap aset. Semakin banyak dolar yang dicetak, semakin sedikit nilai uang yang Anda miliki.

M2 (M1 ditambah tabungan jangka pendek) juga sama, melonjak saat krisis, trennya terus meroket.

Jangan terjebak dalam perdebatan para ekonom, cukup lihat grafiknya sendiri. Siapa pun yang memegang kekuasaan, pemerintah akan mencetak dolar sebagai "pelumas" ekonomi dan politik. Dolar memang untuk itu, bukan untuk ditabung.

Lihat garis biru di gambar ini:

S&P 500 dalam dolar AS telah meningkat 6339% sejak 1971; namun, jika dihitung dengan emas, S&P 500 justru turun 21%.

Selama 54 tahun terakhir, menyimpan kekayaan dalam emas jauh lebih baik daripada menyimpannya di 500 perusahaan terbesar dan berkinerja terbaik di Amerika Serikat.

Gambar ini bukan untuk membuatmu membeli emas, tetapi ingin memberitahumu: apa yang mereka sebut "uang", yaitu sesuatu yang kita gunakan untuk mengukur segalanya, dolar di akun bankmu, sama sekali tidak dianggap "uang" yang sebenarnya. Itu tidak bisa menyimpan nilai, tidak pernah bisa, dan tidak akan bisa di masa depan.

Mereka mengatakan "uang" yang mereka maksud bukanlah alat penyimpanan nilai. Jadi inilah tiga lapisan "penipuan":

"Penipuan" satu: mencuri keuntunganmu;

"Penipuan" kedua: yang disebut keuntungan bukanlah keuntungan yang sebenarnya;

"Penipuan" Ketiga: Uang itu sendiri bukan "benar".

Lalu apa yang harus dilakukan?

Simpan sebagian dolar untuk memenuhi kebutuhan jangka pendek, seperti pengeluaran sehari-hari, membayar pajak, dan dana darurat. Dapatkan keuntungan dalam bentuk obligasi pemerintah.

Letakkan semua kekayaan jangka panjang ke dalam portofolio aset yang dapat menyimpan nilai seiring waktu: saham dan properti juga baik, tetapi Bitcoin, Ethereum, dan emas juga bagus. Ketiga aset terakhir memiliki pasokan yang terbatas dan tidak akan terpengaruh oleh inflasi. Aset-aset ini terlihat berisiko tinggi karena fluktuasinya yang besar, tetapi fluktuasi tidak sama dengan risiko.

Kekayaan jangka menengah juga bisa diinvestasikan sedikit di obligasi pemerintah, sambil menunggu aset penyimpanan nilai jangka panjang jatuh harganya, maka masukkan uang tunai. Inilah cara berinvestasi, seperti yang dikatakan Buffett, ketika orang lain takut, saya serakah, ketika orang lain serakah, saya takut. Tidak perlu terburu-buru untuk bertindak, tunggu saat pasar jatuh, berpikir dalam dimensi tahun, bahkan sepuluh tahun.

Usahakan untuk menggunakan alat dan bursa cryptocurrency untuk melakukan ini. Jangan terlibat dalam risiko yang paling maju, sehingga Anda bisa berada di garis depan dan menghindari jebakan saat cryptocurrency mengguncang sistem keuangan tradisional.

Sekolah tidak akan mengajarkanmu ini. Tapi kamu harus belajar, harus terus menggali, melindungi masa depanmu.

Jangan simpan uang di bank. Ubah uang menjadi aset, masukkan ke dalam cryptocurrency.