Vous vous souvenez quand les taux hypothécaires étaient bloqués au-dessus de 7 % ? Comme quoi, les choses changent. En réalité, les taux ont baissé en dessous de 6 % fin février 2024 — c’est la première fois depuis plus de trois ans. Si vous êtes à la retraite et que vous faites attention aux coûts du logement, ce genre de mouvement a probablement attiré votre attention.

Mais voici le truc : ce n’est pas parce que les taux baissent qu’il faut paniquer et refinancer demain. Laissez-moi vous expliquer quand cela a réellement du sens de passer à l’action et quand il vaut probablement mieux attendre.

Si vous vivez avec un revenu fixe de la Sécurité Sociale et que votre paiement hypothécaire occupe une part trop importante de votre budget, le refinancement pourrait vraiment vous aider. Des mensualités plus faibles signifient une vraie marge de manœuvre lorsque vos revenus sont limités. La même logique s’applique si vous avez pensé à réduire la taille de votre logement — les taux baissent-ils suffisamment pour que ce changement en vaille la peine ? Peut-être. Un logement plus petit, une hypothèque moins élevée, potentiellement moins de taxes foncières. Ces calculs peuvent fonctionner si vous économisez réellement de l’argent à long terme.

Mais c’est là que les gens se trompent : le refinancement coûte de l’argent à l’avance. Il faut que les taux soient nettement plus bas — on parle d’au moins un point de pourcentage de moins — pour que cela ait un sens financier. Si votre taux actuel n’est que légèrement supérieur à ce qui est disponible maintenant, vous risquez simplement de jeter de l’argent par les fenêtres en frais de clôture.

Et si vous venez de prendre votre retraite ? Ne vous précipitez pas dans des changements majeurs. Réduire la taille de votre logement est une grosse décision. S’adapter à la retraite, à une nouvelle maison et à un nouveau quartier en même temps, c’est beaucoup. Donnez-vous le temps de comprendre quels sont réellement vos coûts de vie avant de commencer à restructurer votre situation de logement. Passez une année à vous installer, à voir combien vous dépensez réellement, puis décidez.

La réalité, c’est que personne ne sait si les taux continueront à baisser. Vous pourriez attendre six mois et trouver des taux encore plus avantageux. Ou ils pourraient remonter. Le point essentiel : il n’y a pas d’urgence. Si vous êtes à l’aise dans votre logement actuel et que vos paiements ne vous étouffent pas, rester tranquille est tout à fait raisonnable. Mais si vous avez vraiment du mal à payer et qu’un refinancement pourrait significativement alléger votre budget mensuel, cela vaut la peine d’étudier cette option maintenant plutôt que d’attendre quelque chose qui pourrait ne jamais arriver.