328 banques ont été sanctionnées pour un total de plus de 600 millions d'euros ! Au premier trimestre de cette année, le nombre et le montant des amendes bancaires ont tous deux diminué par rapport au trimestre précédent, les violations en matière de crédit étant le « secteur le plus touché ».

每日报记者｜潘婷    每日报编辑｜魏文艺

自2026年以来，银行业持续保持强监管态势，监管部门对银行及相关责任人的违法违规行为秉持“零容忍”态度。

企业预警通数据显示，今年一季度，中国人民银行、国家金融监督管理总局、国家外汇管理局及其派出机构针对银行机构及从业人员合计开出1701张罚单，较上季度（2025年第四季度）减少15.88%，其中机构罚单684张，个人罚单1017张。罚没金额611M元，较上季度减少38.16%，其中机构595M元，个人16M元。受罚银行328家，较上季度增加7家。

图片来源：企业预警通

《每日经济新闻》的记者（以下简称“每日报记者”）注意到，今年一季度，银行违规领域主要集中在信贷业务。博通咨询首席分析师王蓬博向每日报记者表示，当前信贷业务违规呈现出多个较为明显的特点，多种因素叠加导致信贷业务违规问题依然突出。

信贷违规“重灾区”：“三查”缺位与占压资金等仍是主因

在处罚金融机构违法违规行为方面，监管机构始终严格执行“双罚制”，依法追究相关违法机构和个人的责任。处罚种类涵盖罚款、警告、禁止从事相关职业或工作等。在针对机构的罚单中，罚款是最为常见的处罚类型；在针对个人的罚单中，警告则是最为常见的处罚类型。

每日报记者梳理发现，今年一季度，超百万元级别的大额罚单数量有所减少。据企业预警通数据，一季度，中国人民银行、国家金融监督管理总局、国家外汇管理局及其派出机构针对银行机构及从业人员累计开出127张百万元以上的大额罚单，较上一季度减少27张，且大额罚单的罚没金额较上季度有较大幅度减少。

其中，建设银行被处罚没的金额最高，达43.51M元。其次是浦发银行以及杭州联合农商行。

整体来看，今年一季度，银行违规领域主要聚焦于信贷业务。企业预警通数据显示，一季度，监管针对信贷业务违规开出的罚单数量达1043张，相较于上季度的1127张环比减少7.45%。

Statistiques du secteur bancaire pour le T1 2026 图 源：企业预警通

其中，信贷业务违规主要集中在贷款三查未尽职，违规办理、发放贷款，信贷资产分类不准确等方面。

每日报记者注意到，内控制度不健全也是银行被罚的主要原因，具体包括违反征信业务管理规定，违反审慎经营规则，违规收费、质价不符等。企业预警通数据显示，今年一季度，监管部门因内控制度不健全开具了414张罚单，相较于上季度的450张环比减少8%。

Développement au détriment du contrôle des risques : analyse des causes profondes des violations dans le secteur des prêts

Conformément à l’article 3 de la « Loi de la République populaire de Chine sur les banques commerciales », les activités que les banques commerciales peuvent exercer incluent clairement « l’octroi de prêts à court, moyen et long terme », ce qui pose directement la base juridique du développement des activités de crédit. Les articles 34 à 41 de ladite loi prévoient des dispositions précises sur les principes directeurs applicables aux opérations de prêt, l’examen et l’approbation des prêts, la garantie de prêt, les contrats de prêt, les taux d’intérêt des prêts, les ratios actif-passif, etc.

Depuis toujours, les activités de crédit constituent une zone particulièrement touchée par les comportements illégaux et irréguliers des banques. Alors, quelles sont les principales caractéristiques des violations actuelles dans le secteur des prêts ?

« D’après l’observation et les données, les violations actuelles dans le secteur des prêts présentent principalement plusieurs caractéristiques assez marquées : d’une part, les manquements restent encore fortement concentrés dans les étapes des “trois vérifications” liées au prêt ; l’enquête préalable n’est pas menée avec diligence, l’examen pendant l’octroi est parfois une simple formalité, et la gestion postérieure est insuffisante restent les manifestations les plus principales ; d’autre part, les problèmes de détournement irrégulier de fonds liés aux prêts sont particulièrement marqués, avec des fonds irrégulièrement acheminés vers des domaines interdits comme l’immobilier et le marché boursier, ainsi que des phénomènes de fonds qui “tournent à vide” et de “prêt transformé en dépôt” qui persistent ; enfin, la couverture des institutions concernées par les violations est relativement large : les petites et moyennes banques sont relativement plus concentrées, tandis que les grandes banques présentent davantage des montants irréguliers et des montants d’amendes par cas plus élevés. » a déclaré Wang Pengbo à chaque日报记者. Selon lui, les formes de violations dans le secteur des prêts s’entremêlent avec les crédits traditionnels, les cartes de crédit, la finance inclusive, etc., et présentent des caractéristiques diversifiées.

De l’avis de Wang Pengbo, la superposition de multiples facteurs maintient les problèmes de violations dans le secteur des prêts. D’un côté, il existe un déséquilibre entre l’évaluation des performances internes des banques et la gestion de la conformité ; sous l’effet de la taille des activités et des pressions sur la rentabilité, certaines agences et filiales ont tendance à privilégier le développement au détriment du contrôle des risques. D’autre part, l’exécution du contrôle des risques en interne n’est pas suffisamment rigoureuse : même si la construction du système est relativement complète, il existe des lacunes dans la mise en œuvre effective ; en outre, la conscience de conformité des employés et le caractère réglementaire des opérations restent insuffisants. Par ailleurs, certaines institutions entretiennent une mentalité de chance vis-à-vis des comportements irréguliers, et la rectification n’est pas assez approfondie. De plus, la chaîne des activités de crédit est longue et le nombre de parties prenantes est important ; il existe donc une certaine difficulté en termes de couverture réglementaire et de contrôle en temps réel, ce qui contribue à la fréquence élevée et persistante des problèmes de violations.

Cependant, chaque日报记者 note également que, au regard du nombre d’ordres de sanction et des montants confisqués au cours du premier trimestre, depuis le début de l’année, les institutions bancaires accordent davantage d’importance à l’exploitation légale et conforme des activités de prêt, en particulier s’agissant du secteur des prêts, où le taux de créances douteuses continue de s’améliorer.

Les données sur les prêts douteux des banques commerciales par actions dont les rapports de performance 2025 ont déjà été publiés montrent qu’en dehors de quelques établissements seulement, la plupart des banques commerciales par actions continuent d’optimiser leurs activités de crédit.

Avis de non-responsabilité : le contenu et les données de cet article sont fournis uniquement à titre de référence et ne constituent pas une recommandation en matière d’investissement ; veuillez les vérifier avant toute utilisation. Toute action entreprise sur cette base relève de votre propre responsabilité en matière de risques.

Source de l’image de couverture : Liu Guomei