Je viens de passer beaucoup trop de temps à organiser mes comptes d’investissement éparpillés entre environ 5 courtiers différents et, franchement, c’est le désordre. Je me suis rendu compte que je n’ai aucune idée de la performance réelle de mon portefeuille ni même si je suis correctement diversifié, mdr. Alors j’ai cherché des outils d’évaluation de portefeuille qui pourraient vraiment m’aider, et il y a bien plus d’options que je ne le pensais.

Évidemment, les options gratuites sont tentantes : Empower propose un tableau de bord gratuit solide et un outil de vérification des investissements qui vous indique si vous surpondérez certains secteurs. Mint est aussi gratuit si vous voulez juste une budgétisation de base + le suivi de votre portefeuille. Mais si vous voulez une analyse détaillée, la plupart de ces outils d’évaluation de portefeuille nécessitent des formules payantes ou ont des limites sur la version gratuite.

Pour les personnes avec des portefeuilles complexes (crypto, immobilier, investissements privés, etc.), Vyzer semble être celui dont tout le monde parle. Il est différent du tracker de portefeuille classique, parce qu’il gère en fait à la fois les actifs publics et privés au même endroit. Kubera est un peu similaire, mais davantage axé sur les avoirs internationaux et le suivi de tout : des actions aux NFTs, en passant par les noms de domaine. C’est assez fou de pouvoir voir la répartition complète de votre patrimoine net à travers autant de catégories d’actifs.

Si vous êtes plus traditionnel—actions, ETF, mutual funds—Stock Rover et Morningstar proposent des outils d’évaluation de portefeuille assez complets pour analyser la diversification et générer des rapports de performance. Stock Rover a cette fonctionnalité de simulation Monte Carlo pour tester la résistance de votre portefeuille, ce qui est intéressant si vous voulez voir comment il se comporte dans différents scénarios. L’Instant X-Ray de Morningstar est solide pour visualiser en un coup d’œil vos pondérations par secteur et votre allocation d’actifs.

Quicken Premier est intéressant parce que ce n’est pas seulement de l’analyse : vous pouvez aussi gérer votre argent avec. Payer des factures, suivre vos impôts, exécuter des scénarios « et si ». Et l’approche robo-advisor de SigFig plaît à ceux qui veulent des outils d’évaluation de portefeuille mais ne veulent pas rééquilibrer activement tout eux-mêmes.

Le plus pénible, c’est que la plupart de ces outils nécessitent de connecter vos comptes de courtier, ce qui implique des identifiants de connexion et de leur faire confiance pour cet accès. Certains permettent aussi de télécharger manuellement des fichiers à la place si vous êtes parano.

Honnêtement, je n’ai probablement pas besoin de toutes ces options sophistiquées : juste quelque chose qui regroupe mes comptes et me montre si je suis vraiment diversifié. Mais c’est bien de savoir ce qui existe selon le niveau de sérieux que vous voulez mettre dans l’analyse de portefeuille.