Directement lors de la réunion annuelle | Gestion de la marge d'intérêt, développement du secteur retail, qualité des actifs... la direction de la Banque Pudong a répondu à ces questions clés

Chaque jour, journaliste : Li Yuwen｜Rédacteur en chef : Bi Luming

Le 31 mars, la direction de la Banque de développement de Shanghai (SH600000, cours de l’action 10,24 yuans, capitalisation boursière 341.1B de yuans) a répondu, lors de la réunion de présentation des résultats pour l’exercice 2025, à des questions brûlantes telles que la marge nette d’intérêt, le déploiement des prêts, la transformation numérique et la transformation intelligente.

Face à des défis comme le rétrécissement des marges du secteur, la Banque de développement de Shanghai a, grâce à l’optimisation structurelle, à une impulsion portée par la donnée et l’intelligence numérique, ainsi qu’à une gestion plus fine des risques, réalisé des améliorations marginales sur plusieurs indicateurs clés.

À la fin de 2025, l’actif total de la Banque de développement de Shanghai a dépassé les 10 000 milliards de yuans, en hausse de 6,55 % par rapport à la fin de l’année précédente. Au cours des 2025 de l’année écoulée, la banque a réalisé un produit d’exploitation de 100k de yuans, soit une hausse de 1,88 % ; le bénéfice net attribuable aux actionnaires de la société mère s’est élevé à 500,17 milliards de yuans, soit une hausse de 10,52 %, maintenant une croissance à deux chiffres sur deux années consécutives.

En 2025, la marge nette d’intérêt de la Banque de développement de Shanghai s’est établie à 1,42 %, à un niveau identique à 2024. Lors de la présentation des résultats, le président de la banque, Xie Wei, a déclaré que la banque rattrapait le niveau de marge d’intérêt du secteur et, en plus, surpassait marginalement le secteur. Il a attribué cela à sa poursuite d’optimisation de la structure du secteur, de la structure régionale, de la structure clients et de la structure produits, ainsi qu’à la mise en place d’un système de gestion de la marge d’intérêt du haut vers le bas grâce à une gestion proactive actif-passif.

Du côté des actifs, la Banque de développement de Shanghai met en œuvre des stratégies visant à améliorer la qualité et à accroître l’efficacité, à ajuster dynamiquement, intensifie le soutien aux activités et l’assurance des ressources pour les créneaux, régions, secteurs et produits prioritaires, réduit des actifs inefficaces comme les billets, augmente la part des actifs à rendement moyen et élevé et améliore le niveau global de rendement des actifs.

Du côté des passifs, la banque maintient l’idée « les dépôts avant tout », la gestion fine, et favorise une bonne dynamique globale consistant en une augmentation des volumes, une baisse des taux et une amélioration de la qualité.

Parallèlement, dans la gestion de l’ensemble du bilan des actifs et des passifs, la banque continue d’optimiser les mécanismes institutionnels, et d’améliorer l’efficacité de la gestion des fonds.

Xie Wei a reconnu : « Même si la gestion des marges d’intérêt sur l’ensemble de 2025 a obtenu des résultats par étapes, objectivement, par rapport aux pairs en tête, la valeur absolue de nos marges d’intérêt reste à un niveau relativement peu idéal ».

Il a indiqué que la banque, dans l’étape suivante, entend mettre en œuvre de multiples mesures pour viser une performance de marge d’intérêt plus favorable. Premièrement, se concentrer sur la valeur stratégique et pousser un ajustement approfondi de la structure actif-passif ; deuxièmement, s’appuyer sur des supports de digitalisation et pousser le développement en profondeur des cinq grands secteurs ; troisièmement, renforcer l’équilibre entre quantité et prix, et améliorer la capacité de gestion de tarification fine ; quatrièmement, consolider la qualité des passifs, construire un écosystème de règlement unifié pour le corporate, la distribution au détail et les opérations interbancaires, et élargir des sources de passifs à faible coût et à forte stabilité.

« Dans la mesure où, en 2024, la situation s’est stabilisée, en 2025, l’activité de détail de la Banque de développement de Shanghai a continué d’afficher un développement de plus en plus positif. » L’un des vice-présidents de la Banque de développement de Shanghai, Zhang Jian, a déclaré lors de la présentation des résultats.

D’après les informations, à la fin de 2025, l’encours de gestion des actifs individuels de la Banque de développement de Shanghai (y compris la capitalisation boursière) a atteint 4,66 mille milliards de yuans, avec une hausse annuelle de 20 % ; les dépôts d’épargne se sont élevés à 1,71 mille milliards de yuans, soit une hausse de 10 %.

Ces dernières années, l’ensemble du secteur a subi une certaine pression sur le crédit de détail ; lorsque Zhang Jian a abordé ce sujet, il a fourni des données pertinentes pour la Banque de développement de Shanghai : en 2025, les prêts de détail de la banque (à l’exclusion des prêts aux entreprises) ont augmenté de 45 milliards de yuans, soit +3,05 %, avec un accroissement et un taux de croissance classés parmi les plus élevés parmi les banques par actions ; parmi lesquels, le cumul des prêts hypothécaires et des prêts à la consommation a augmenté de 28,2 milliards de yuans.

Zhang Jian a mentionné que, en 2026, le crédit de détail des banques continuera de faire face à une certaine pression, mais qu’il existe aussi des opportunités. La banque prévoit de mettre en avant cinq cartes maîtresses : grande trésorerie (grand trésor), grands services, grande consommation, grand écosystème et agent intelligent.

À la fin de 2025, le ratio de prêts douteux de la Banque de développement de Shanghai s’est établi à 1,26 %, en baisse de 0,10 point de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente ; la capacité de compensation du risque a continué de s’améliorer : le ratio de couverture des provisions s’est élevé à 200,72 %, soit une hausse de 13,76 points de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente, ce qui représente le meilleur niveau depuis environ 10 ans.

Lors de la présentation des résultats, le vice-président de la Banque de développement de Shanghai, Cui Bingwen, a expliqué certaines mesures mises en place derrière l’amélioration de la qualité des actifs.

Premièrement, le travail d’accès des clients, c’est-à-dire le mécanisme de liste blanche. Depuis son déploiement dans l’ensemble de la banque l’an dernier, le montant total des crédits accordés approuvés s’est élevé à environ 50.02B de yuans ; récemment, le mécanisme de liste blanche a été davantage perfectionné.

Deuxièmement, la construction du système de surveillance des risques. La banque a mis en place, au niveau de la maison mère, un système de surveillance des risques à l’échelle des entreprises ; en parallèle, dans chaque secteur et dans chaque service d’activité principal, elle a mis en place des systèmes de surveillance des risques au niveau des départements. Ils coopèrent et partagent les informations.

Troisièmement, l’architecture de gestion des modèles. À l’ère du numérique, les activités bancaires en ligne et la banque de proximité connaissent un développement important ; il faut donc disposer d’un modèle précis et d’une architecture de gestion des modèles pour contrôler les risques.

Quatrièmement, le mécanisme combinant réduction du rythme et ajustement. Dans le passé, le crédit de détail, en particulier les activités hypothécaires de détail, faisait partie des activités « pierre angulaire » de la Banque de développement de Shanghai. Mais ces dernières années, sous l’influence de multiples facteurs, la pression de remboursement de certains clients a augmenté. Pour les clients qui ne sont temporairement pas en mesure de remplir leurs engagements, mais ne perdent pas leur fiabilité, il faut les aider à traverser le cycle économique. À l’heure actuelle, la Banque de développement de Shanghai a mis en place, au sein de l’entreprise, un mécanisme de médiation à quatre niveaux.

(Les stagiaires Cheng Xuebing ont également contribué à cet article)

Source des images de couverture : China Business Daily

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