Sturgis Bancorp, Inc. publie ses résultats financiers pour l'année complète 2025

2026-04-07 06:03:20

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Sturgis Bancorp, Inc. publie ses résultats financiers pour l’exercice complet 2025

Sturgis Bancorp, Inc.

Ven., 27 février 2026 à 3:05 AM GMT+9 13 min de lecture

Dans cet article :

STBI

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**STURGIS, MI / ACCESS Newswire / 26 février 2026 / **Sturgis Bancorp, Inc. (OTCQX:STBI) a annoncé aujourd’hui, pour le quatrième trimestre et l’exercice complet 2025 :

Capital de niveau 1

La Banque a maintenu de solides ratios de capital, dépassant les exigences « bien capitalisée », avec un capital de levier de niveau 1 à 8,11%.

Faits saillants clés du trimestre

Le résultat net s’est élevé à 2,0 millions de dollars.

Le bénéfice par action s’est établi à 0,93 $.

Dividende versé de 0,17 $ par action.

L’actif total est resté à 999 millions de dollars.

Les dépôts ont diminué à 885 millions de dollars.

Faits saillants clés sur l’exercice complet

Le résultat net s’est élevé à 7,5 millions de dollars.

Le bénéfice par action s’est établi à 3,45 $.

Les dividendes trimestriels totalisaient 0,68 $ par action pour l’année.

L’actif total a augmenté de 42,3 millions de dollars sur l’année.

Les dépôts ont augmenté de 70,8 millions de dollars sur l’année.

De Jason J. Hyska, Directeur général (Chief Executive Officer) de Sturgis Bancorp, Inc.

« La Banque a clôturé 2025 sur une note très positive. Dans l’ensemble, la croissance des dépôts non adossés à des courtiers (non-brokered) de 118 millions de dollars, avec une dépendance réduite aux fonds de gros, a aidé la Banque à augmenter sa marge nette d’intérêt équivalente à l’impôt de 37 points de base et à développer les relations de base sur l’ensemble de notre implantation. Cela s’est traduit par une ROA de la Banque de 0,92 %. La banque relationnelle reste le pilier central de la stratégie stratégique de la Banque, et nos employés restent concentrés sur le développement des relations de base vers 2026. La Banque se réjouit de 2026 alors que nous continuons à développer nos marchés les plus récents. »

Faits saillants du compte de résultat trimestriel

Le résultat net pour le trimestre (4Q25) s’est établi à 2,0 millions de dollars, en baisse par rapport au résultat net de 2,4 millions de dollars du trimestre précédent (3Q25), tout en étant identique au résultat net de 2,0 millions de dollars pour le même trimestre de l’année précédente (4Q24). La baisse par rapport à 3Q25 s’explique principalement par l’augmentation des charges d’exploitation non liées aux intérêts.

Le bénéfice par action s’est établi à 0,93 $ pour 4Q25, 1,09 $ pour 3Q25, et 0,91 $ pour 4Q24.

Le résultat net d’intérêt après la dotation (provision) pour pertes de crédit s’est élevé à 8,8 millions de dollars au cours de 4Q25, soit une hausse de 4,93 % par rapport aux 8,4 millions de dollars de 3Q25. Il s’agit également d’une hausse de 16,05 % par rapport aux 7,6 millions de dollars de 4Q24. La variation par rapport au même trimestre un an auparavant s’explique principalement par :

 

*    
    
    Le revenu d’intérêts et de dividendes de 12,7 millions de dollars au 4Q25, contre 12,1 millions de dollars au 4Q24 ; et
    
     
*    
    
    Les charges d’intérêts de 4,2 millions de dollars au 4Q25, contre 4,7 millions de dollars au 4Q24.

La marge nette d’intérêt équivalente à l’impôt a augmenté pour atteindre 3,66 % au 4Q25, contre 3,54 % au 3Q25, et contre 3,33 % au 4Q24.

Au cours de 4Q25, il y a eu une reprise de la provision pour pertes de crédit de 279 000 $, en raison de mises à jour annuelles historiques des pertes, d’ajustements des facteurs qualitatifs et de provisions spécifiques plus faibles. Des reprises de la provision de 62 000 $ et 216 000 $ ont également eu lieu au cours de 3Q25 et 4Q24, respectivement.

Le revenu hors intérêts total a atteint 2,7 millions de dollars au cours de 4Q25, soit une hausse de 10,54 % par rapport aux 2,4 millions de dollars de 3Q25, et une hausse de 12,49 % par rapport aux 2,4 millions de dollars de 4Q24. Ces fluctuations s’expliquent principalement par :

 

*    
    
    Les commissions de courtage en investissement, pour un montant de 829 000 $ ; 759 000 $ ; et 697 000 $ pour 4Q25, 3Q25 et 4Q24, respectivement ; et
    
     
*    
    
    Les autres revenus de 406 000 $ ; 23 000 $ ; et 16 000 $ pour 4Q25, 3Q25 et 4Q24, respectivement.
    
     
    
    *    
        
        310 000 $ des autres revenus de 4Q25 correspondaient aux gains comptabilisés lors de la vente d’un immeuble de bureaux et d’un bien locatif.

Les charges d’exploitation non liées aux intérêts ont totalisé 9,0 millions de dollars au cours de 4Q25, soit une hausse de 14,35 % par rapport aux 7,9 millions de dollars de 3Q25, et une hausse de 17,40 % par rapport aux 7,7 millions de dollars de 4Q24. Ces fluctuations s’expliquent principalement par :

 

*    
    
    La rémunération et les avantages en 4Q25 s’établissaient à 5,1 millions de dollars, contre 4,9 millions de dollars en 3Q25 et 4,2 millions de dollars en 4Q24. La majeure partie de cet écart découle d’augmentations de salaires typiques ainsi que d’une prime ponctuelle en fin d’année pour avoir atteint certains objectifs stratégiques.
    
     
 

 






L’histoire continue

Faits saillants du compte de résultat sur l’exercice complet

Le résultat net pour 2025 s’est élevé à 7,5 millions de dollars, contre 2,8 millions de dollars pour 2024, comme expliqué plus en détail ci-dessous.

Le bénéfice par action s’est établi à 3,45 $ pour 2025 et à 1,32 $ pour 2024.

Le résultat net d’intérêt après la dotation (provision) pour pertes de crédit s’est élevé à 33,0 millions de dollars pour 2025, soit une hausse de 40,65 % par rapport aux 23,4 millions de dollars de 2024. Cette hausse s’explique par :

 

*    
    
    Les revenus d’intérêts et de commissions sur les prêts ont augmenté de 2,2 millions de dollars pour atteindre 44,8 millions de dollars en 2025, contre 42,5 millions de dollars en 2024 ;
    
     
*    
    
    Les charges d’intérêts sur les fonds empruntés ont diminué de 1,7 million de dollars pour s’établir à 1,9 million de dollars en 2025, contre 3,6 millions de dollars en 2024 ; et
    
     
*    
    
    En 2025, 383 000 $ ont été enregistrés comme reprise de la provision pour pertes de crédit, contre 4,6 millions de dollars provisionnés pour la provision pour pertes de crédit en 2024. Cette baisse s’explique principalement par :
    
     
    
    *    
        
        Une radiation ponctuelle d’un montant total de 5,5 millions de dollars correspondant aux prêts d’un client a eu lieu au 1Q24.

Le revenu hors intérêts total a atteint 9,5 millions de dollars en 2025, contre 10,1 millions de dollars en 2024. Cela représente une baisse de 5,97 %. Cette baisse s’explique principalement par :

 

*    
    
    L’enregistrement en 2024 de 1,1 million de dollars au titre du gain lié à la résiliation de swaps de taux d’intérêt, alors qu’il n’y a eu aucun gain de ce type en 2025 ; et
    
     
*    
    
    Les hausses dans d’autres domaines pour 2025 par rapport à 2024 étaient de 400 000 $ pour les commissions de courtage en investissement et de 200 000 $ pour les autres postes de revenus.

Les charges d’exploitation non liées aux intérêts ont totalisé 33,2 millions de dollars en 2025, contre 30,4 millions de dollars en 2024. Cela représente une hausse de 9,52 %. Cette hausse a principalement été composée de :

 

*    
    
    Les charges de rémunération et d’avantages sociaux de 19,8 millions de dollars en 2025, contre 17,7 millions de dollars en 2024 ; et
    
     
*    
    
    Les charges d’occupation et d’équipement de 4,7 millions de dollars en 2025, contre 4,3 millions de dollars en 2024.

Faits saillants du bilan

L’actif total est passé à 999 millions de dollars à la clôture de 4Q25, à peu près identique à l’actif total de 999 millions de dollars à la clôture de 3Q25, et en hausse de 4,42 % par rapport à la clôture de 4Q24 de 956 millions de dollars. Cette augmentation nette par rapport à l’année précédente se compose de :

 

*    
    
    La trésorerie et équivalents de trésorerie ont clôturé 4Q25 à 41,4 millions de dollars, contre 46,0 millions de dollars à la clôture de 3Q25, et 20,8 millions de dollars à la clôture de 4Q24.
    
     
*    
    
    Les titres de créance – disponibles à la vente ont augmenté à 85,6 millions de dollars à la clôture de 4Q25, contre 77,1 millions de dollars à la clôture de 3Q25, et 77,1 millions de dollars à la clôture de 4Q24.
    
     
*    
    
    Les prêts nets ont clôturé 4Q25 à 780 millions de dollars, contre 781 millions de dollars à la clôture de 3Q25, et 768 millions de dollars à la clôture de 4Q24.
    
     
*    
    
    Les biens immobiliers détenus ont clôturé 4Q25 à 804 000 $, contre 485 000 $ à la clôture de 3Q25, et 152 000 $ à la clôture de 4Q24.

Le total des dépôts à la clôture de 4Q25 était de 885 millions de dollars, contre 894 millions de dollars à la clôture de 3Q25, et 814 millions de dollars à la clôture de 4Q24. Ces augmentations nettes se composent de :

 

*    
    
    Les dépôts non rémunérés ont augmenté à 166 millions de dollars à la clôture de 4Q25, contre 163 millions de dollars à la clôture de 3Q25, et 158 millions de dollars à la clôture de 4Q24 ; et
    
     
*    
    
    Les dépôts rémunérés ont diminué à 719 millions de dollars à la clôture de 4Q25, contre 732 millions de dollars à la clôture de 3Q25, tout en augmentant par rapport aux 656 millions de dollars à la clôture de 4Q24.
    
     
    
    *    
        
        En raison de la croissance d’autres pôles de dépôts, les certificats de dépôt émis par des courtiers ont été réduits de 47,0 millions de dollars depuis 2024.

Les fonds empruntés ont augmenté à 30,7 millions de dollars à la clôture de 4Q25, contre 15,7 millions de dollars à la clôture de 3Q25, tout en diminuant par rapport à 61,1 millions de dollars à la clôture de 4Q24.

Les titres de créance subordonnés ont été intégralement remboursés à la clôture de 4Q25, après avoir affiché des soldes de 15,0 millions de dollars et 14,9 millions de dollars à la clôture de 3Q25 et 4Q24, respectivement.

Les capitaux propres totaux à la clôture de 4Q25 s’élevaient à 63,2 millions de dollars, contre 61,3 millions de dollars à la clôture de 3Q25, et 55,4 millions de dollars à la clôture de 4Q24.

La valeur comptable par action était de 29,17 $ (25,07 $ tangible) à la clôture de 4Q25, contre 28,29 $ (24,15 $ tangible) à la clôture de 3Q25, et 25,66 $ (21,51 $ tangible) à la clôture de 4Q24.

À propos de Sturgis Bancorp, Inc.

Sturgis Bancorp, Inc. est la société holding de Sturgis Bank & Trust Company (la Banque), et de ses filiales : Oakleaf Financial Services, Ayres/Oak Insurance et Oak Title Services. La Banque fournit une gamme complète de services bancaires fiduciaires, bancaires commerciaux et bancaires de détail depuis des centres bancaires situés à : Sturgis, Bangor, Bronson, Centreville, Climax, Colon, Marshall, Niles, Portage, South Haven, St. Joseph, Three Rivers et White Pigeon, dans le Michigan. Oakleaf Financial Services propose une gamme complète de services de conseil en investissement et financiers. Ayres/Oak Insurance propose divers produits d’assurance commerciale et de détail compétitifs. Oak Title Services fournit des services d’assurance titres commerciaux et de détail.

Déclarations prospectives

Ce communiqué contient des déclarations qui constituent des déclarations prospectives. Ces déclarations apparaissent à plusieurs endroits dans ce communiqué et incluent des déclarations concernant l’intention, la conviction, les perspectives, les objectifs, les efforts, les estimations ou les attentes de Sturgis Bancorp, Inc. (Bancorp), principalement en ce qui concerne des événements futurs et la performance financière future de Bancorp. Toute déclaration prospective de ce type n’est pas une garantie d’événements ou de performances futurs et implique des risques et des incertitudes, et les résultats réels peuvent différer sensiblement des déclarations prospectives. Les facteurs pouvant entraîner une différence entre un résultat réel ultime et une déclaration prospective précédente incluent, sans s’y limiter, des changements de taux d’intérêt et de relations entre taux d’intérêt ; la demande pour des produits et services ; le niveau de concurrence exercé par des concurrents traditionnels et non traditionnels ; des changements dans les lois et réglementations bancaires ; des changements dans les lois fiscales ; des changements dans les prix, prélèvements et évaluations ; l’impact des avancées technologiques ; des changements de politiques gouvernementales et réglementaires ; l’issue de tout litige en cours ou futur et de toute éventualité ; les tendances du comportement des consommateurs et la capacité à rembourser des prêts ; ainsi que des changements dans les économies mondiales, nationales et locales. Bancorp n’assume aucune obligation de mettre à jour, de modifier ou d’éclaircir des déclarations prospectives à la suite de nouvelles informations, d’événements futurs ou autrement. Les chiffres présentés dans le présent document n’ont pas fait l’objet d’audit.

Pour des informations supplémentaires, visitez notre site Web à l’adresse www.sturgis.bank.

Contacts de Sturgis Bancorp, Inc.

Jason J. Hyska, CEO & President, ou Brian P. Hoggatt, CFO - (269) 651-9345

ÉTATS CONSOLIDÉS DES RÉSULTATS
(Non audités - Montants en dollars en milliers, sauf données par action)

	Trois mois clos le
	31 déc.							31 déc.
	2025							2024
	4Q25							4Q24
Revenus d’intérêts et de dividendes
Prêts, y compris les commissions	$	11,369		$	11,258		$	10,981
Titres imposables		1,074			1,174			827
Titres exonérés d’impôt		38			38			38
Revenu de dividendes sur titres		208			210			224
Total des revenus d’intérêts et de dividendes		12,689			12,680			12,070

Charges d’intérêts
Dépôts		3,803			4,006			3,956
Fonds empruntés		384			368			763
Total des charges d’intérêts		4,187			4,374			4,719

Revenu net d’intérêt		8,502			8,306			7,351

Charges de pertes de crédit (reprise)		(279	)			(62	)		(216	)

Revenu net d’intérêt, après charges de pertes de crédit (reprise)		8,781			8,368			7,567

Revenus hors intérêts
Commissions de service sur dépôts et autres frais		339			352			337
Revenus d’interchange		364			402			336
Revenus de commissions de courtage en investissement		829			759			697
Activités de banque hypothécaire		392			463			262
Revenus de commissions fiduciaires		122			93			115
Gains sur la valeur de rachat de l’assurance-vie détenue par la banque		116			109			541
Gain sur la vente d’immobilier détenu, net		-			31			2
Revenus nets proportionnels provenant de filiales non consolidées		130			208			92
Autres revenus		406			23			16
Total des revenus hors intérêts		2,698			2,440			2,398

Charges hors intérêts
Rémunération et avantages		5,134			4,880			4,212
Occupation et équipement		1,291			1,180			1,103
Charges d’interchange		219			207			203
Traitement des données		345			361			425
Services professionnels		192			122			165
Publicité		308			158			190
Primes FDIC		209			170			187
Autres charges		1,307			796			1,185
Total des charges hors intérêts		9,005			7,874			7,670

Résultat avant impôts sur le revenu		2,474			2,934			2,295

Charge d’impôt sur le revenu		464			575			330

Résultat net	$	2,010		$	2,359		$	1,965

Bénéfice par action	$	0.93		$	1.09		$	0.91
Dividendes par action	$	0.17		$	0.17		$	0.17

ÉTATS CONSOLIDÉS DES RÉSULTATS
(Non audités - Montants en dollars en milliers, sauf données par action)

	Exercice complet clos le
	31 déc.				31 déc.
	2025				2024
Revenus d’intérêts et de dividendes
Prêts, y compris les commissions	$	44,779		$	42,534
Titres imposables		3,886			3,298
Titres exonérés d’impôt		153			177
Revenu de dividendes sur titres		839			733
Total des revenus d’intérêts et de dividendes		49,657			46,742

Charges d’intérêts
Dépôts		15,178			15,170
Fonds empruntés		1,902			3,553
Total des charges d’intérêts		17,080			18,723

Revenu net d’intérêt		32,577			28,019

Charges de pertes de crédit (reprise)		(383	)			4,585

Revenu net d’intérêt, après charges de pertes de crédit (reprise)		32,960			23,434

Revenus hors intérêts
Commissions de service sur dépôts et autres frais		1,344			1,372
Revenus d’interchange		1,447			1,369
Revenus de commissions de courtage en investissement		2,988			2,578
Activités de banque hypothécaire		1,616			1,823
Revenus de commissions fiduciaires		448			465
Gains sur la valeur de rachat de l’assurance-vie détenue par la banque		437			867
Gain sur la vente d’immobilier détenu, net		32			77
Gain lié à la résiliation de swaps de taux d’intérêt		-			1,070
Revenus nets proportionnels provenant de filiales non consolidées		550			365
Autres revenus		614			92
Total des revenus hors intérêts		9,476			10,078

Charges hors intérêts
Rémunération et avantages		19,755			17,680
Occupation et équipement		4,740			4,260
Charges d’interchange		806			708
Traitement des données		1,433			1,319
Services professionnels		636			580
Publicité		939			827
Primes FDIC		714			741
Autres charges		4,219			4,239
Total des charges hors intérêts		33,242			30,354

Résultat avant impôts sur le revenu		9,194			3,158

Charge d’impôt sur le revenu		1,737			323

Résultat net	$	7,457		$	2,835

Bénéfice par action	$	3.45		$	1.32
Dividendes par action	$	0.68		$	0.68

ÉTATS CONSOLIDÉS DE SITUATION FINANCIÈRE
(Non audités - Montants en dollars en milliers, sauf données par action)

	31 déc.				30 sept.				31 déc.
	2025				2025				2024
	4Q25				3Q25				4Q24
ACTIFS
Trésorerie et équivalents de trésorerie
Trésorerie et créances sur établissements financiers	$	10,645		$	12,289		$	10,628
Autres placements à court terme		30,753			33,703			10,174
Total trésorerie et équivalents de trésorerie		41,398			45,992			20,802

Titres de créance disponibles à la vente		85,605			77,111			77,072
Titres de créance détenus jusqu’à l’échéance		18,256			18,490			19,442
Actions de la Federal Home Loan Bank		9,786			9,786			9,786
Prêts destinés à la vente		4,603			5,784			3,658
Prêts, déduction faite de la provision pour pertes de crédit de 9,012 ; 9,271 ; et 9,289 au 4Q25 ; 3Q25 ; et 4Q24, respectivement		779,923			781,236			768,430
Droits de gestion hypothécaire		3,055			3,125			3,121
Immobilier détenu, net		804			485			152
Locaux et équipements, net		18,661			19,485			18,708
Goodwill		5,834			5,834			5,834
Assurance-vie détenue par la banque		15,839			15,723			15,402
Intérêts courus à recevoir		3,428			3,619			3,405
Autres actifs		11,472			12,285			10,577
Total des actifs	$	998,664		$	998,955		$	956,389

PASSIFS ET CAPITAUX PROPRES DES ACTIONNAIRES
Dépôts
Non rémunérés	$	166,052		$	162,894		$	157,782
Rémunérés		718,602			731,570			656,077
Total des dépôts		884,654			894,464			813,859

Avances de la Federal Home Loan Bank et autres emprunts		30,681			15,680			61,100
Titres de créance subordonnés		-			14,980			14,919
Intérêts courus à payer		1,850			1,912			2,600
Autres passifs		18,223			10,644			8,502
Total des passifs		935,408			937,680			900,980

Capitaux propres des actionnaires
Actions ordinaires - 1 $ de valeur nominale : autorisées - 9M actions ;
émises et en circulation - 2 168 491 actions au 4Q25 ;		2,168			2,166			2,159
2 165 691 actions au 3Q25 ; et 2 159 191 actions au 4Q24		2,168			2,166			2,159
Capital supplémentaire versé		8,867			8,817			8,699
Résultats non distribués		59,385			57,743			53,398
Autres éléments du résultat global (perte) accumulés		(7,164	)			(7,451	)			(8,847	)
Total des capitaux propres des actionnaires		63,256			61,275			55,409
Total des passifs et des capitaux propres des actionnaires	$	998,664		$	998,955		$	956,389

**SOURCE : **Sturgis Bancorp, Inc.

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