Les six grandes banques d'État investiront plus de 130 milliards de yuans dans la fintech d'ici 2025.

Le journaliste de notre rédaction Li Bing Xiong Yue

Au 31 mars, les rapports annuels 2025 des six grandes banques publiques, dont la Banque industrielle et commerciale de Chine, la Banque agricole de Chine, la Banque de Chine, la Banque de construction, la Banque communications et la Banque de l’épargne postale, ont tous été publiés. En tant que pierre angulaire au service de l’économie réelle, les performances opérationnelles des six grandes banques publiques ont enregistré une croissance stable et soutenue, tout en poursuivant la ligne directrice « augmenter les investissements technologiques, approfondir les applications de l’IA, et servir l’économie réelle ». Les investissements dans la fintech et la technologie financière totalisent plus de 130B de yuans.

En matière de planification technologique de l’IA (intelligence artificielle), les grandes banques publiques s’engagent à renforcer la construction d’infrastructures de base pour l’IA, à bâtir un écosystème d’IA, à promouvoir de vastes applications à grande échelle de scénarios liés à l’IA, etc., afin de stimuler l’amélioration de la qualité et de l’efficacité des activités et de bâtir leur compétitivité fondamentale.

Investissements en fintech : nouveaux sommets

En 2025, les performances opérationnelles des six grandes banques publiques ont progressé de façon régulière. Les indicateurs clés, tels que la taille des actifs, le chiffre d’affaires et le bénéfice net, ont continué à afficher une tendance favorable, tout en maintenant une intensité élevée d’investissements en technologie financière, renforçant constamment le rôle de moteur central de numérisation et d’innovation « intelligence des données ».

En 2025, les investissements en fintech des six grandes banques publiques ont totalisé plus de 28.59B de yuans, en hausse par rapport aux 20B de yuans en 2024. L’ampleur des investissements en capital et l’efficacité qualitative évoluent de concert. Parmi eux, les investissements en technologie financière de la Banque industrielle et commerciale de Chine s’élèvent à 25.65B de yuans : consécutivement pendant cinq ans, ils ont dépassé 25B de yuans, devançant les pairs ; les investissements de la Banque agricole de Chine en fonds de technologies de l’information totalisent 26.72B de yuans ; les investissements en fintech de la Banque de Chine (selon le périmètre de supervision intérieur) s’élèvent à 11.79B de yuans, soit 3,80 % du chiffre d’affaires ; les investissements en fintech de la Banque de construction atteignent 12.34B de yuans, soit 3,51 % du chiffre d’affaires ; les investissements en technologies de l’information de la Banque de l’épargne postale s’élèvent à 117,91 milliards de yuans, soit 3,31 % du chiffre d’affaires ; les investissements en fintech de la Banque communications atteignent 123,42 milliards de yuans, en hausse de 6,81 %, représentant 5,78 % du chiffre d’affaires, la proportion étant la plus élevée parmi les six grandes banques.

Le développement technologique, c’est les talents. Tout en augmentant les investissements de fonds, les six grandes banques publiques renforcent continuellement leurs équipes de talents technologiques, afin de construire un « fossé de protection » solide en matière de talents pour l’innovation technologique et l’application de scénarios, et de faire en sorte que les investissements technologiques se transforment réellement en élan de développement.

À la fin de 2025, la part des personnels en technologie financière à la Banque industrielle et commerciale de Chine a atteint 9,8 % ; à la Banque de construction, 30085 employés relevant du secteur de la finance numérique représentent 7,95 % du personnel du groupe ; à la Banque communications, 9782 personnels en technologie financière, soit une hausse de 8,20 % par rapport à fin 2024, représentent 9,99 % du nombre total d’employés du groupe ; la Banque de l’épargne postale compte 7414 employés en technologie ; la Banque de Chine compte 19987 employés en qualité de responsables de la technologie et de la numérisation opérationnelle, représentant 6,37 %.

Selon Tian Lihui, professeur en finance à l’Université de Nankai, en 2025, les investissements en fintech des grandes banques publiques sont entrés dans une phase caractérisée par « une stabilité de la croissance du volume, l’optimisation de la structure et une prise en compte équilibrée de la qualité et de l’efficacité ».

« En 2025, le volume total des investissements en fintech des six grandes banques publiques a progressé régulièrement d’une année sur l’autre ; le point d’attention s’est déplacé de “la vitesse” vers “la qualité, l’efficacité et les résultats”. » a déclaré Lou Feipeng, chercheur de la Banque de l’épargne postale de Chine, au journaliste du « Securities Daily ». « À l’heure actuelle, les orientations d’investissement des grandes banques publiques se concentrent généralement sur la construction de grands modèles d’IA et de la puissance de calcul. On est passé d’une mise à niveau de l’innovation technologique ponctuelle à une approche systémique intégrant, en un ensemble, puissance de calcul, algorithmes et plateformes de données. Parallèlement, les banques ont continué à recruter massivement des talents technologiques afin de rendre intelligents l’ensemble de la chaîne, du contrôle des risques, à la gestion du marketing et des opérations. Elles accordent davantage d’importance à la construction de systèmes d’autocontrôle et de gouvernance de la sécurité. »

Utiliser les applications d’IA pour propulser la transformation numérique

Si des investissements technologiques continus constituent la « confiance » des six grandes banques publiques pour leur transformation numérique, l’atterrissage à grande échelle des applications d’IA est le « levier central » permettant de libérer la valeur. En 2025, toutes les six grandes banques publiques ont fait de l’intelligence artificielle un levier de transformation numérique. Les technologies telles que les grands modèles, les agents intelligents et les employés numériques se sont en profondeur infiltrées dans les chaînes d’activités, notamment le crédit, le contrôle des risques, le service client et la gestion de patrimoine, permettant de passer d’une « application ponctuelle » à une « habilitation sur l’ensemble des domaines ». Les résultats des applications d’IA sont remarquables.

La Banque industrielle et commerciale de Chine continue de prendre la tête dans son déploiement dans le domaine de l’IA. En 2025, la banque a mis en œuvre, au niveau du groupe, le plan « Action IA + Lien/Avance » (plan « Lianying AI + »). Elle a construit le grand modèle financier de mille milliards de paramètres « GCTBM » (« 工银智涌 »), soutenant des résultats par étapes dans les applications aux activités. Elle favorise le déploiement du grand modèle dans plus de 30 domaines d’activités, couvrant plus de 500 scénarios.

La Banque de construction met en place un système d’applications d’intelligence artificielle : la technologie de grands modèles a été mise à l’échelle pour habiliter 398 scénarios du groupe. En outre, elle intègre profondément la technologie d’intelligence artificielle dans les processus de travail des chargés de clientèle, créant plusieurs agents intelligents à vocation verticale. Le contrôle intelligent des risques rend l’ensemble du flux d’approbation des crédits piloté par l’IA ; un système de notation intelligent a été mis en ligne, améliorant nettement la précision de l’identification des risques.

La Banque agricole de Chine optimise continuellement la puissance de calcul, les modèles et l’exploitation des scénarios liés à l’IA. Elle a créé la plateforme « AgriBank Zhi+ » co-construite, partagée et réutilisée à l’échelle de toute la banque, et promeut des applications à grande échelle de « IA + ». Elle responsabilise l’ensemble des opérations du secteur, la gestion des risques et le service client en utilisant des formes telles que l’IA embarquée (embedded), l’IA-assistant et l’IA d’agents.

La Banque de Chine met en œuvre intégralement l’« Action intelligence artificielle + », élabore le « Plan de construction “intelligence artificielle +” de la Banque de Chine », et pilote la transformation de l’ensemble de la banque vers un mode numérisé et intelligent autour de « construire des plateformes, consolider les données, promouvoir les applications, prévenir les risques, et mettre en place des mécanismes ». Elle construit plus de 400 assistants intelligents et réalise une habilitation approfondie dans des domaines clés tels que le crédit, le marketing, les opérations, le bureau, le service client et la technologie.

Par ailleurs, la Banque communications avance en profondeur dans l’« Action intelligence artificielle + ». À ce stade, elle a déjà déployé plus de 2500 assistants d’agents intelligents IA, couvrant largement des scénarios prioritaires tels que le marketing ciblé et la prévention des risques, réalisant un double gain en efficacité opérationnelle et en qualité de service. La Banque de l’épargne postale fait passer ses capacités IA dans une phase 2.0. Sa construction de grands modèles couvre plus de 260 scénarios d’application dans les domaines en amont, en aval et en coulisse (front/middle/back). Elle ouvre aux différentes entités régionales 10 grandes catégories et 24 capacités génériques d’IA.

Récemment, plusieurs grandes banques publiques ont tenu en groupe des conférences d’explication des performances pour l’exercice 2025. Des responsables de plusieurs banques publiques ont indiqué que l’année prochaine, la promotion en profondeur, de manière systémique et à grande échelle des applications d’IA restera un axe de travail. Par exemple, lors de la conférence de publication des performances 2025 de la Banque industrielle et commerciale de Chine, le vice-président Zhao Guidé a déclaré que « construire la “Groupe de Banque industrielle et commerciale de Chine numérique et intelligente” » est l’une des priorités pour cette année. La banque poursuivra et mettra en œuvre l’« Action IA + Lien/Avance », en mettant l’accent sur le renforcement des moteurs de numérisation et d’intelligence.

Tian Lihui a déclaré que les applications d’IA des grandes banques publiques présentent à l’heure actuelle trois caractéristiques : premièrement, une mise à l’échelle des infrastructures de puissance de calcul, fournissant une base pour l’entraînement des modèles ; deuxièmement, l’optimisation de la structure des talents ; troisièmement, les scénarios d’application progressent des segments en coulisse tels que le contrôle des risques et le marketing vers des domaines centraux tels que l’approbation des crédits et la gestion de patrimoine, en profondeur.

À mesure que les applications d’IA entrent progressivement dans une phase de libération de valeur à grande échelle, tout en récoltant les retombées de la technologie, les six grandes banques publiques font également face à une série de nouveaux défis et sujets à traiter.

« Lors de la mise en œuvre des applications de la technologie IA, les banques doivent accorder une attention particulière à la sécurité de l’IA, y compris la protection de la confidentialité des données et les risques générés par l’utilisation de l’IA par les “industries grises et noires”. » a indiqué Du Juan, chercheuse senior de l’Institut de recherche de la Banque Shushang, dans une interview accordée au journaliste du « Securities Daily ».

(Rédaction : Qian Xiaorui)

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