IA dans la conformité crypto : à la recherche d'une approche équilibrée

L’IA est déjà devenue l’un des sujets les plus discutés dans la crypto, avec les principaux événements spécifiques à l’industrie et financiers, ainsi que les principales sociétés d’analyse discutant de son impact et de son potentiel en matière de conformité, de détection de fraudes et d’efficacité opérationnelle. Alors que les régulateurs intensifient leur surveillance et que les acteurs illicites deviennent plus sophistiqués et rapides, les entreprises d’actifs numériques envisagent d’intégrer l’IA

L’IA peut-elle vraiment aider à rationaliser la conformité, détecter les menaces cachées et sécuriser les entreprises? La réalité est plus nuancée que simplement “brancher et jouer”. L’IA ne peut pas remplacer la surveillance ou la responsabilité humaine, mais c’est un outil qui, lorsqu’il est mis en œuvre de manière réfléchie, peut aider à maintenir les meilleures normes de l’industrie. Explorons ses possibilités.

Trouver les risques cachés que les méthodes traditionnelles manquent

Les méthodes traditionnelles sont efficaces pour repérer les modèles connus, mais elles sont moins efficaces pour détecter de nouvelles tactiques ou des tactiques inattendues. L’IA se distingue ici, en analysant de grandes quantités de données et en signalant des anomalies qui pourraient passer inaperçues pour des modèles plus simples.

Le principal avantage de l’utiliser dans la surveillance des transactions et la détection d’activités illicites réside dans l’identification des ‘inconnus inconnus’, que les méthodes traditionnelles basées sur des scénarios sont incapables de détecter. De plus, les outils d’IA avancés peuvent s’adapter aux nouvelles techniques criminelles, permettant aux équipes de conformité de rester proactives plutôt que réactives.

Pendant ce temps, vérifier la qualité des données et traiter les biais sont importants pour des résultats fiables. Les systèmes basés sur l’IA produisent encore des faux positifs, mais en général, leur nombre est inférieur par rapport aux systèmes basés sur des scénarios. L’étude de cas publiée par Deloitte et United Overseas Bank a montré une augmentation de 5 % des vrais positifs et une baisse de 40 % des faux positifs dans la surveillance des transactions, ainsi qu’une augmentation de 40 % de l’efficacité opérationnelle.

Économie de temps, de coûts et de main-d’œuvre

Les avantages pratiques de l’IA vont au-delà de la détection des menaces cachées. À mesure que la complexité des exigences réglementaires augmente, de nombreuses entreprises sont confrontées à une hausse des coûts en termes de temps et de main-d’œuvre. Les solutions basées sur l’IA peuvent aider en automatisant des tâches qui seraient sinon manuelles et demanderaient plus de temps, par exemple:

• Prioritizing alerts and flagging high-risk cases. Les grands modèles linguistiques peuvent gérer l’écriture initiale ou les examens de politique, libérant les agents de conformité pour se concentrer sur l’analyse critique.

L’IA permet aux équipes de se concentrer sur les décisions stratégiques en les déchargeant des tâches répétitives. Les petites entreprises de crypto, en particulier, peuvent en bénéficier. Libérées des systèmes hérités volumineux, elles peuvent être plus rapides et plus flexibles dans l’adoption d’outils de pointe pour rester compétitives face aux plus grands acteurs.

Cependant, la formation du personnel est essentielle pour aider les équipes à interpréter correctement les résultats automatisés et à prendre des décisions basées sur les données.

Améliorer l’efficacité, mais pas la collaboration réglementaire

Bien que l’IA puisse améliorer significativement l’efficacité au quotidien, il est moins probable qu’elle transforme la manière dont les entreprises de crypto et les régulateurs collaborent. Les agents de conformité ont encore besoin de parler directement avec les organismes de réglementation pour aborder les zones grises des politiques, gérer les dilemmes éthiques et garantir la confiance.

Le travail de l’IA est de rationaliser les flux de travail internes, et non de remplacer le jugement humain dans ces discussions de haut niveau. En fin de compte, les régulateurs veulent une communication claire et responsable, quelque chose que seuls les humains peuvent fournir

Utiliser l’IA pour un avantage concurrentiel et une réputation

Les acteurs de la finance traditionnelle se concentrent déjà sur l’IA pour la conformité, et les sociétés de crypto-monnaie qui négligent cette approche risquent de prendre du retard. Bien que l’adoption de l’IA n’affecte pas directement la réputation d’une entreprise de crypto, ne pas l’utiliser là où elle est clairement bénéfique peut se retourner contre elle. En cas d’incident de fraude évitable ou de violation de la conformité, les dommages réputationnels pourraient être graves. Ainsi, nous pouvons voir la mise en œuvre de l’IA comme un avantage compétitif.

De plus, une IA mise en œuvre de manière responsable peut améliorer les efforts marketing. Les entreprises mettent déjà en avant leurs outils pilotés par l’IA comme preuve de gestion des risques et de protection des utilisateurs. Lorsqu’elles sont mises en œuvre de manière transparente et éthique, ces mesures peuvent renforcer la confiance des consommateurs et la position d’une entreprise dans l’industrie.

Garder les humains au volant

Même si l’IA peut prendre en charge une part des tâches de conformité, la responsabilité ne peut pas être déléguée aux algorithmes. Les décisions ayant des conséquences juridiques ou éthiques nécessitent une touche humaine distincte. L’IA peut signaler une transaction suspecte, mais la décision finale sur la manière de gérer cette alerte, par exemple, geler un compte ou le fermer, devrait rester entre les mains d’un professionnel qualifié. Le maintien du contrôle protège également les entreprises contre une trop grande dépendance à la technologie qui, bien qu’impressionnante, ne pourra jamais égaler réellement l’intuition et la responsabilité humaines.

L’IA est en passe de devenir un élément important de la conformité cryptographique. En combinant ses capacités de traitement des données avec l’insight humain et le jugement éthique, les entreprises peuvent repérer les menaces de manière plus efficace, réduire les coûts et gagner du temps. La clé est de trouver le bon équilibre entre l’automatisation et la responsabilité

L’industrie de la cryptographie devrait être encouragée à explorer ce que l’IA a à offrir tout en reconnaissant que la technologie seule ne construit pas la confiance. La véritable confiance exige un véritable engagement en matière de conformité, une communication transparente avec les régulateurs et une attention portée à la protection des clients. En traitant l’IA comme un outil utile, et non comme un substitut au jugement humain, l’industrie peut avancer vers un avenir plus sûr.

Yulia Murat

Yulia Murat est la responsable des affaires réglementaires chez Global Ledger, apportant une vaste expérience en matière de conformité en matière de lutte contre la criminalité financière et le blanchiment d’argent. Elle a précédemment travaillé avec l’Autorité de conduite financière du Royaume-Uni, où elle a évalué les demandes des sociétés de crypto cherchant l’enregistrement au Royaume-Uni. Yulia a également occupé des fonctions importantes dans le secteur financier, notamment en tant que responsable régional de la conformité en matière de lutte contre la criminalité financière dans les opérations de correspondant à la Standard Chartered Bank et en tant que responsable de l’équipe de diligence renforcée en matière de lutte contre la criminalité financière au bureau londonien du Standard Bank Group. Son parcours diversifié comprend des postes tels que responsable de la LCB-FT chez WorldFirst et conseillère principale en matière de politique au sein du groupe Wolfsberg. L’expertise complète de Yulia souligne son engagement à améliorer les cadres réglementaires et à promouvoir la conformité au sein de l’industrie financière.