Yuanbao comprend cette génération de jeunes : acheter une bonne assurance, bénéficier d'un traitement des sinistres serein, et avec un petit investissement, protéger une grande tranquillité d'esprit

Les habitudes de consommation des jeunes d’aujourd’hui recèlent un contraste auquel vous ne vous attendriez pas :

Un bubble tea à 30 yuans, on l’achète sur un coup de tête ; un abonnement vidéo à 15 yuans, il faut trouver trois personnes pour le payer à plusieurs ;

Un voyage de quelques milliers de yuans, on part du jour au lendemain ; une assurance à quelques dizaines de yuans, on peut se pencher sur les conditions pendant trois jours et trois nuits, mot à mot.

En surface, ils crient « Vivre l’instant présent, profiter au maximum tout de suite », mais dans leur dos, ils souscrivent soigneusement tout l’ensemble : une assurance médicale complémentaire, une assurance contre les maladies graves, une assurance accidents, en tissant une sécurité solide, absolument, pour toute la vie.

Autrefois, on considérait la jeunesse comme « manquant de notion du risque ». Désormais, elle est déjà devenue le principal moteur de la consommation d’assurances en ligne. Le rapport intitulé « Insight sur les consommateurs d’assurance internet en Chine 2024 » (ci-après « Rapport d’insight des consommateurs de Yuanbao »), publié conjointement par le Groupe Yuanbao et le Centre de recherche sur l’assurance et la retraite en Chine de l’École de finance Peking Tsinghua (Institut PBC) de l’Université Tsinghua, montre que le groupe des jeunes de 20-30 ans, représenté notamment par les personnes nées dans les années 1990 (post-95), a pour la première fois dépassé le groupe des 31-40 ans et est devenu la catégorie ayant le taux d’achat d’assurance en ligne le plus élevé.

Aujourd’hui, quand on ouvre la liste de courses des jeunes, en plus des produits du quotidien, chaque police d’assurance en ligne devient l’« équipement standard » de plus en plus de personnes.

01 L’approche du risque de cette génération de jeunes a changé

Le changement commence d’abord au niveau des idées.

Celle qui a grandi dans un environnement numérique comprend plus concrètement ce qu’est le risque : elle a l’habitude de mesurer l’incertitude avec des données, et elle est aussi plus disposée à compenser à l’avance les risques futurs avec des solutions à faible coût. Le « Rapport d’insight des consommateurs de Yuanbao » indique que plus les consommateurs sont jeunes et plus leurs revenus sont élevés, plus ils ont tendance à augmenter la part de leur budget familial consacrée aux primes d’assurance : plus de 60 % des personnes interrogées ont augmenté leur investissement dans l’assurance en 2024.

Pour cette génération, l’assurance n’est ni « une taxe sur le manque d’intelligence », ni une consommation impulsive née de l’anxiété, mais un outil indispensable pour planifier lucidement sa vie. Ils ne font pas seulement une demande d’assurance de leur plein gré : ils obtiennent aussi réellement une couverture via les indemnisations. Avec quelques dizaines de yuans par mois, ils achètent une certitude d’assistance en cas d’événement soudain.

Wang, patron d’une entreprise de location de voitures, né dans les années 1990, résidant à Harbin, avait un revenu stable et une vie confortable, mais en mai 2024, il a pris à l’avance une « Assurance médicale - Soins aimants Yuanbao (assurance médicale à 1 million) ». Les amis autour de lui ne comprenaient pas : à un âge si jeune, cet argent n’était-il pas jeté ? Lui, en revanche, a toujours pensé que le filet de sécurité doit être tissé avant la tempête, sinon ce n’est pas de la prévention. « Je peux payer les frais d’opération, mais je ne veux pas parier sur ma vie » : voilà la pensée la plus vraie de Wang lorsqu’il a acheté une assurance.

Cette lucidité dans la planification lui a très vite apporté un filet de secours tangible. Après seulement deux mois d’assurance, Wang a eu soudainement des difficultés à bouger et à marcher ; après l’avoir consulté, on a diagnostiqué un méningiome, nécessitant une opération immédiate. Face à des frais de traitement d’environ 100k yuans, il aurait pu les assumer entièrement, mais il était aussi heureux d’avoir prévu une couverture à l’avance.

Au départ, sa femme était encore très inquiète : « On n’a dépensé que 60 et quelques yuans de primes, et on vient d’acheter, il y a à peine 2 mois… seront-ils vraiment indemnisés ? » Ils n’avaient pas imaginé qu’avec les conseils du service client de Yuanbao, ils prépareraient les documents médicaux, puis après avoir soumis leur demande, ils recevraient rapidement 39k yuans d’indemnisation. Le montant indemnisé était plus de 600 fois les primes déjà versées. Cette police à quelques dizaines de yuans par mois n’a pas empêché la maladie de survenir, mais elle leur a évité de se disperser sur les frais de traitement, leur permettant d’affronter tranquillement le processus de rééducation.

De la même manière, un autre 90后 (né dans les années 1990) venu de la région à Pékin, le livreur Liu, a consolidé sa confiance avec une police. Après un échec entrepreneurial, il est venu à Pékin et a commencé par faire la distribution de colis, la tâche la plus élémentaire. Pendant plus de six mois, il a pris la mesure des informations des 16 immeubles de la zone qui lui était confiée, a rangé chaque colis soigneusement, et a aussi organisé sa vie de façon stable.

Les livreurs qui courent dans les rues et ruelles de la ville savent peut-être mieux que quiconque que l’incertitude liée aux accidents existe. Liu a aussi choisi de souscrire une assurance accidents et une assurance maladies graves chez Yuanbao : cette police est son « armure invisible » sur le chemin qu’il construit. Même en cas de situation imprévue, elle ne viendra pas perturber le rythme de son nouveau départ, ce qui lui permet d’avancer pas à pas avec davantage de sérénité.

02 Quand les besoins des jeunes sont réellement pris en compte

Si les jeunes sont prêts à payer une assurance en ligne, la raison centrale est que leurs besoins sont réellement reconnus. Le « Rapport d’insight des consommateurs de Yuanbao » indique que les services à valeur ajoutée les plus appréciés par les consommateurs sont : le service « couloir vert » pour les soins médicaux, l’avance des frais, les services de gestion de la santé et le remboursement des frais de transport pour une consultation hors de la ville (Top 4). Dans le même temps, les jeunes accordent de l’importance à l’efficacité et préfèrent le canal en ligne : ils ont des attentes plus élevées à l’égard de services personnalisés et transparents. Cette génération de jeunes n’accorde pas tant d’importance aux relations humaines pour acheter une assurance : elle met plutôt l’accent sur des conditions claires et un service fiable.

L’expérience de Niu, une mère de troisième enfant née dans les années 1990 à Jining (province du Shandong), en est la meilleure preuve. Après un diagnostic malheureux de tumeur maligne du côlon sigmoïde, ses frais de traitement ont atteint près de 900k yuans : dont plus de 200 000 yuans remboursés par l’assurance sociale, plus de 60k yuans à sa charge ; le reste, une grande majorité des dépenses, a été assumé par l’assurance médicale à 100k Yuanbao qu’elle avait souscrite. À ce jour, cette police lui a versé 69 indemnisations cumulées et lui a remboursé environ 630k yuans ; le montant le plus rapide, une fois la demande soumise, a été crédité avec succès quelques heures plus tard.

Pour le grand public, la valeur de l’assurance ne se limite pas à « pouvoir l’acheter » et « pouvoir l’obtenir », mais aussi à « être satisfait de l’indemnisation » et « être satisfait du service ». En comprenant très bien les nombreux inconvénients des soins hors de la ville, pendant que Mme Niu se rendait à Pékin pour son traitement, Yuanbao a pris l’initiative de tendre la main et de lui fournir, de manière attentionnée, un service complet de coordination ambulatoire et hospitalière : réservation aux consultations d’experts, accompagnement professionnel, etc. De la réservation jusqu’à la consultation, des examens jusqu’au traitement, tout au long du parcours, Yuanbao l’a soutenue pour qu’elle puisse se départir de ses inquiétudes et lutter contre la maladie en toute sérénité.

En fait, derrière ces histoires individuelles, il y a aussi un reflet de l’évolution globale de l’ensemble de l’industrie de l’assurance. D’une part, Internet rend l’achat d’assurance plus pratique et plus transparent : les jeunes peuvent configurer leur assurance comme on fait ses achats en ligne. D’autre part, l’accélération du processus d’indemnisation et l’amélioration de l’expérience de service font que l’indemnisation des assurances ne soit plus compliquée. Les données du « Rapport d’insight des consommateurs de Yuanbao » confirment aussi ce changement : ces dernières années, le taux d’achat d’assurance en ligne a continué d’augmenter dans tous les groupes par âge, dans toutes les catégories de villes et dans tous les groupes de revenus ; l’assurance sur Internet continue aussi de se diffuser auprès de divers publics. Parallèlement, en 2024, « la difficulté à obtenir une indemnisation ou le fait de se voir opposer un refus » n’est déjà plus le principal souci des consommateurs lorsqu’ils achètent une assurance.

Prenons Yuanbao comme exemple : sa volonté constante de l’assurance de type « bénéfice pour tous », en ciblant précisément les besoins de couverture des jeunes. Des assurances médicales à 39k au niveau de quelques centaines de yuans, jusqu’aux assurances accidents adaptées aux nouveaux habitants de la ville ; de la fonction d’« déclaration en un clic » efficace pour l’indemnisation, au service « indemnisation à volonté » façon majordome, qui résout les points de douleur du secteur liés à « la difficulté d’indemniser ». En réalité, Yuanbao a atteint l’objectif : permettre aux utilisateurs de « pouvoir l’acheter », « pouvoir l’obtenir », et d’être « satisfaits de l’indemnisation ».

Désormais, de plus en plus de personnes nées dans les années 1990, les 1995 et même les 2000, reconnaissent lucidement que la vie n’a pas toujours un flot paisible et sans heurts. Préparer à l’avance un filet de sécurité permet d’avancer plus tranquillement vers le chemin à venir. Une police de quelques dizaines ou de quelques centaines de yuans n’est pas une consommation inutile : c’est une assurance sérénité offerte à soi-même, pour le futur.

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