Le secteur : l'assurance inclusive favorise un avenir résilient

Quotidien du Peuple (Renminwang), journaliste : Huang Sheng

L’assurance santé à visée inclusive pour les femmes peut atténuer la pression de traitement des femmes atteintes de cancer ; l’assurance responsabilité civile professionnelle inclusive des employeurs peut indemniser les salariés victimes d’un accident du travail, ce qui réduit les risques d’exploitation des entreprises ; l’assurance agricole inclusive peut permettre aux agriculteurs dont les récoltes ont diminué à cause d’une sécheresse d’obtenir l’indemnisation correspondante, afin de compenser les pertes de culture…

À l’heure actuelle, l’assurance inclusive passe d’une phase de « large couverture » à une phase de développement axé sur la « haute qualité ». Pendant la période du « 15e plan quinquennal (2026-2030) », comment faire de l’assurance inclusive un rempart de risques digne de confiance pour les citoyens ordinaires, et l’aider à soutenir un avenir plus résilient ?

Lors de la conférence sur la finance inclusive de 2026 organisée récemment par l’Association de Genève, des représentants du secteur de l’assurance sont venus ensemble pour discuter de la façon d’associer le développement de l’assurance inclusive à la création de valeur sociale, et de mieux faire jouer, par des moyens tels que l’innovation en matière de produits, l’élargissement des canaux de distribution, l’analyse des données, la réglementation et les politiques publiques, le rôle du mécanisme de l’assurance dans la promotion de la sécurité économique mondiale et de la résilience sociale à long terme.

En tant que plus grand marché mondial émergent de l’assurance, l’expérience d’innovation de la Chine dans le domaine de l’assurance inclusive fournit une référence importante pour le développement à l’échelle mondiale. Le secrétaire général de l’Association de Genève, Jad ARISS, a déclaré que la finance inclusive est la capacité des particuliers et des entreprises à accéder à des produits et services financiers abordables ; c’est une pierre angulaire de la croissance économique et du développement social. Il espère mettre en place une plateforme mondiale d’échanges et de coopération pour l’assurance inclusive, partager les expériences de développement, résoudre les difficultés de développement, et permettre à l’assurance inclusive de mieux bénéficier à davantage de groupes dans le monde dont la couverture est insuffisamment assurée.

Le président de China PICC, Ding Xiangqun, a déclaré qu’il fallait jouer activement le rôle de l’assurance en tant qu’amortisseur économique et stabilisateur social, et mener des explorations et pratiques dans des domaines tels que l’assurance agricole, l’assurance maladie et la retraite, la protection des PME et des petites et microentreprises, ainsi que l’assurance contre les grands risques catastrophiques. En 2025, l’assurance inclusive de China PICC a fourni une couverture des risques à hauteur de 1188 milliards de yuans, et a servi 16,8 milliards de personnes-en-occurrences ; le montant des indemnités a dépassé 1700 milliards de yuans. Grâce à des mesures concrètes et solides, il s’agit de bien faire « le grand article sur la finance inclusive ».

Le président de l’Association chinoise de l’assurance, Zhao Yulong, a déclaré que l’assurance inclusive réussie doit satisfaire trois exigences essentielles : premièrement, être accessible, abordable et durable, ce qui constitue la base au niveau de la gestion ; deuxièmement, assurer l’harmonie de la reconnaissance sociale, en clarifiant la relation entre « inclusive » et « bénéfique », entre le marché et le gouvernement, et entre l’assurance inclusive et la stabilité financière ; troisièmement, instaurer un mécanisme de mise en œuvre institutionnalisé, en devenant une composante importante des services financiers intégrés, de la gouvernance sociale et de la construction d’un pays résilient, de sorte que l’assurance inclusive devienne un droit financier fondamental des citoyens.

Le directeur de la recherche sur la finance inclusive de l’Association de Genève, Kai-Uwe Schanz, estime que l’assurance inclusive peut fournir un mécanisme de couverture au sens large, de dispersion unique des risques et de partage des risques, et qu’elle est essentielle dans la reconfiguration des schémas de risque.

De l’avis de Pan Gaofeng, vice-président du directeur général et directeur technique de China Post Life, la clé du succès de l’assurance inclusive consiste à être à la fois « inclusive » et « bénéfique », et à obtenir des résultats concrets en s’inscrivant dans la réalité. « Inclusive » doit permettre des coûts bas et une large couverture, avec une pénétration rapide auprès de divers groupes ; « bénéfique » doit assurer une couverture appropriée et des primes peu élevées, réduire les coûts d’exploitation et de contrôle des risques ; et, en fin de compte, donner aux populations un sentiment réel d’acquisition, en réalisant véritablement « l’assurance rend la vie plus belle ».

Xing Li, chercheuse à l’Institut de recherche sur la finance inclusive de la Renmin University of China, estime que le succès ou l’échec de l’assurance inclusive est lié au stade de développement. L’essentiel est de faire en sorte que le grand public puisse l’acheter, y accéder, en tirer un bon usage et qu’elle soit durable sur le long terme. Par ailleurs, elle doit avoir une valeur sociale : répondre aux besoins en matière de couverture de groupes tels que les femmes, les personnes âgées et les petites et microentreprises ; et pouvoir créer des synergies avec d’autres instruments de la finance inclusive, comme le crédit. Lorsque la majorité des indicateurs clés sont atteints, on peut considérer que c’est un succès.

Bon nombre de professionnels du secteur ont proposé des voies de développement de haute qualité pour l’assurance inclusive : développer des produits offrant un excellent rapport coût-efficacité et combinant le canal en ligne et hors ligne, pour les nouveaux citadins et les petites et microentreprises, ainsi que pour les personnes âgées ; utiliser les mégadonnées et l’IA pour optimiser la gestion des risques, l’indemnisation et les services, réduire les coûts d’exploitation et résoudre les difficultés liées aux services dans les régions éloignées et pour les populations âgées ; briser les barrières de données entre l’industrie et les départements, afin d’apporter un appui pour la tarification des produits, l’innovation et la gestion des risques ; s’en tenir à la perspective du consommateur, standardiser l’exploitation, renforcer la communication, mener l’éducation financière, et améliorer la compréhension du public en matière d’assurance ainsi que la reconnaissance du secteur.