FUNDING | Umba lève $5 millions pour étendre le financement d'actifs au Kenya après une croissance de 6x du chiffre d'affaires en 2024

Umba, une banque numérique basée à Nairobi et active à la fois au Kenya et au Nigeria, a obtenu une facilité de dette de 5 millions de dollars afin d’étendre son portefeuille de prêts garantis au Kenya.

Le financement soutiendra principalement le financement de véhicules et des prêts aux petites et moyennes entreprises (PME).

Fondée au Nigeria et relocalisée au Kenya en 2023, l’entreprise a connu une forte dynamique, enregistrant une croissance de 19 % des revenus d’un mois sur l’autre en 2024 et une augmentation des revenus de six fois au cours de l’année écoulée. Cette expansion rapide a été stimulée par une forte demande en financement de véhicules et de PME, tandis que l’introduction de nouveaux produits a contribué à améliorer la satisfaction des clients.

Umba Kenya est désormais en passe de devenir rentable en 2025.

« Avec la confiance de principaux investisseurs financiers tels que Star Strong Capital, Umba est prête à tirer parti de ce financement pour élargir son influence sur le marché », a déclaré Tiernan Kennedy, cofondateur et directeur général d’Umba.

« Le lancement au Kenya a dépassé nos attentes, avec d’excellentes performances en matière de prêts. En tant que seule banque numérique “pure-play” du marché, nous offrons une meilleure façon de faire bancaire aux Kenyans grâce à la rapidité, l’accessibilité et des solutions financières sur mesure. »

Umba a indiqué que le financement de véhicules est désormais un axe central de ses activités au Kenya, porté par une demande croissante de prêts automobiles. La société a souligné la base élargie de véhicules du pays – désormais plus de 5 millions de véhicules enregistrés, en forte hausse par rapport à 3,9 millions en 2021 – comme facteur clé alimentant cette évolution.

« Le marché du financement de véhicules est évalué à environ 17 milliards de dollars », a déclaré Kennedy. « Il s’agit désormais de la plus grande part de notre portefeuille de prêts au Kenya. »

Umba s’appuie également sur des produits adossés à des actifs plutôt que sur des prêts numériques non garantis, lesquels ont défini une grande partie du secteur fintech.

« Alors que beaucoup de fintechs se concentrent sur des prêts non garantis à court terme et à taux d’intérêt élevés, nous construisons des relations clients sur le long terme grâce à des produits adossés à des actifs », a déclaré Kennedy.

Le paysage fintech kenyan est notoirement difficile, ayant vu s’effondrer plusieurs acteurs ces dernières années. Plus récemment, Lipa Later, une startup de type “buy-now-pay-later” (BNPL), a été placée sous administration en mars 2025 après avoir échoué à obtenir un financement supplémentaire et fait face à des dettes croissantes.

Malgré avoir levé 12 millions de dollars en financement de démarrage au début de 2022 et 3,4 millions de dollars de dette supplémentaires en septembre 2023, Lipa Later a souffert de pressions financières, entraînant des salaires impayés, des litiges juridiques avec des fournisseurs, et des questions concernant son acquisition d’une autre plateforme e-commerce en difficulté, Sky Garden.

Spring Hollis, fondateur et directeur général de Star Strong Capital, considère l’esprit d’innovation d’Umba comme essentiel pour bien réussir au Kenya et en Afrique.

« C’est un investissement dans l’avenir de la banque numérique et de l’inclusion financière en Afrique.

Nous pensons que l’approche innovante d’Umba et son modèle centré sur le client les positionnent pour devenir un acteur clé de la révolution fintech au Kenya. Ce financement par la dette soutiendra leur croissance continue et garantira qu’ils restent à l’avant-garde de la fourniture de solutions financières accessibles et abordables aux marchés mal desservis », a-t-il déclaré.