哈银 consommation financière : le nombre de plaintes au troisième trimestre a augmenté de près de 200 % par rapport à l'année précédente, le principal actionnaire, la Banque de Harbin, a enregistré une chute de plus de 40 % de son bénéfice net au premier semestre

Auparavant, l’Administration nationale de la réglementation des assurances et des banques du Heilongjiang a publié un compte rendu sur les plaintes des consommateurs dans le secteur bancaire et le secteur des assurances au cours des trois premiers trimestres 2022. D’après les données, au cours des trois premiers trimestres 2022, l’Administration nationale de la réglementation des assurances et des banques du Heilongjiang et les antennes locales au niveau des villes ont reçu 2639 plaintes liées aux consommateurs dans le secteur bancaire, soit une hausse de 5,01 % ; parmi lesquelles, les autres institutions financières du secteur bancaire en comptent 373, soit une hausse de 258,65 %, représentant 14,14 % du total des plaintes du secteur bancaire.

D’après les données, au cours des premier, deuxième et troisième trimestres de cette année, le volume de plaintes de Harbin Consumer Finance (ci-après « Harbin conso-finance ») s’élève respectivement à 96, 73 et 52. Bien que le volume ait diminué en glissement trimestriel, sur les trois premiers trimestres, le total des plaintes pour Harbin conso-finance atteint 221, soit une hausse de 198,65 %, contre 74 sur la même période l’an dernier. En outre, selon Blue Whale Finance, d’après les informations divulguées, le total annuel des plaintes pour Harbin conso-finance l’an dernier s’élevait à 163, avec un taux de croissance de 340 %.

Selon le site officiel, Harbin conso-finance est une société agréée de finance à la consommation, la 19e à ouvrir en Chine, créée à l’initiative de la Banque de Harbin en tant qu’investisseur principal. La société a officiellement ouvert en avril 2017 ; après l’introduction en 2019 d’un investissement stratégique de Xiaoman Finance, filiale de Baidu, son capital social a été porté à 1.5B yuans (RMB).

Selon Tianyancha, Harbin conso-finance compte actuellement 7 actionnaires : Harbin Bank Co., Ltd. en est l’actionnaire majoritaire, détenant 53 %. Les autres actionnaires comprennent Xiaoman (Chongqing) Technology Co., Ltd., Shanghai Staford Real Estate Co., Ltd., Suzhou Tongcheng Software Co., Ltd., Beijing Boshen Youshi Technology Development Co., Ltd., Heilongjiang Saige International Trading Co., Ltd., et Heilongjiang Xinda Auction Co., Ltd., détenant respectivement 30 %, 6,33 %, 5 %, 3,33 %, 1,67 %, 0,67 %.

Harbin conso-finance n’a pas publié d’informations sur ses performances pour 2022 sur le site officiel, mais en tant qu’actionnaire initiateur principal, Harbin Bank a divulgué des données pertinentes de Harbin conso-finance pour 2022 dans son rapport semestriel de cette année.

Au 30 juin 2022, le total des actifs de Harbin conso-finance s’élève à 1.5B de RMB, en hausse de 2,62 % ; l’encours des prêts est de 14.25B de RMB, en hausse de 4,92 % par rapport au début de l’année et de 2,90 % par rapport à la même période l’an dernier. Le nombre cumulé de clients servis dépasse 32 millions, et le montant cumulé des décaissements dépasse 140 milliards de RMB.

À noter : selon Tianyancha, la société présente une situation de gel des actions des actionnaires. En septembre 2020 et en avril 2021, l’intégralité des actions de Harbin conso-finance détenues par Heilongjiang Saige International Trading Co., Ltd. a été gelée deux fois ; les tribunaux d’exécution étaient respectivement le Tribunal populaire intermédiaire de Harbin et le tribunal populaire de Harbin.

En outre, Harbin conso-finance a été, pour la première fois, inscrite cette année au second semestre sur la liste des anomalies de fonctionnement du secteur du contrôle du marché. La raison indiquée était « ne pas avoir publié le rapport annuel au terme prévu par l’article 8 du “Règlement provisoire sur la divulgation des informations d’entreprise” ». La date d’inscription était le 1er juillet ; l’autorité ayant pris la décision était l’Administration provinciale du contrôle du marché du Heilongjiang. Par la suite, Harbin conso-finance a publié un communiqué indiquant qu’au 12 du même mois, elle avait terminé les procédures de confirmation du rapport annuel de l’année précédente sur le Système national de divulgation de crédit des informations d’entreprises, et que la société avait été retirée de la « liste des anomalies de fonctionnement » ; la gestion et l’exploitation de l’entreprise sont normales.

De plus, d’après les données de la plateforme de plaintes « Black Cat », à l’heure actuelle, le volume cumulé de plaintes de Harbin conso-finance s’élève à 294, et le contenu des plaintes concerne principalement la collecte de créances et le recouvrement.

En dehors de Harbin conso-finance, la performance du premier actionnaire de la société, Harbin Bank, n’est pas non plus satisfaisante. D’après les données, au premier semestre 2022, le revenu d’exploitation de la banque s’élève à 13.68B de RMB, en hausse de 14 % ; le bénéfice net attribuable aux actionnaires s’élève à 495 millions de RMB, en baisse de 41,89 % sur un an. S’agissant de la qualité des actifs : au 30 juin 2022, le ratio de prêts non performants de la banque est de 2,95 %, soit +0,07 point de pourcentage par rapport à la fin de l’exercice précédent ; le ratio de couverture des provisions est de 174,67 %, soit +12,22 points de pourcentage par rapport à la fin de l’exercice précédent.

Au 30 juin 2022, le total des actifs de Harbin Bank s’élève à 6.99B de RMB ; le total des prêts et avances aux clients est de 661.65B de RMB ; et le total des dépôts clients est de 287.05B de RMB. Dans le même temps, les trois indicateurs de la situation de capital de la banque ont tous baissé : le ratio de capital de catégorie 1 de base est de 8,87 %, le ratio de capital de catégorie 1 est de 10,84 %, et le ratio de solvabilité est de 12 %, respectivement -0,41, -0,49 et -0,54 point de pourcentage par rapport à la fin de l’exercice précédent.

En matière de plaintes : selon le compte rendu de l’Administration nationale de la réglementation des assurances et des banques du Heilongjiang, au cours des trois premiers trimestres 2022, le nombre de plaintes à l’encontre de Harbin Bank est de 242, soit une hausse de 22,84 %. Le volume de plaintes se classe à la troisième place parmi les plaintes des consommateurs dans le secteur bancaire.

Selon le site officiel, Harbin Bank (06138.HK) a été fondée en février 1997 ; son siège est situé à Harbin. Actuellement, elle compte 17 agences. Le 31 mars 2014, Harbin Bank est cotée sur le Marché principal de la Bourse de Hong Kong ; c’est la troisième banque commerciale de la Chine à s’être introduite sur le marché des capitaux de Hong Kong, et la première banque commerciale cotée de la région nord-est de la Chine.

(Rédaction : Ma Jinlu HF120)