Les robots doivent aussi souscrire une « assurance accident »

Mise en scène sur scène : les robots tournent et sautent ; chez les citoyens, « un ancien et un enfant » ont désormais à leurs côtés un petit assistant intelligent ; dans les chaînes de production des usines, des opérations de précision… les mains les plus compétentes tiennent tout, sans relâche…… Ces dernières années, les robots d’intelligence incarnée sont entrés dans un nombre croissant de scénarios de production et de vie, et les besoins de garantie des risques ont suivi la tendance. Récemment, plusieurs compagnies d’assurance ont lancé successivement des produits d’assurance dédiés, conçus pour couvrir les risques liés à la recherche-développement, à la fabrication et à l’application en scénarios des robots d’intelligence incarnée. Ces produits d’assurance peuvent-ils garantir quels cas ? Quel rôle jouent-ils dans la promotion des produits robotiques et le développement de l’industrie ? Des journalistes ont mené récemment des entretiens.

L’assurance fournit des services à toute la chaîne de l’industrie de l’intelligence incarnée

Il y a peu, le 6S Store de robots à Shenzhen, dans la province du Guangdong, a agrandi et mis à niveau ses installations ; l’expérience immersive de robots aux scénarios sans cesse renouvelés a attiré de nombreux clients.

« Des massages, de la moxibustion à l’armoise, du café infusé, à l’expérience de contrôle cérébral tout nouveau, aux échecs entre homme et machine, aux interactions conversationnelles… puis aux compétitions de boxe robotisée et aux affrontements en coopération homme-robot : “ici, tout est intégré : vente de robots, accessoires, service après-vente, location et personnalisation sur mesure ; les utilisateurs peuvent ressentir directement les capacités de mouvement, d’interaction, etc., des robots. Grâce à des présentations scénarisées en magasin, on favorise une mise en relation efficace entre l’offre et la demande.” » a déclaré le directeur de magasin Lin Feng.

Mais à mesure que les robots parviennent à s’appliquer à des scénarios plus larges, certains risques ont été révélés : pendant les démonstrations d’interaction, le robot peut causer des dommages corporels à des tiers et des pertes matérielles ; et lors de la mise en place, du réglage, de la maintenance et de l’exploitation sur place, le personnel peut aussi être victime d’accidents.

Qui assume ces risques ? « Nous établissons des plans d’assurance sur mesure : nous garantissons les pertes causées par des robots à des tiers dans l’espace du site ; en outre, nous pouvons, en fonction des besoins de garantie des risques différenciés des magasins, fournir des garanties additionnelles, afin d’assurer que la nouvelle activité puisse proposer une expérience ouverte tout en gardant les risques sous contrôle. » a déclaré Shi Hequn, directeur général du secteur grands comptes de Ping An Property & Casualty Insurance.

Du salon-exposition et de l’expérience jusqu’à l’utilisation, puis des étapes en amont comme la R&D et le pilote à moyen terme (c’est-à-dire le “中试”), l’assurance fournit des services d’adaptation variés pour le développement de l’intelligence incarnée.

Un directeur financier d’une entreprise de robots, Zhang Hao, a déclaré : « Dans le cadre du développement d’un robot nouvellement conçu pour les personnes âgées, le projet a été interrompu ; l’investissement de près de 2 millions de yuans en amont se trouve exposé au risque de “partir à l’eau”. Heureusement, l’assurance a offert une certaine compensation économique. »

Un responsable d’entreprise utilisant des robots d’inspection des lignes électriques explique : « Le coût d’achat d’un robot unique est d’environ 300k yuans ; l’entreprise a souscrit une assurance dommages couvrant le robot lui-même. “L’argent pour réparer le robot a donc une prise.” »

Des professionnels du secteur indiquent que, pour les utilisateurs, le fait qu’un robot soit assuré auprès d’un assureur constitue aussi un « rapport de bilan de fiabilité » pour son fonctionnement. Dans des domaines tels que la santé, la logistique et le service public, avec des robots couverts par une assurance, l’acceptation du marché est plus élevée et le cycle de décision d’achat est raccourci. Et d’après l’expérience du marché international, les produits robotiques doivent souvent être « mis sous assurance » avant de pouvoir être réellement appliqués.

Zhang Chun Guang, responsable concerné de la société de robots De Yi, estime que l’industrie de l’assurance, en coopérant pour créer un écosystème favorable, aide les robots à entrer sur le marché, à pénétrer les scénarios d’application et à s’ouvrir à l’international.

L’assurance soutient l’innovation des entreprises : pertes de frais de R&D, échec de conversion des résultats, etc.

Le « China Development Report 2025 » publié par le Centre de recherche pour le développement du Conseil des Affaires d’État indique que l’industrie de l’intelligence incarnée en Chine se trouve au stade initial ; la taille du marché devrait atteindre 4 000 milliards de yuans en 2030 et dépasser 1 000 milliards de yuans en 2035, tout en faisant progresser davantage des secteurs d’application tels que le transport et la logistique, la fabrication industrielle, les services commerciaux. Alors que les robots s’inscrivent dans des scénarios plus ouverts et plus complexes, l’industrie de l’assurance se retrouve face à de nouveaux défis.

« Pendant le processus qui fait passer les robots de la validation en laboratoire à la ligne de test, puis à la production à grande échelle et à l’exploitation commerciale, les entreprises ont un besoin urgent de placer la gestion des risques en amont. » a déclaré Shi Hequn. Les institutions d’assurance devraient aider les entreprises à mettre en place des mécanismes tels que des normes opérationnelles, la gestion sur site, les contrôles de sécurité et la gestion des situations d’urgence.

Pour soutenir l’innovation en R&D des entreprises, l’assurance commence déjà à jouer un rôle. Dans le Guangdong, la « Zhi Yan Bao » de PICC Property and Casualty Insurance inclut les schémas techniques et les défauts de matières premières dans le périmètre de la garantie, offrant aux entreprises une protection tout au long du cycle complet, couvrant la R&D, le petit essai et l’essai pilote à moyen terme (c’est-à-dire le “中试”), réduisant ainsi mieux les pertes directes entraînées par l’échec de la R&D.

« Les assurances couvrant la perte de frais de R&D, l’échec de la conversion des résultats, etc., peuvent réduire les pertes économiques causées par des arrêts ou interruptions imprévus des projets ; elles aident les entreprises à se concentrer davantage sur les activités d’innovation en R&D et leur donnent une confiance pour “franchir les étapes”, ainsi qu’une capacité pour “passer l’évaluation”. » a déclaré Wei Li, directeur de l’Institut de recherche en assurance de la Renmin University of China.

Des professionnels du secteur indiquent que la généralisation de technologies telles que la maintenance à distance et le contrôle via le cloud, ainsi que la cybersécurité, la sécurité des données et la stabilité des systèmes, constituent des prérequis importants à une application à grande échelle des robots. À ce sujet, un responsable de PICC Property and Casualty Insurance a indiqué que l’entreprise complètera davantage le système de produits d’assurance numérique ; la société a également lancé une assurance globale pour les robots d’intelligence incarnée, couvrant la cybersécurité et la panne système.

En combinant les caractéristiques où les risques multiples s’entremêlent—pannes matérielles des robots, défauts d’algorithmes, erreurs d’opération, attaques réseau, etc.—plusieurs institutions d’assurance indiquent qu’elles continueront à perfectionner des solutions d’assurance globale “tout-en-un”.

L’industrie de l’intelligence incarnée évolue rapidement et les scénarios sont nouveaux. Pour l’innovation en assurance, les défis incluent notamment le manque de données et la difficulté de tarification.

« Il faut commencer par la co-construction de plateformes, le partage de données, etc., afin de créer un écosystème favorable à l’innovation en assurance. » estime Wei Li. Des produits pourraient être explorés permettant un complément dynamique des données et un ajustement flexible des taux de prime ; et grâce à la réassurance, à des entités de coassurance (共保体), à la titrisation des risques (risk securitization) et d’autres méthodes, on peut disperser les risques couverts et améliorer la capacité de souscription.

L’assurance technologique élargit sans cesse son champ de couverture

Assurer les robots, c’est aussi une image fidèle du secteur de l’assurance qui sert l’autonomie scientifique et technologique de haut niveau et soutient le développement de nouvelles forces productives : la conduite assistée intelligente rejoint la « voie express » ; de nombreuses compagnies d’assurance ont lancé des services de couverture pour la conduite assistée ; l’économie de la basse altitude et l’aviation commerciale se préparent à décoller, de nouveaux produits d’assurance tels que l’assurance responsabilité pour aéronefs, l’assurance indemnisation des pertes d’équipements de détection, etc., sont également lancés……

Le plan directeur « quinzième… » (prévu “quinze-cinq”, “十五五”) propose d’établir un système de politiques d’assurance technologique, et d’enrichir les produits d’assurance technologique. « L’assurance technologique élargit continuellement le champ de sa couverture, et a d’abord formé un système multicouche de produits d’assurance couvrant tout le cycle d’innovation, incluant la R&D de lancement (立项研发), la conversion des résultats, la promotion de l’industrialisation, etc. » a déclaré Zhao Yulong, président de l’Association chinoise de l’industrie de l’assurance. Les données montrent que pendant la période du « quatorzième plan quinquennal » (十四五), l’assurance technologique cumulée a fourni une garantie des risques de plus de 100k milliards de yuans.

Les risques des industries émergentes et des industries futures ont des structures complexes et changeantes, et l’accumulation de données de risque est insuffisante—ce sont là des difficultés pour promouvoir un développement de haute qualité de l’assurance technologique. Comment poursuivre l’élaboration de solutions et franchir les étapes ?

Wei Li pense que les organismes d’assurance devraient accélérer l’exploration de l’application de technologies comme l’intelligence artificielle, et mettre l’accent sur la formation de talents spécialisés et la construction d’organismes dédiés.

« Des institutions financières, des entreprises technologiques, des universités et instituts de recherche peuvent co-construire des laboratoires de risques et d’assurance, afin d’améliorer les capacités d’analyse des mécanismes d’accidents, d’évaluation de scénarios et de validation des modèles. » a déclaré Wang Xiangnan, chercheur à l’Institut de recherche financière de l’Académie chinoise des sciences sociales. Dans le processus d’indemnisation, pour les scénarios dont les conditions d’assurance sont mûres, il peut être envisagé de mettre en place des mécanismes d’activation, de vérification et d’indemnisation préalable automatiques basés sur les données de l’Internet des objets et sur un moteur d’activation par règles (rule engine), afin d’améliorer l’efficacité du service.

Améliorer la qualité et l’efficacité de l’assurance technologique nécessite aussi un bon environnement politique.

« Pour réduire la charge financière des entreprises, renforcer leur intention de souscrire, et promouvoir l’adoption d’outils d’assurance, il est possible d’accorder une certaine subvention de prime aux produits liés à l’assurance technologique, ou d’étudier des politiques d’avantages fiscaux correspondantes ; grâce à la coordination finance-fiscalité-finances, on peut amplifier l’efficacité d’utilisation des fonds publics et mieux jouer le rôle de soutien à l’innovation technologique. » a suggéré Wei Li.

Source : Renmin Ribao (People’s Daily)

Auteur : Qu Xinming

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