Vers une réforme interne, une croissance externe : l'année de transformation qualitative de Huaxia Bank

Dans les rapports annuels de nombreuses banques cotées, l’année 2025 a été considérée partout comme une année hors du commun. Les changements dans l’environnement extérieur, le resserrement de la marge d’intérêt, l’insuffisance de la demande de crédit efficace… Dans une année de pression sur l’ensemble du secteur, la Banque Huaxia, dont le siège est à Pékin (600015.SH), a remis une copie remarquable.

À la fin de l’année 2025, les actifs totaux de la Banque Huaxia s’élevaient à 47 376 milliards de yuans, en hausse de 8,3 %. Parmi lesquels, le solde des dépôts atteignait 23 817 milliards de yuans, en hausse de 10,7 % ; le solde des prêts s’élevait à 25 667 milliards de yuans, en hausse de 8,5 %, avec des hausses en dépôts et en prêts ainsi que leurs taux de croissance qui ont tous atteint un niveau record sur les cinq dernières années. Par rapport à la fin de l’année précédente, la proportion des prêts à la finance technologique a augmenté de 2,93 points de pourcentage, tandis que la proportion des prêts à la finance verte a progressé de 2,60 points de pourcentage.

Dans le même temps, la qualité des actifs s’est améliorée de façon stable : en 2025, le taux de créances douteuses s’est établi à 1,55 %, en baisse de 0,05 point de pourcentage, réalisant ainsi une baisse continue sur cinq années consécutives.

Par ailleurs, la capacité bénéficiaire est restée solide : le chiffre d’affaires d’exploitation s’est élevé à 4.74T de yuans, et le bénéfice net attribuable aux actionnaires des sociétés cotées à 27,2 milliards de yuans.

Comme l’ont indiqué, dans leur message aux actionnaires du rapport annuel, le président de la Banque Huaxia, Yang Shujian, et le directeur général, Qu Gang : « En repensant à 2025, chaque performance obtenue a été difficile, et infiniment précieuse ; à chaque pas, les traces de progrès ont été façonnées par la persévérance et l’engagement. »

Les efforts déployés au cours de l’année écoulée dessinent une trajectoire de transformation profonde de la Banque Huaxia, de l’intérieur vers l’extérieur, et de la simple échelle vers la qualité et l’efficacité.

Trancher vers l’intérieur : activer un nouvel élan de la révolution de soi

En ramenant l’horloge au début de 2025, la Banque Huaxia a accueilli un nouveau dirigeant à sa tête, et une « révolution de soi » a alors été lancée.

« Sortir de sa zone de confort et ouvrir un nouveau parcours » est devenu le point de départ intellectuel de la transformation de la Banque Huaxia.

En 2025, la Banque Huaxia a mené « dix actions » d’amélioration de la croissance et du développement de ses activités. Cette mesure de réforme systémique s’attaque directement aux douleurs en matière de développement opérationnel : depuis la clarification de la stratégie jusqu’à l’amélioration de la gestion interne, depuis l’optimisation et l’ajustement de l’organigramme jusqu’à la réduction importante de tous types de dépenses. La Banque Huaxia a ainsi redéfini l’ensemble de son fonctionnement, a mobilisé l’esprit de lutte de l’ensemble des cadres et employés, ouvrant une nouvelle dynamique pour un développement durable et stable.

La Banque Huaxia a réduit la taille de 5 départements de premier niveau, a ajusté l’organisation interne de 26 départements au siège, et a favorisé une simplification des structures, une répartition plus claire des droits et des responsabilités, ainsi qu’un mécanisme plus fluide, apportant un soutien de gestion plus efficace et plus flexible au développement des activités et libérant pleinement l’efficacité organisationnelle.

Le système d’évaluation a également été entièrement restructuré. La Banque Huaxia a, en se concentrant sur l’efficacité, l’échelle et la qualité — « 3 indicateurs principaux », et sur la clientèle et les activités distinctives — « 5 objectifs prioritaires », mis en place un mécanisme d’évaluation intégré « évaluer pour encourager l’amélioration, évaluer pour effectuer la vérification et améliorer », couvrant l’ensemble du champ d’évaluation au niveau de toutes les structures à chaque échelon.

La Banque Huaxia a aussi renforcé de manière exhaustive le contrôle des coûts et des dépenses. D’après le rapport annuel, les frais d’activités et de gestion s’élèvent à 2.38T de yuans, en baisse de 0,821 milliard de yuans en glissement annuel, soit -2,84 %.

Au cours de cette réforme « trancher vers l’intérieur », la Banque Huaxia a connu une nouvelle « mue ».

L’amélioration progressive de la capacité bénéficiaire est la plus directement visible. Les données montrent que, comparé aux trois premiers trimestres, la baisse du chiffre d’affaires d’exploitation de la Banque Huaxia s’est rétrécie de 3,40 points de pourcentage ; la baisse du bénéfice net attribuable aux actionnaires des sociétés cotées s’est rétrécie de 1,14 point de pourcentage par rapport aux trois premiers trimestres.

Quand le « raffermissement » de l’organisation coïncide avec le « développement musculaire » de l’efficacité, et quand l’évaluation passe d’une logique orientée par l’échelle à une logique de création de valeur, la résilience d’une banque dans son pilotage opérationnel est redéfinie.

Les résultats de la réforme ont donné à la Banque Huaxia davantage de confiance pour ses dividendes : le taux de distribution en 2025 a atteint 25,94 %, soit 0,9 point de pourcentage de plus que l’année précédente. Il est à noter que sur les trois dernières années, le montant total distribué a augmenté d’année en année et le taux de distribution a progressé chaque année. En 2024 et en 2025, la Banque Huaxia a mis en œuvre des politiques de dividendes intérimaires.

« La politique future de dividendes en espèces doit prendre en compte les exigences de la réglementation, le retour sur investissement des actionnaires et les besoins de développement durable de la société. Nous continuerons d’améliorer notre capacité bénéficiaire et de maintenir un niveau de distribution des dividendes raisonnable. » Lors de la présentation des résultats de la Banque Huaxia, la direction a fait de nouvelles déclarations.

Percer la ligne de front : approfondir la réalité sur laquelle reposent les “deux cœurs” à spécificité

Les nouveaux moteurs créés par la réforme interne constituent une base solide permettant à la Banque Huaxia de mieux servir l’économie réelle dans ses actions vers l’extérieur.

En haut on fixe le principe, en bas les mesures concrètes : seules des percées ciblées peuvent entraîner l’ensemble à un bond global. Tout en réalisant les « cinq grands articles » financiers, la Banque Huaxia a mis tout son effort à bâtir deux caractéristiques opérationnelles : la finance technologique et la finance verte.

Par rapport à la fin de l’année précédente, la part des prêts à la finance technologique de la Banque Huaxia en 2025 a augmenté de 2,93 points de pourcentage, et celle des prêts à la finance verte de 2,60 points de pourcentage. En même temps, l’encours des prêts à la finance technologique et à la finance verte a augmenté respectivement de 53,74 % et 30,99 % en glissement annuel ; les taux de croissance sont supérieurs de 45,02 et 22,27 points de pourcentage à ceux du total des prêts de l’ensemble de la banque.

Selon des informations, au cours de l’année écoulée, la Banque Huaxia a accéléré la construction de son système d’organisation en finance technologique : cinq agences — Pékin, Nankin, Hangzhou, Shenzhen et Wuhan — ont créé des centres de finance technologique. À l’échelle de la banque, 7 succursales technologiques et 32 succursales à caractéristiques en finance technologique ont été mises en place, permettant de constituer initialement un système de services professionnels couvrant les niveaux trois niveaux : maison mère, succursales et bureaux.

Grâce à l’amélioration continue du système de services, la Banque Huaxia a permis aux entreprises technologiques un appui plus efficace et plus précis : par exemple, mise en place d’un mécanisme « prêt-investissement en synergie », avec lancement innovant de produits distinctifs tels que des prêts de développement, des prêts d’investissement-mise en relation et des prêts assortis d’options ; approfondissement de la coopération avec différents types d’institutions pour construire un écosystème de finance technologique complet et multicouche, contribuant à la transformation et la mise à l’atterrissage des résultats technologiques ; mise en place de premiers investissements dans des obligations de sci-tech du marché interbancaire, etc.

Dans le domaine de la finance verte, la Banque Huaxia se concentre sur la construction de la Chine belle, en construisant un système de services de finance verte de bout en bout « prêt + investissement + souscription + location + gestion de patrimoine ». En coopération avec la Banque asiatique de développement, elle a mené des projets clés, tels que « promouvoir un développement vert et à faible émission de carbone des parcs industriels », etc.

Sous la traction des « deux cœurs » à spécificité de la Banque Huaxia, les résultats des autres domaines sont également dignes d’éloges. La vision, inscrite dans le rapport annuel — « Les cinq grands articles, chacun est excellent » — est en train de devenir réalité.

En finance inclusive, l’encours des prêts aux petites et micro-entreprises inclusives s’établit à 1 936 milliards de yuans, en hausse de 6 %, avec une réalisation pendant 8 années consécutives des plans réglementaires. En finance liée à la retraite, il y a 776k comptes de retraite individuelle, en hausse de 30,8 % ; le montant des financements pour l’industrie de la retraite s’élève à 58,6 milliards de yuans, en hausse de 32,8 %. En finance numérique, l’encours des prêts pour les secteurs industriels clés de l’économie numérique s’élève à 97,1 milliards de yuans, en hausse de 29,9 %.

Il convient de souligner que la Banque Huaxia a pleinement exploité l’avantage de « terrain maison à Pékin », et que sa part de marché continue de progresser. Les données montrent que, en 2025, la banque a fourni à la région de Pékin des services de financement et d’investissement de toutes sortes pour plus de 5 000 milliards de yuans au total, soit une hausse de 14,9 %, et des taux de croissance des dépôts et des prêts respectivement de 17 % et 13 %.

Traverser le cycle : un nouvel agencement de développement diversifié

À l’heure actuelle, les changements de l’environnement extérieur s’accélèrent encore, et les défis s’accumulent. La capacité d’une banque à traverser un cycle dépend du fait qu’elle dispose de suffisamment de sources de dynamisme diversifiées.

En repensant à l’année écoulée, les efforts de la Banque Huaxia pour construire un schéma de développement coordonné sur plusieurs domaines se sont nettement accélérés.

Non seulement les clients entreprises ont augmenté de 6,71 % par rapport à la fin de l’année précédente, mais les dépôts des entreprises ont augmenté de 11,43 % par rapport à la fin de l’année précédente ; les prêts aux entreprises (hors escompte) ont augmenté de 13,88 % par rapport à la fin de l’année précédente ; l’encours des dépôts des particuliers a également augmenté de 9,01 % par rapport à la fin de l’année précédente, l’encours des prêts à la consommation des particuliers a augmenté de 0,40 % par rapport à la fin de l’année précédente, et le nombre cumulé de cartes de crédit émises a augmenté de 3,20 % par rapport à la fin de l’année précédente.

Dans le même temps, la présence du marché financier ne cesse de s’intensifier. En 2025, le volume cumulé des transactions de fonds en monnaie nationale et étrangère s’est élevé à 86,9 mille milliards de yuans, celui des produits dérivés à 10,3 mille milliards de yuans et celui des billets à 2 mille milliards de yuans. La banque a également réussi la mise en place de la première activité de conservation QDII, et la taille de l’actif sous gestion en conservation a dépassé 4 mille milliards de yuans, en hausse de 18,9 %.

En outre, le renforcement de la capacité de portée montre une montée en gamme itérative de la transformation numérique. En 2025, la Banque Huaxia comptait 31,31 millions de clients signataires via la banque mobile, et 6,26 millions d’utilisateurs actifs mensuels (MAU).

Au-delà de cela, les filiales ont également présenté des performances remarquables.

Les données montrent que Huaxia Financial Leasing a vu ses actifs totaux dépasser 200 milliards de yuans, son bénéfice net dépasser 3 milliards de yuans, et son ROE a classé en première position parmi ses pairs au sein de 66 institutions ; la taille de gestion des produits de gestion de patrimoine de Huaxia s’établit à 1,2 mille milliards de yuans, en hausse de 45,8 %, avec un taux de croissance qui s’est maintenu pendant trois années consécutives parmi les plus élevés du secteur ; 172 canaux de distribution en coopération, classés parmi les trois premiers de la place ; la proportion de la taille distribuée par des canaux hors banque dépasse 60 %, se classant premier parmi les pairs.

2025 est l’année de clôture du plan « quinquennat 14e » de la Banque Huaxia, et aussi un saut clé vers un développement de haute qualité. Cette année-là, la Banque Huaxia a achevé la transformation qualitative avec le courage de trancher vers l’intérieur, et a ouvert des espaces grâce à l’approfondissement des deux cœurs à spécificité ; grâce à la construction d’un système de schémas diversifiés, elle a renforcé sa résilience.

« Le départ se fait avec les nuages, et l’avenir est vaste et possible. » Comme le dit le message dans le rapport annuel, à l’aube du nouvel point de départ du « quinquennat 15e », la Banque Huaxia continuera de s’en tenir à « le retour de la gestion à la source des activités », « le retour de la gestion à l’essence », et « le retour du positionnement à la vraie nature », et écrira de nouvelles pages dans la pratique financière de la modernisation à la chinoise.