Je réfléchis à cela depuis un moment – combien de crypto devrais-je acheter si vous êtes sérieux à propos de la diversification de votre portefeuille ? La réponse pourrait vous surprendre car elle est bien inférieure à ce que la plupart des gens pensent.

Voici donc ce que montrent réellement les données. Entre 2014 et 2020, une étude a examiné ce qui se passait lorsque vous ajoutiez seulement 2,5 % de Bitcoin à un portefeuille traditionnel. Les rendements ont augmenté de près de 24 % sur cette période. Ça paraît fou, non ? Mais voici la chose – Bitcoin a augmenté d’environ 2 875 % durant ces années. C’était pratiquement le moment parfait. Si vous aviez attendu jusqu’en décembre 2020 pour ajouter la même quantité, d’ici mi-2022, cela n’aurait eu pratiquement aucun impact. Le timing compte bien plus que ce que les gens admettent.

La plupart des conseillers financiers s’accordent sur quelque chose de plutôt cohérent : garder la crypto à environ 5 % de votre portefeuille total. C’est le point idéal où c’est suffisamment petit pour ne pas paniquer lors des chutes, mais assez grand pour vraiment faire bouger les choses si les prix montent. Certains stratèges plus agressifs le poussent à 20 %, mais cela dépend vraiment de votre tolérance au risque et de combien vous croyez réellement en cet espace.

Voici pourquoi la règle des 5 % a du sens. La crypto est extrêmement volatile. Dans cette même étude, un portefeuille traditionnel sans crypto rapportait environ 6,26 % par an. Ajoutez 2,5 % de Bitcoin et soudainement vous atteignez 8,6 % – mais vous faites face à des fluctuations de volatilité bien plus importantes. La question devient donc : combien de crypto devrais-je acheter sans perdre le sommeil la nuit ? La réponse est généralement moins que ce que vous pensez.

Une fois que vous avez déterminé votre allocation, la question suivante est : quoi acheter réellement ? Bitcoin est le choix évident – c’est le plus ancien, le plus établi, et lorsque les institutions s’impliquent, elles commencent presque toujours par Bitcoin. Il ne vous donnera peut-être pas 10x de rendement, mais c’est probablement la dernière à devenir zéro. La dominance du marché de Bitcoin tourne autour de 56 % en ce moment, c’est donc toujours le poids lourd.

Ethereum est l’autre gros acteur – actuellement environ 10,5 % du marché crypto total. Beaucoup pensent qu’il a beaucoup plus d’utilité pour le commerce réel que Bitcoin, donc ils le voient gagner du terrain avec le temps. Si vous n’êtes pas sûr de la direction à prendre, beaucoup de gens optent pour une répartition 50-50 entre Bitcoin et Ethereum, ou peut-être 60-40 en faveur de celui que vous préférez. Ensemble, ils représentent la majorité du marché crypto.

Certaines personnes ajoutent aussi des altcoins plus petits, et il existe des recherches montrant que cela peut augmenter les rendements. Mais vous prenez aussi beaucoup plus de risques. Les différents actifs se comportent différemment – un jeton de jeu ou un jeton d’échange ne bougera pas de la même façon que Bitcoin. C’est soit une caractéristique, soit un défaut selon ce que vous essayez de faire.

Si vous ne voulez pas vous occuper de choisir des pièces individuelles, il existe maintenant des ETF crypto. Le Bitwise 10 Crypto Index Fund est un fonds pondéré par la capitalisation du marché des 10 plus grands actifs numériques, vous permettant d’obtenir une part de tout l’espace. Bitcoin et Ethereum représentent plus de 90 % de celui-ci de toute façon. Pour la plupart des gens qui ne font pas du trading actif, c’est probablement la façon la plus simple d’obtenir une exposition.

Voici ce qui compte pour construire un bon portefeuille crypto : diversification et alignement avec votre tolérance au risque réelle. N’achetez pas quelque chose juste parce que votre ami vous l’a dit. Comprenez vraiment ce que vous achetez. Lisez la documentation technique, sachez qui le construit, comprenez le historique. Et soyez honnête avec vous-même sur votre horizon – pensez-vous en années ou espérez-vous devenir riche le mois prochain ? Cela change tout.

La vraie clé pour gérer cela est de penser en années et en décennies, pas en semaines. La moyenne d’achat en dollar aide aussi – achetez simplement un montant fixe à intervalles réguliers, peu importe le prix. Cela élimine l’émotion de l’équation. La plupart des portefeuilles crypto qui durent quatre ans ou plus finissent en profit, mais il faut vraiment tenir bon lors des baisses.

Fixez des règles d’entrée et de sortie claires avant de commencer. Connaissez votre thèse. Sans plan, vous serez simplement emporté par la volatilité et prendrez des décisions émotionnelles. Si vous n’êtes pas un trader actif, fixez un pourcentage cible pour la crypto et rééquilibrez-le mensuellement ou trimestriellement pour revenir à cette cible. Sinon, votre allocation crypto peut augmenter et dépasser votre profil de risque global.

Pour résumer – combien de crypto devrais-je acheter ? Commencez avec 5 % à moins que vous ne sachiez vraiment ce que vous faites et que vous ayez une tolérance au risque beaucoup plus élevée. Conservez-le en Bitcoin, Ethereum ou dans un fonds indiciel diversifié. Rééquilibrez régulièrement. Pensez à long terme. C’est vraiment tout le manuel.