Au premier trimestre de cette année, le nombre et le montant des amendes infligées aux banques ont tous deux connu une baisse consécutive par rapport au trimestre précédent. Les violations en matière de crédit sont devenues la « zone la plus touchée ».

Depuis 2026, le secteur bancaire maintient une dynamique de supervision et de régulation strictes. Les autorités de régulation adoptent une approche de « tolérance zéro » à l’égard des agissements illégaux et non conformes des banques et des personnes responsables associées.

Les données de la plateforme d’alerte préalable aux entreprises montrent qu’au cours du premier trimestre de cette année, la Banque populaire de Chine, l’Administration nationale de la supervision et de la gestion financière, l’Administration nationale des changes, ainsi que leurs services de représentation, ont, au total, délivré 1701 amendes à l’encontre d’institutions bancaires et de personnes exerçant au sein du secteur, soit une baisse de 15,88 % par rapport au trimestre précédent. Parmi elles, 684 sanctions concernent des institutions et 1017 des individus. Le montant des pénalités et confiscations s’élève à 611M de yuans, soit une baisse de 38,16 % par rapport au trimestre précédent, dont 595M de yuans pour les institutions et 16M de yuans pour les individus. 328 banques ont été sanctionnées, soit 7 de plus que le trimestre précédent.

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Le journaliste du « Journal Quotidien de l’Économie » (ci-après le journaliste de chaque经) a constaté qu’au cours du premier trimestre de cette année, les manquements bancaires concernaient principalement les activités de crédit. Wang Pengbo, analyste en chef chez Botoong Consulting, a déclaré au journaliste de chaque经 que, à l’heure actuelle, les manquements dans les activités de crédit présentent des caractéristiques assez marquées, et que la combinaison de plusieurs facteurs fait ressortir davantage les problèmes de non-conformité.

Les manquements concernent principalement les activités de crédit

En matière de sanctions, les autorités de régulation appliquent en permanence strictement le « double système de sanctions », afin d’engager la responsabilité des institutions et des individus concernés conformément à la loi. Les types de sanctions comprennent des amendes, des avertissements, l’interdiction d’exercer des professions ou emplois concernés, etc. Pour les sanctions visant les institutions, l’amende est le type de sanction le plus courant ; pour les sanctions visant les individus, l’avertissement est le type le plus courant.

Le journaliste de chaque经, après avoir analysé les données, constate que, au premier trimestre, le nombre de sanctions élevées dépassant 43.51M de yuans a diminué. D’après les données de la plateforme d’alerte préalable aux entreprises, au premier trimestre, les autorités de régulation concernées ont cumulé 127 sanctions élevées de plus de 1 million de yuans, soit 27 de moins que le trimestre précédent ; en outre, le montant des pénalités et confiscations liées à ces sanctions élevées a fortement diminué par rapport au trimestre précédent.

Parmi elles, la Banque de construction est celle dont le montant confisqué et pénalisé est le plus élevé, atteignant 43,5061 millions de yuans. Viennent ensuite la Banque Pudong Development et la banque agricole et commerciale unie de Hangzhou.

Dans l’ensemble, au premier trimestre de cette année, les domaines de non-conformité des banques se concentrent principalement sur les activités de crédit. Les données de la plateforme d’alerte préalable aux entreprises indiquent qu’au premier trimestre, les autorités de régulation ont émis 1043 sanctions à l’encontre de violations liées aux activités de crédit, contre 1127 au trimestre précédent, soit une baisse.

Parmi elles, les manquements des activités de crédit se concentrent principalement sur le fait que les « trois contrôles » des prêts ne sont pas réalisés avec diligence, la réalisation et l’octroi non conformes de prêts, le classement inexact des actifs de crédit, etc.

Le journaliste de chaque经 a également noté que l’absence de dispositifs de contrôle interne sains et complets constitue une autre raison majeure pour laquelle les banques sont sanctionnées ; cela inclut notamment la violation des dispositions de gestion des activités de collecte de données de crédit, la violation des règles de gestion prudente, des frais facturés non conformes, des prix et une qualité non alignés, etc. D’après les données de la plateforme d’alerte préalable aux entreprises, au premier trimestre de cette année, les autorités de régulation ont émis 414 sanctions en raison d’un dispositif de contrôle interne insuffisamment robuste, soit 8 % de moins que le trimestre précédent.

Exécution insuffisante du contrôle interne du risque au sein des banques

Quelles sont les principales caractéristiques des violations des activités de crédit des institutions bancaires actuelles ?

« Les manquements dans les activités de crédit présentent actuellement plusieurs caractéristiques : d’abord, les comportements non conformes restent fortement concentrés dans l’étape des « trois contrôles » du prêt ; la principale manifestation est que l’enquête préalable avant l’octroi n’est pas diligentée, que l’examen en cours de prêt est réduit à une simple formalité et que la gestion post-octroi est insuffisante ; ensuite, les problèmes de détournement non conforme de fonds de crédit sont particulièrement marqués, les fonds non conformes circulant vers des domaines interdits tels que l’immobilier et le marché boursier, et les phénomènes de fonds qui tournent à vide ainsi que de « transfert de prêt pour dépôt » existent encore ; enfin, la couverture des institutions impliquées par les violations est plus large : les banques de taille moyenne et les petites banques sont relativement plus concentrées, tandis que les grandes banques affichent davantage, en général, des montants non conformes par transaction et des montants de sanctions plus élevés. » Wang Pengbo a déclaré au journaliste de chaque经 que, actuellement, les formes de non-conformité des activités de crédit s’entremêlent avec des activités traditionnelles de crédit, de cartes de crédit, de la finance inclusive, etc., et présentent des caractéristiques diversifiées.

Selon Wang Pengbo, la persistance des problèmes de non-conformité dans les activités de crédit résulte de la combinaison de plusieurs facteurs. D’une part, il existe un déséquilibre entre l’évaluation interne des activités et la gestion de la conformité : sous l’effet de l’échelle des activités et des pressions sur la rentabilité, certaines directions et agences présentent une tendance à privilégier le développement et à négliger la gestion des risques.

D’autre part, l’exécution du contrôle interne du risque au sein des banques n’est pas à la hauteur : même si la construction des dispositifs est relativement complète, il subsiste des lacunes dans la mise en œuvre sur le terrain ; la conscience de la conformité et le caractère normé des opérations des employés demeurent insuffisants. Par ailleurs, certaines institutions adoptent une mentalité d’espoir de se tirer d’affaire face aux comportements non conformes, et les mesures correctives ne sont pas suffisamment approfondies.

En outre, la chaîne des activités de crédit est longue et de nombreux acteurs y participent ; il existe donc une certaine difficulté à assurer une couverture réglementaire et un contrôle en temps réel, ce qui entraîne une fréquence élevée continue des problèmes de non-conformité.

Cependant, le journaliste de chaque经 remarque aussi que, au vu du nombre d’ordonnances de sanctions et des montants des pénalités confisquées au premier trimestre, depuis le début de l’année, les institutions bancaires accordent davantage d’importance à l’exploitation légale et conforme des activités de prêts, et notamment, dans les activités de crédit, le taux de créances douteuses continue de s’améliorer.

À partir des données sur les prêts improductifs des banques commerciales par actions dont les rapports de performance 2025 ont déjà été publiés, on peut constater que, à part quelques banques, la majorité des banques commerciales par actions améliorent continuellement leurs activités de crédit.

Journal Quotidien de l’Économie